Video: No vuelvas a escuchar "EL PRÉSTAMO" DE MALUMA Al Reves - Mira lo que esconde 2025
Un préstamo al revés es una situación en la que el monto que usted adeuda es más que el valor de mercado de su automóvil o de su casa. Esto sucede a menudo cuando el artículo pierde valor más rápido que el saldo del préstamo disminuye. ¿Cómo exactamente sucede eso y qué puedes hacer al respecto?
Cómo se resolvieron los números
Los préstamos se cancelan con el tiempo. Generalmente, cada pago mensual se destina en parte a los costos de intereses y en parte a reducir el saldo del préstamo.
Finalmente pagas el saldo del préstamo por completo. Este proceso se llama amortización.
Con un préstamo de amortización, quiere que el saldo del préstamo llegue a cero antes de que el valor del artículo sea .
- Obtenga más información sobre las matemáticas: cómo funciona la amortización
- Ejecute un cálculo rápido: Calculadora de amortización de préstamos
Cómo los préstamos se vuelven al revés
Los préstamos van al revés cuando el artículo que compra pierde valor más rápido de lo que el saldo del préstamo disminuye. Por ejemplo, un auto nuevo puede costar $ 25,000. Unos años más tarde solo valdrá $ 15,000. Si debe más que $ 15,000 en el préstamo, tiene un préstamo invertido . Tendrá que escribir un cheque para venderlo, o seguir pagando después de que no tenga valor.
- Más detalles: Cómo vender un automóvil que aún debe dinero en
Para evitar ese problema, debe pagar el préstamo (o hacer que se amortice) antes de que el artículo pierda valor. Para los préstamos para automóviles, generalmente desea préstamos que duran menos de cinco años.
Los términos más largos (como los préstamos de seis y siete años) pueden ayudar a mantener bajos los pagos mensuales, pero corre el riesgo de estar al revés al final de su préstamo.
¿Préstamos para el hogar al revés?
Los préstamos invertidos en las casas son más complicados porque es posible que las viviendas aumenten en valor durante largos períodos de tiempo (los automóviles pierden valor debido a la depreciación casi inmediatamente después de comprarlos).
Sin embargo, la debacle subprime que comenzó en 2007 mostró que la caída de los precios de las casas es un riesgo muy real. En el mundo inmobiliario, a veces se usa el término "bajo el agua" o equidad negativa en lugar de al revés.
El movimiento de precios no es el único riesgo: ciertos tipos de hipotecas pueden arrastrarlo bajo el agua porque el saldo de su préstamo aumenta con el tiempo. Para obtener más detalles, lea sobre las hipotecas de alto riesgo.
Opciones para préstamos al revés
Si encuentra su préstamo al revés del préstamo, tiene que tomar decisiones difíciles.
Ride it out: una opción es mantener su auto o su casa y continuar pagando el préstamo. Desafortunadamente, eso no siempre es factible. Las reparaciones costosas pueden hacer que un vehículo sea más problemático de lo que vale, y es posible que deba trasladarse y vender su casa. Si toma esta ruta, investigue el seguro de brecha para administrar su riesgo.
Vender (y pagar): otra opción es vender, solo para poner fin a las cosas.La mala noticia es que la venta no traerá dinero suficiente para pagar el préstamo, por lo que tendrá que conseguir efectivo por su cuenta. Si está vendiendo un automóvil, puede ser mejor que lo haga usted mismo, ya que a menudo puede obtener precios más altos de compradores privados que los que obtendrá de un concesionario.
Resuélvelo: también puede detener el sangrado trabajando con su prestamista.
Analice sus opciones con su prestamista y con un banco o unión de crédito local. Un enfoque podría ser vender su automóvil y crear un nuevo préstamo para cualquier saldo no pagado. Esto podría requerir una reposesión voluntaria. No tendrá automóvil, pero tendrá pagos mensuales más bajos y menores costos de interés en el futuro. Combine esto con la compra de un automóvil usado de bajo costo, y es posible que esté en camino a un terreno financiero sólido. O bien, podrías intentar alquilar un auto.
Roll the debt: una opción tentadora, que se usa más de lo que debería, es barrer la deuda debajo de la alfombra. Dirígete a un concesionario y explica tu situación. Puede cambiar su vehículo existente por uno nuevo y agregar cualquier saldo pendiente de pago a su nuevo préstamo de automóvil . Por supuesto, entonces usted está pagando por su auto nuevo y su auto viejo cada mes, lo que generalmente no es aconsejable.
Obtendrá pagos mensuales más altos y pagará más intereses de los que necesita.
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