Usa bancarrota para detener embargos de sueldos y cuentas bancarias

¿Sabía que un acreedor a veces puede obtener acceso a su salario o cuenta bancaria para pagar una deuda? ¿Sabía que la bancarrota puede ayudar a detenerlo? Se llama un embargo.

¿Qué es un embargo?

Un embargo es un dispositivo de recaudación empleado por un acreedor para cobrar una sentencia.

Un acreedor al que deba una deuda de consumidor deberá presentar una demanda y obtener un fallo. Una vez que el tribunal ha presentado la sentencia en su contra, el acreedor puede solicitar al tribunal que emita una orden de rotación de personal a un empleador, a un banco o a la mayoría de las demás entidades que tienen control sobre el dinero que se le debe.

La orden de rotación, también llamada a menudo impuesto o embargo, obliga al tenedor de dinero a tomar el dinero del cheque de pago o de la cuenta bancaria y dárselo al acreedor del fallo.

Algunos acreedores no están obligados a presentar una demanda y obtener un juicio antes de que puedan embargar su salario o cuenta bancaria. Estos incluyen deudas por mantenimiento de hijos, impuestos federales y préstamos estudiantiles con respaldo federal. Pero aun así, están obligados a notificarle su intención de adornar antes de hacerlo.

Para la mayoría de los gravámenes de las cuentas bancarias u otras reservas de efectivo, el tenedor de dinero entrega el monto del gravamen hasta el monto del saldo en la cuenta. En el caso de los salarios, la ley federal limita la cantidad que puede tomarse de los salarios al 25% de las ganancias disponibles del empleado. En este caso, "desechable" es lo que sobra después de las deducciones legalmente obligatorias, como los impuestos estatales y federales y la jubilación obligatoria …

Obtenga más información sobre los embargos con esta hoja informativa del Departamento del Trabajo: Hoja informativa # 30: Ley Federal de Embargo Salarial, Ley de Protección al Crédito al Consumidor, Título 3 (CCPA)

En el caso de salarios, el embargo continúa hasta que la deuda se pague en su totalidad con intereses. Los embargos de cuentas bancarias generalmente no son eventos continuos porque el depositante a menudo cerrará la cuenta y abrirá una nueva para evitar que el acreedor obtenga acceso inmediato al próximo depósito.

Lo más destacado de NPR

Hace un par de años, NPR publicó excelentes historias sobre las dificultades que un embargo puede imponer a un prestatario. Éstos son algunos aspectos destacados:

• Uno de cada diez estadounidenses que trabajan entre las edades de 35 y 44 años, o alrededor del 3 por ciento de todos los empleados, se enfrentan a un embargo salarial.
• A instancias de ProPublica, el proveedor de servicios de nómina ADP determinó que aproximadamente la mitad de las personas embargadas en 2013 debían manutención infantil. El resto fue guardado para las deudas del consumidor, como tarjetas de crédito, cuentas médicas e incluso préstamos estudiantiles.
• Los acreedores están presentando más demandas que nunca sobre las deudas del consumidor.
• Para aquellos que ganan entre $ 25,000 y $ 40,000 al año, se adornaron más personas por deudas de consumo que por sustento de menores, lo que según NPR es un cambio "dramático" con respecto al pasado.
• Los estados en el medio oeste muestran tasas más altas de embargo que otras áreas del país. Los estados en el noreste tenían la tasa más baja.
• Cuatro estados prohíben en gran medida el embargo salarial por deudas del consumidor: Texas, Pensilvania, Carolina del Norte y Carolina del Sur.
• La mayoría de los estados permiten que un acreedor judicial confisque el 25% de los salarios del deudor. Pero, la mayoría de los estados permiten que el acreedor del fallo tenga acceso a la totalidad de una cuenta de depósito, hasta el saldo del fallo.

¿Cómo puede ayudar la bancarrota con los embargos?

Cuando presenta un caso de bancarrota, la suspensión automática evitará un embargo que aún no se haya realizado o detendrá uno que ya haya entrado en vigencia. Por ejemplo, si se le ha notificado que el acreedor tiene la intención de embargar su sueldo, una presentación rápida de bancarrota debería evitar que el empleador retire el dinero de su sueldo. Pero es necesario que se asegure de que el acreedor y el empleador sean notificados de la presentación.

La suspensión automática generalmente entra en vigencia en el momento en que se archiva un caso de bancarrota. Si este no es su primer caso de bancarrota, la suspensión automática puede retrasarse.

A veces hay un desfase entre el momento en que el empleador le quita el dinero y el momento en que el empleador entrega el dinero al acreedor. Del mismo modo, el banco puede retener en su cuenta los fondos embargados por un período de tiempo antes de que el dinero se transfiera realmente al acreedor.

Si le han notificado que un embargo ha entrado en vigencia, pero el dinero no se entregó al acreedor, es posible que le devuelva ese dinero después de que presente su caso de bancarrota. Su abogado tendrá que actuar rápidamente para solicitar al tribunal el cambio de dichos fondos.

Cuando la suspensión automática entre en vigencia, el empleador debe dejar de retirar inmediatamente los fondos embargados de su cheque. Si el empleador falla y permite que se retire el dinero de su pago, o si el banco retira el dinero de su cuenta a pesar de que se le haya notificado la quiebra, el empleador o el banco podrían ser responsables ante usted por los daños y perjuicios.

Aquí hay más información sobre cómo funciona la bancarrota y los embargos:

Usando el Capítulo 7 de bancarrota para detener un embargo salarial