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Definición de seguro de vida universal
El seguro de vida universal (UL) es una póliza de seguro de vida híbrida que combina elementos del seguro de vida a término con una opción de ahorro de inversión. La vida universal combina la capacidad de generar ahorros al mismo tiempo que le proporciona una póliza de seguro de vida. Esto le permite flexibilidad en lo que puede hacer con la porción de ahorro o inversión de la prima. El seguro de vida universal también contiene un elemento de estrategia de inversión a largo plazo porque requirió que construyese los valores en la porción de inversión a través de una parte del monto que paga mensualmente.
Opciones de seguro de vida universal: seguro de vida universal indexado (IUL) vs UL
El éxito de un plan de seguro de vida universal depende en gran medida de las inversiones en el plan que elija y el rendimiento del mercado. En los últimos años, hubo preocupaciones con los valores en la porción de inversión de Universal Life Insurance debido a los mercados inestables. Como resultado, el seguro de vida universal indexado (IUL) evolucionó para abordar las preocupaciones con los mercados cambiantes y algunos de los problemas enfrentados en el pasado por aquellos que habían comprado vida universal en las últimas décadas. Al considerar el seguro de vida universal, IUL parece proporcionar más seguridad que UL. Sería importante preguntarle a su planificador financiero sobre estas opciones y ver cómo se ajustan a sus necesidades y estrategia a largo plazo.
¿Cómo funciona el seguro de vida universal?
Una parte de la prima mensual del seguro de vida universal se incluye en el costo de la póliza de vida que brindará el beneficio por fallecimiento a su beneficiario y otra parte de la prima se invierte para que pueda utilizarse como ahorro de inversión.
El concepto es que la inversión crecerá con el tiempo y eventualmente podrá incluso pagar las primas de la parte vitalicia de la póliza. La ventaja en esta situación sería que podría pagar por un cierto número de años y las inversiones eventualmente comenzarían a cubrir el costo de la prima, luego terminaría obteniendo un seguro de vida para toda la vida, sin embargo, no es necesario mantenerlo. haciendo esos pagos.
Comprensión del seguro de vida universal y el valor en efectivo
Las pólizas de seguro de vida universal ofrecen una opción para un beneficio por muerte del seguro de vida al mismo tiempo que lo ayudan a generar ahorros que pueden cobrarse o transferirse de la parte de inversión de la póliza a la prima del seguro de vida de la póliza a medida que cambian sus condiciones en la vida. Las pólizas de seguro de vida con valor en efectivo como una póliza de seguro de vida universal también pueden usarse como recipientes para ahorrar dinero para otras inversiones más grandes, como ahorrar para un pago inicial en su primera casa.
Cuándo comprar un seguro de vida universal
Comprar un seguro de vida universal temprano en la vida, como sus 20 o 30, le brindará la mejor oportunidad para desarrollar sus activos.
El concepto de la póliza de seguro de vida universal sería tenerlo por lo menos de 10 a 15 años antes de comenzar a retirar o cambiar las inversiones. Si compra una póliza de vida universal en sus veintes, podría estar seguro de tener una póliza de por vida al momento de establecerse y tener hijos, e incluso podría usar la parte del activo como anticipo en su primer hogar. . Sin embargo, todo esto depende del tipo de vida universal que elijas y del rendimiento del mercado. Tenga en cuenta que al comprar un seguro de vida cuando sea más joven, se beneficiará con tarifas más bajas, por lo que si cree que el seguro de vida ahora es costoso, recuerde que solo le costará más a medida que envejece.
Su estrategia general de vida debería entrar en juego cuando decide contratar un seguro de vida.
El seguro de vida universal como estrategia para acumular riqueza y mantener un beneficio por fallecimiento
Una póliza de seguro de vida universal le permite acumular su patrimonio y al mismo tiempo asegurarse de tener una póliza de seguro de vida sólida. a diferencia del seguro de vida a término.
La principal ventaja de la póliza de seguro de vida universal es la posibilidad de no tener que pagar primas de seguro de vida de por vida, y aún estar asegurado en su jubilación. A medida que envejece y tiene más responsabilidades financieras, ser capaz de reducir costos como el seguro de vida es una ventaja definitiva. Si es mayor, entonces una política de vida universal puede no tener tanto sentido como una política de vida entera, que es una inversión más segura y proporciona ventajas adicionales.
Cuidado: Universal Life Insurance Depende de la estabilidad del mercado para funcionar correctamente
Aunque la versión tradicional del seguro de vida universal fue una opción popular y segura hace un par de décadas, ya que la situación financiera de las últimas dos décadas ha visto períodos de la inestabilidad, las ventajas de la política de vida universal tradicional han disminuido y se vuelven más riesgosas. Universal Life es diferente al seguro de vida a término debido al factor de inversión de las primas. Si las primas se invierten en mercados inestables, entonces toda su inversión podría estar en riesgo.
Dos tipos de seguro de vida universal:
- Seguro de vida universal tradicional (UL)
- Seguro de vida universal indexado (IUL)
Debido a las fluctuaciones en los mercados bursátiles, el modelo de seguro UL tradicional también puede ser arriesgado, por lo tanto, si está buscando una opción de seguro de vida que lo ayude con sus ahorros, asegúrese y analice los efectos que tendrá su porción de inversión si el mercado de valores se encuentra en una desaceleración. IUL puede ser una opción más segura.
La ventaja de la vida universal indexada (IUL) y lo que necesita saber al respecto
Muchas personas perdieron sus pólizas de seguro de vida o inversiones cuando invirtieron en una póliza de vida universal tradicional en los últimos 20-30 años, sin embargo la nueva política de vida universal indexada se ha desarrollado para proporcionar opciones más seguras. Elegir una política inteligente lo ayudará a construir sus activos y aumentar su patrimonio al tiempo que asegura un beneficio por muerte para su beneficiario.
Seguro de vida universal indexado
Si compra un seguro de vida universal temprano en su vida, puede brindar una gran oportunidad para generar ahorros con tasas de interés variables, flexibilidad y opciones de retiro de efectivo. Además de proporcionar un beneficio por muerte, el seguro de vida universal también incorpora un vehículo de ahorro. En resumen, es como combinar una póliza de seguro de vida a término con una cuenta de ahorro que acumula intereses diferidos.
Asegúrese de contar con un agente de seguros bien informado para revisar sus otras opciones, como seguro de vida a término y de vida entera. El seguro de vida universal es una opción que requiere un poco de investigación y un consejo sólido de planificación financiera. Discuta lo que sucedió con el seguro de vida universal en el pasado, para comprender cómo evitará las caídas de lo que mucha gente pasó cuando los mercados cambiaron. Es importante sentirse cómodo con su decisión. Es su dinero y un buen plan estratégico construirá su riqueza, una decisión pobre podría costarle miles.
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