Seguro de vivienda para propietarios Consejos para comprar

Por Scott Purves, agente de seguros

Comprar un seguro de vivienda es uno de esos molestos detalles de compra de vivienda que a veces se resuena. No es inusual que los agentes de seguros reciban llamadas frenéticas de última hora de compañías de títulos y / o escrow que soliciten una carpeta de seguros de hogar. Para evitar problemas, es una buena idea comenzar a comprar una póliza de propietario tan pronto como se acepte su oferta de compra.

Estos son algunos consejos sobre cómo comprar un seguro de vivienda diseñado para ahorrarle tiempo y dinero:

Determine la asegurabilidad

Su agente de seguros necesita mucha información suya para cotizarle la mejor tarifa para su política. Para determinar la asegurabilidad, un agente preguntará:

• ¿Cuándo se construyó la casa?
• ¿Qué edad tiene la plomería y la electricidad?
• ¿Qué tipo de techo?
• ¿Cuál es el metraje cuadrado?
• ¿Cuántas reclamaciones se han presentado en los últimos 5 años?
• ¿Dónde está ubicada la casa?

Si la casa está ubicada en una zona rural sin un departamento de bomberos cercano o no hay una boca de incendios en la calle, algunas compañías pueden negarse a asegurarla. En ese caso, es posible que tenga que consultar en una empresa especializada o de líneas excedentes, y esta cita tardará más en obtenerse.

Deducibles

Puede ahorrar dinero al tener un deducible más alto en su póliza. Por lo general, las compañías de seguros comenzarán a otorgar descuentos a un deducible de $ 500 e incrementarán el descuento a medida que aumente su deducible.

La mayoría de las compañías ofrecen deducibles de hasta $ 10, 000. Tenga cuidado, sin embargo, porque muchas compañías hipotecarias no le permitirán exceder un deducible de $ 1, 000, así que consulte con su prestamista antes de optar por una mayor deducible.

¿Cuánto seguro necesita?

La mayoría de los agentes usan un estimador de costos para calcular las estimaciones de reemplazo de costos.

Esto asegurará que su hogar esté asegurado por la cantidad correcta. Las compañías de seguros no aseguran la suciedad. Si compra una casa que incluye un lote grande, no se sorprenda cuando reciba una póliza de seguro por mucho menos de lo que pagó por el hogar. Esto se debe a que está comprando cobertura para el hogar y no para la tierra.

En el pasado, la cobertura de reemplazo se llamaba Costo de reemplazo garantizado. Ya no hay tal cobertura. Hoy es la Cobertura de costos de reemplazo, lo que significa que cada compañía de seguros designa un porcentaje de cobertura adicional además del monto asegurado. Esto está diseñado para proteger al propietario que ha sufrido una pérdida al tener que pagar costos de construcción adicionales para reconstruir. Puede costar más construir debido a la inflación o simplemente porque los precios de los materiales han aumentado. Por ejemplo, si la cobertura de vivienda está asegurada por $ 300, 000, y la compañía tiene una cobertura de costo de reemplazo del 125%, el propietario recibiría $ 75,000 adicionales.

Recomiendo una cobertura de costo de reemplazo del 200%, que les da a los propietarios el doble de cobertura.

Opciones de política

Tiene otras opciones en su póliza de seguro de hogar que puede adaptar. La cobertura de responsabilidad es una parte de la póliza de seguro de su propietario que a menudo se pasa por alto.

Esto protege al asegurado contra reclamaciones que surjan de lesiones corporales y daños a la propiedad de terceros. Por ejemplo, si su hijo de cinco años jugaba con fósforos y prendía fuego a la casa de su vecino, su cobertura de responsabilidad pagaría por este daño. Es posible que tenga que mudarse fuera del vecindario, pero su póliza de seguro le pagaría a su vecino.

Es común ver $ 300,000 en cobertura de responsabilidad, pero el costo de elevarlo a $ 500,000 es aproximadamente $ 20 más por año. Puede tener hasta un millón de cobertura en la mayoría de las políticas. Además, necesita una política de responsabilidad excesiva o una política "paraguas". Las políticas generales le otorgan una cobertura de responsabilidad adicional de $ 1, 000, 000 por una prima de $ 300 a $ 500.

Descuentos disponibles

Asegúrese de obtener todos los créditos para los que es elegible. Si tiene un sistema de alarma que informa a una estación central (una compañía como Brinks o ADT), en algunos casos, puede obtener hasta un 10% de descuento.

Si tiene más de 50 años y le importa admitirlo, puede ser elegible para un descuento. Las empresas tienen diferentes nombres para las políticas de preferencia de edad, desde descuento senior hasta descuentos maduros de asegurados.

El descuento más común es el descuento de pólizas múltiples. Esto le ahorrará dinero en su hogar y seguro de auto. Al combinar las dos pólizas con la misma compañía, se le otorga un cierto descuento porcentual en ambas. los descuentos porcentuales varían entre las empresas, por lo que es mejor darse una vuelta.

Revise sus políticas

Llame a su agente y revise la política de propietario de la vivienda al menos cada tres años. Necesita cambio, los mercados cambian y las coberturas cambian. Debe mantenerse al día con su seguro porque nunca sabe cuándo tendrá que confiar en él.

_{Scott Purves es vicepresidente de Purves Insurance, un afiliado y vendedor preferido de Lyon Real Estate.}

_{En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.}