Consideraciones importantes sobre cómo invertir su dinero

Aprender a invertir es uno de los conjuntos de habilidades más gratificantes y lucrativas que puede adquirir en su vida. No solo puede ayudarlo a generar riqueza y vivir de un flujo de ingresos pasivos, como dividendos, intereses y rentas, sino que también le permite dormir profundamente por la noche, ya que es mucho más fácil administrar su riesgo, protegerlo contra el fraude y organizar sus asuntos financieros para que no esté expuesto a pérdidas que podrían obligarlo a reducir su nivel de vida.

En este artículo introductorio, quiero guiarte a través de los conceptos básicos sobre cómo invertir tu dinero; cubra algunos conceptos simples que le darán una buena disposición de la tierra para que sepa cómo proceder.

Lo primero sobre aprender a invertir su dinero es entender que su trabajo es adquirir flujos de efectivo

Esto puede sonar demasiado simplista, pero es absolutamente esencial que obtenga este concepto. Todo, acciones, bonos, bienes raíces, negocios privados, propiedad intelectual, patrimonio sintético, todo eso, es útil para usted como inversión solo en la medida en que sea capaz de convertirse o tirar dinero gastable para usted en algún momento del proceso. futuro en un monto que, ajustado por riesgo, inflación, impuestos y tiempo, lo recompensa por renunciar al uso de sus fondos hoy. En el pasado, me he referido indirectamente a este concepto en mi blog personal describiéndolo como mi "filosofía de dos palancas del flujo de efectivo", de vez en cuando volviendo a consultarlo en profundidad en artículos como este.

En el sitio Investing for Beginners , me he referido más directamente a él en artículos como Cuando se trata de invertir en acciones, su trabajo es comprar Beneficios .

No importa qué activos adquiera o la entidad legal o la estructura de la cuenta a través de la cual lo adquiere, siempre debe estar al tanto de lo que está sucediendo realmente, en el nivel más bajo, para obtener un excedente de efectivo para usted.

¿Cuál es la actividad económica? ¿Es sostenible? ¿Cuáles son los riesgos que podrían ponerlo en peligro?

Déjame darte un ejemplo. Imagine que abre una Roth IRA. Usted contribuye con $ 5, 500, que es el límite de 2016 para los inversores menores de 50 años. Luego, invierte este dinero en acciones de un fondo de índice S & P 500. A partir de hoy, 28 de febrero de 2016, 3. 158469% de su dinero se invertirá en Apple. Es decir, aproximadamente $ 1. 00 de cada $ 31. 66 que tiene está trabajando en la propiedad del gigante tecnológico con sede en California. Cuando realmente profundiza en los resultados operativos de la compañía al estudiar el balance general y el estado de resultados que se encuentran en el informe anual y el formulario 10-K, puede ver que casi el 58% del valor intrínseco de la empresa proviene de la venta de iPhones.

En términos prácticos, eso significa 1. El 83% de sus inversiones están directamente relacionadas con el éxito del iPhone. Si Apple fuera a perder su dominio sobre alguna otra empresa más pequeña que no forma parte del S & P 500, no importa lo que el mercado bursátil hiciera a corto plazo, a largo plazo, vería que la riqueza borrada de su valor neto personal. La razón: al final, lo que realmente cuenta es el efectivo que se genera para usted.

Ese fondo de índice que ves, que ni siquiera existe, es una canasta combinada de acciones. Esas acciones finalmente solo valen los flujos de efectivo que producen para usted, como propietario. Estos flujos de efectivo se manifiestan como rendimiento total, pero si los flujos de efectivo se agotan, en última instancia, también, la acción.

La conclusión: no se puede escapar de la realidad económica. Los inversores lo intentan de vez en cuando: pujan por nuevas ofertas públicas iniciales y hacen que la gente piense que se están haciendo ricos de la noche a la mañana, pero al final, las ganancias subyacentes son las que hacen fortunas sostenibles. Además, lo que paga por esos flujos de efectivo es el principal determinante de su tasa de crecimiento anual compuesto. Siempre sepa cómo se genera el efectivo. Siempre sepa lo que está pagando por el flujo de ganancias. Si no puede deletrearlo en pocas oraciones en una tarjeta de índice, juegue, no invierta.

Para obtener más información al respecto, lea Market Timing, Valuation, and Systematic Purchases.

Lo siguiente sobre aprender Cómo invertir su dinero es comprender cómo protegerse y minimizar los impuestos

Una vez que haya seleccionado los activos que desea adquirir y que le generarán ingresos, usted querrá colocar esos activos en una estructura o cuenta que disfrute de las máximas ventajas fiscales y de protección de activos. Estas son dos consideraciones distintas que deben tomarse juntas.

Ya sea que se trate de una sociedad limitada familiar o un fondo fiduciario, una IRA SIMPLE o un plan 401 (k), cada estructura legal y tipo de cuenta tiene sus propios beneficios y desventajas. Por ejemplo, el año pasado, en 2015, si no estaba cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, el dinero contribuyó a una cuenta IRA tradicional (puede contribuir $ 5, 500 si es menor de 50 o $ 6, 500 si es mayor de 50 pero menos de 70. 5 años) recibió una cancelación de impuestos siempre que no exceda los límites de ingresos. Si era soltero y gana un ingreso bruto ajustado de $ 61, 000 o menos, o casado que presenta una declaración conjunta y gana un ingreso bruto ajustado de $ 183, 000 o menos, puede deducir la contribución de su ingreso tributable. Además de esto, cualquier dinero ganado dentro de la IRA Tradicional hasta que realice un retiro a la edad de 59 años. 5 años o más no está sujeto a impuestos. En su lugar, usted paga impuestos sobre los retiros, agregando el monto que saca de la IRA Tradicional a sus ingresos.

Por encima y más allá, el IRA tradicional tiene ciertos beneficios de protección de activos. En 2015, hasta $ 1, 245, 475 de su dinero retenido en sus IRA tradicionales combinadas y Roth IRA está protegido en caso de que tenga que declararse en bancarrota.Para planes como SEP-IRA y 401 (k) s, no hay límite para la protección de bancarrota. Esto significa que si sucedió algo catastrófico, no le conviene comenzar a retirar fondos de estas cuentas para, por ejemplo, salvar su hogar de la ejecución hipotecaria. Si se llega a un acuerdo y se tiene que tirar a la merced del tribunal de quiebras, quiere poder salir de las puertas del tribunal con su plan de jubilación intacto, compilando para usted una vez que se hayan liquidado sus deudas.

Dicho de otra manera, los mismos activos exactos pueden comportarse de manera muy diferente para usted en términos de qué tan eficientemente aumentan su patrimonio neto dependiendo de dónde se colocan. Esta es una estrategia conocida como colocación de activos.