Explicación de las finanzas comerciales: 5 datos que debe saber

La financiación del comercio es un tipo de comercio internacional mediante el cual los intermediarios comerciales, como los bancos y otras instituciones financieras, facilitan diferentes transacciones entre el comprador (importador) y el vendedor (exportador). En términos simples, estas instituciones financieras están ahí para financiar las transacciones comerciales entre el comprador y el vendedor.

El financiamiento al comercio tiene diferentes tipos de actividades, como la emisión de cartas de crédito, préstamos, crédito a la exportación y financiamiento y factoraje.

La financiación del comercio es facilitada por diferentes empresas, incluidos el comprador y el vendedor, el financiador del comercio, las agencias de crédito a la exportación y las aseguradoras. Diferentes libros y publicaciones han explicado en detalle las finanzas comerciales. Sin embargo, no muchas personas tienen acceso a estas copias impresas. ¿Estás entre ellos? No debe preocuparse, aquí le damos un vistazo rápido a los diferentes hechos que debe saber sobre el financiamiento del comercio y cómo esto ha llevado a un enorme crecimiento del comercio internacional.

1. Actúa como un método de mitigación de riesgos

Durante los primeros días cuando comenzó el comercio internacional, muchos exportadores nunca estuvieron seguros de si el importador les pagaría por sus proveedores. Con el tiempo, los exportadores querían reducir el riesgo de pago del importador. Por otro lado, a los importadores también les preocupaba realizar pagos previos por los bienes al exportador, ya que nadie estaba seguro de si el vendedor enviaría los productos.

Por lo tanto, la financiación del comercio tiende a reducir todos estos riesgos acelerando el pago al exportador y asegurando al importador que todos los bienes pedidos han sido enviados.

El banco del importador trabaja para proporcionar al exportador una carta de crédito al banco del exportador como pago cuando se presentan los documentos de envío.

Alternativamente, el banco del exportador puede otorgar un préstamo comercial al exportador mientras procesa el pago realizado por el importador para mantener activa la oferta de bienes en lugar de que el exportador espere el pago realizado por el importador.

El préstamo otorgado al exportador será recuperado por el financiero comercial cuando el banco del exportador reciba el pago del importador.

2. Reduce el volumen tanto en el importador como en el importador

El financiamiento comercial como se dijo anteriormente ha generado un enorme crecimiento de las economías en todo el mundo, ya que la brecha que solía existir antes entre el exportador y el vendedor se ha salvado . El exportador ya no tiene miedo al incumplimiento del pago del importador. Por otro lado, el importador está seguro de que todas las mercancías solicitadas han sido enviadas por el exportador y verificadas por el financista comercial.

3. Productos y servicios de Trade Finance

Los financistas comerciales, como los bancos y otras instituciones financieras, mejoran las transacciones entre el exportador y el importador al ofrecer diferentes productos y servicios.

Carta de crédito

Esta es una promesa realizada por el banco del importador al exportador en el sentido de que cuando el exportador presente todos los documentos de envío detallados en el acuerdo de compra del importador, el banco realizará inmediatamente el pago al vendedor. .

Garantía bancaria

Aquí, el banco actúa como garante en caso de que el importador o el exportador no cumpla con los términos y condiciones del contrato. El banco toma la iniciativa de pagar una suma de dinero al beneficiario.

4. Factoring In Trade Finance Explicado

Este es un método muy común utilizado por los exportadores para acelerar su flujo de caja. En este tipo de acuerdo, el exportador vende todas sus facturas a un financiero comercial (el factor) con un descuento. El factor esperará hasta que el importador realice el pago. Esto libera al exportador de las deudas incobrables y le proporciona capital de trabajo para que continúe operando. El financiero comercial obtiene un beneficio cuando el importador paga los bienes, ya que el exportador entrega las cuentas por cobrar con descuento al financiero, mientras que el comprador paga el monto total acordado con el vendedor.

5. Forfaiting

Esta es una forma de acuerdo mediante el cual el exportador vende todas sus cuentas por cobrar a un forfaiter con un descuento determinado que paga en efectivo. Al hacerlo, el exportador transfiere la deuda que le debe al importador al forfaitador.

Sin embargo, las cuentas por cobrar compradas por el forfaiter deben estar garantizadas por el banco del importador. Esto se debe a que el importador acepta los bienes a crédito y los vende antes de pagar el forfaitador.