Consejos para comprar su primera póliza de seguro de hogar

Tomar la decisión de comprar una primera casa es realmente emocionante; a menudo estas decisiones se relacionan con otras decisiones importantes de la vida como casarse o tener hijos, pero cada vez más, las personas se dan cuenta de que invertir dinero en su propiedad, en lugar de gastarla en el alquiler, tiene sentido a largo plazo.

Encontrar maneras de ahorrar dinero cuando compra su primera casa se convierte en una gran prioridad para los propietarios de viviendas por primera vez.

Ya sea que esté comprando un condominio o una casa, querrá encontrar un seguro que proteja adecuadamente su inversión y sus pertenencias mientras ahorra dinero.

¿Cuánto cuesta el seguro de primer hogar?

Según las tasas de seguro de hogar de Value Penguin, el promedio es de $ 952 al año, y algunos de los estados más costosos se extienden hasta $ 2, 000. Tenga en cuenta que estas tasas reflejan las tasas promedio de seguro de hogar, que normalmente incluirían descuentos para el población general como descuentos por edad, descuentos sin reclamos y, en algunos casos, descuentos de lealtad.

Para un comprador de vivienda por primera vez, estos descuentos pueden no ser aplicables. Es por eso que es importante preparar e investigar sus opciones para llegar a la cima. El dinero que ahorre en costos de seguros podría ir a su hipoteca o a mejoras en el hogar.

Hablar con un profesional de seguros local antes de comprar una casa podría alertarlo sobre posibles problemas o altos costos.

Los profesionales de seguros que se especializan en seguros de hogar ven su parte de los reclamos y tienen acceso a las calificaciones de las compañías de seguros en diversas áreas.

¿Qué podría hacer que su seguro de hogar sea más caro?

• Si realizó reclamos en virtud de una póliza de seguro anterior, como una póliza para inquilinos, no sería elegible para el descuento sin reclamos, lo que podría ocasionar que usted pague significativamente más por el seguro del hogar
• Si no aprovecha el empaquetamiento su hogar y su seguro de automóvil, pagará más por el seguro del hogar que alguien que coloca todos sus seguros en una compañía. Deberá evaluar el costo total de ambas pólizas con la misma aseguradora. A veces, si observa el costo total del seguro, el costo de su seguro de automóvil podría ser más costoso con su aseguradora de hogar, pero el descuento que obtendrá en la casa puede hacer que el costo total de su seguro sea menor. Siempre evalúe su seguro como un paquete completo y no uno a uno. Sea estratégico y use todos sus seguros para negociar.
• Si nunca tuvo un seguro anterior en una residencia o si ha tenido una brecha en su historial de seguro.
• Si ha sido cancelado previamente por una compañía de seguros por falta de pago (incluso su seguro de automóvil podría contar)
• Si su casa tiene características especiales o requisitos como si tiene materiales especiales utilizados en su construcción, si es en un área con muchas reclamaciones, o tiene riesgos más altos, como si se encuentra en una zona de inundación o tiene un mayor riesgo de daños por el viento y tornados.

5 consejos para ahorrar dinero en los costos de su primer hogar de seguros

Hay varias formas de actuar antes de la compra de su primera vivienda para ahorrar dinero y acumular cientos de dólares en su seguro y la compra de la primera vivienda.

1. No deje su compra de seguro de hogar al último minuto

Hay mucho más en la cobertura de seguro de hogar que simplemente inscribirse en una póliza. Puede que se sorprenda de cuántas personas se entusiasman tanto con la selección de su primera casa, la preaprobación para una hipoteca, la inspección de la vivienda y las negociaciones, que dejan el seguro en su nuevo hogar hasta el último minuto. Lo que sucede cuando haces esto es que tendrás opciones limitadas. Te sentirás presionado para tomar una decisión rápidamente, y ni siquiera te importará las coberturas que obtienes con la póliza de tu hogar. No te pongas en esta posición.

Consejo: Cuando obtenga su cotización para el seguro del hogar, se basará en el valor de la construcción o la vivienda, algunos nuevos propietarios se sorprenden al descubrir que el valor real de su vivienda no es siempre el mismo que el valor de la vivienda.

Esto a menudo causa sorpresas, costos o problemas innecesarios.

Tomar decisiones deficientes sobre el seguro puede costarle cientos de dólares a corto plazo (lo cual es suficientemente malo), pero en realidad puede costarle miles de dólares y una gran cantidad de estrés a largo plazo. Cuando elige el seguro simplemente porque es barato, a menudo no busca la forma en que se le pagará en un reclamo. Te olvidas del seguro una vez que te has mudado a tu nuevo hogar, y luego cuando ocurre un reclamo es cuando la gente termina pagando más.

Investigue un poco sobre el mejor seguro de hogar en su área, y recuerde que las compañías de seguros se enfocan en sus productos en función de cuál es su perfil objetivo de cliente o riesgo. La mejor compañía de seguros de automóviles puede no ser la que mejor se adapte para asegurar su nuevo hogar o estilo de vida. Desea encontrar uno que le ofrezca la cobertura más completa para las cosas que necesita.

Consejo: Cuando se mude a su nuevo hogar, el costo de su seguro de automóvil también podría aumentar. Las tarifas de seguro de automóvil se basan en el uso, los desplazamientos al trabajo y las áreas donde el vehículo se estaciona en la noche, en otras palabras, en el lugar donde usted vive. No se olvide de presupuestar los posibles cambios allí también, o use el seguro del automóvil como un factor de negociación para obtener un menor costo de seguro de hogar.

2. No asuma que el costo de su seguro será el mismo que el del propietario actual

Muchas personas preguntan al propietario anterior cuánto era el costo de la electricidad, los impuestos escolares, los impuestos a la propiedad y otros gastos cuando decidieron comprar la casa. La respuesta a cuánto pagaron en el seguro no es un buen indicador de cuánto pagará. Si la casa está en una zona de inundación alta o se encuentra en una zona donde hay muchas tormentas de viento o reclamos de tornados, esta información puede ser fácil de descubrir; sin embargo, la base de cómo se calcula el costo de su seguro no será del todo clara.

Las pólizas de seguro toman en cuenta información muy personal para establecer un costo.La edad de una persona, la calificación crediticia, la profesión y otras opciones personales sobre qué tipo de seguro eligieron no representarán su situación. Obtenga un precio de seguro antes de cerrar el trato.

3. El seguro hipotecario puede ser más barato a través de un agente de seguros de lo que es a través de su prestamista hipotecario

Su banco o prestamista hipotecario puede ofrecerle un seguro hipotecario. La razón por la que hacen esto es porque quieren asegurarse de que si algo le sucede, le devuelvan su dinero. Sus tarifas pueden generalizarse para coincidir con sus clientes promedio. Esto puede terminar costándole más dinero. Puede tener ventajas sobre la persona promedio. Por ejemplo, si tiene menos de 35 años y goza de buena salud, su tasa podría ser considerablemente menor. Hable con su asesor financiero o su agente de seguro de vida antes de hacer el trato.

4. No saltee la inspección del hogar; Úselo para ahorrar dinero a largo plazo

La inspección de la vivienda es su mayor pista sobre posibles problemas con su hogar. Tener una casa en mal estado le puede costar una gran cantidad de dinero. Los inspectores de viviendas pueden ayudarle a identificar problemas ocultos y alertarlo sobre las reparaciones que deberá realizar para mantener su hogar a salvo de daños.

La inspección de su hogar también puede darle consejos sobre cómo mejorar su residencia de manera que le dé descuentos en los costos de su seguro. El representante de seguro de su hogar también puede ayudarlo a evaluarlos.

5. Establezca su historial de seguro de antemano

Tener un historial de seguro establecido puede hacer que sea elegible para obtener descuentos gratis de reclamos e incluso descuentos de lealtad. Esto puede sumar ahorros de más del 20%. Hay dos maneras en que puede aprovechar el establecimiento de la historia del seguro antes de comprar su primera casa o condominio.

• Si vivió con alguien que tenía un seguro, como sus padres, antes de comprar su casa, comuníquese con su compañía de seguros para ver si reconocen el historial de seguro que ya estableció allí. También puede informarle a su nueva compañía de seguros que donde vivía antes de que estuviera asegurado anteriormente bajo la póliza de su hogar de padres (si no había reclamaciones), no está garantizado, pero puede funcionar dado que en teoría usted era "un asegurado" como un miembro de la familia que vive en esa residencia.
• Obtenga una póliza de inquilinos para donde quiera que viva antes de comprar una vivienda

Tener un seguro para inquilinos puede ayudar a reducir los costos cuando compra su primera vivienda

Hay muchas ventajas para obtener un seguro para inquilinos desde el principio , no solo lo protege de cargas financieras inesperadas si hay un robo o incendio repentino, sino que lo prepara para ahorrar dinero en su seguro de vivienda o condominio cuando finalmente compre su primera casa.

Las compañías de seguros ofrecen descuentos a las personas que pueden mostrar un historial de reclamos sin pérdidas. Si espera hasta comprar su primera casa para comprar un seguro, podría estar pagando hasta un 25% más por la tasa de seguro de su hogar, en comparación con alguien que anteriormente tenía un seguro para inquilinos durante algunos años.

Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), el costo promedio del seguro para inquilinos es de aproximadamente $ 187 por año.Esto varía de estado a estado, sin embargo, incluso en las áreas más caras, puede obtener una cobertura básica por menos de $ 20 por mes.

Imagine que paga por un seguro para inquilinos durante tres años y no tiene reclamaciones. Digamos que funciona hasta $ 600. Luego, solicita su seguro en su primera casa. Con esta cifra, si puede ahorrar un 25% o más en el costo de su nuevo seguro de hogar ya que tiene en su bolsillo un historial sin reclamos, fácilmente podrá recuperarlo o duplicarlo, en los casos de los estados con mayor calificación de seguro. Venir con menos de un dólar por día para el seguro de inquilinos no solo lo protegerá de pérdidas financieras mientras alquila, sino que se convierte en una inversión financiera para reducir los costos de propiedad de vivienda a largo plazo.