Pros y contras de sacar un plan de ahorros de ahorro Préstamo

Uno de los tres métodos principales empleados en el Sistema de Jubilación de Empleados Federales para ahorrar para la jubilación es el Plan de Ahorro de Ahorro. Este plan funciona de manera similar a un 401 (k) ofrecido a través de compañías de inversión privadas y empleadores. Los otros dos métodos principales que usan los empleados federales para jubilarse son una pensión y un seguro social.

Debido a que el Thrift Savings Plan está destinado a generar ingresos de inversión para la jubilación, se supone que los empleados federales deben dejar su dinero en el plan hasta que se jubilen.

Sin embargo, la Oficina de Administración de Personal de EE. UU. Permite a los trabajadores federales retirar dinero antes de la jubilación siguiendo las disposiciones del plan. OPM administra el Thrift Savings Plan.

Una forma de retirar dinero del Thrift Savings Plan es un préstamo. Los dos tipos de préstamos Thrift Savings Plan son préstamos y préstamos de propósito general para la compra o construcción de una residencia principal.

Si bien hay ventajas y desventajas de contratar un préstamo Thrift Savings Plan, las desventajas superan con creces las ventajas en tal medida que OPM aconseja a los empleados federales agotar todas las demás opciones de préstamo antes de tomar prestado de su Thrift Cuentas del plan de ahorro. Dicho esto, se detallan a continuación los pros y los contras de sacar un préstamo Thrift Savings Plan.

Ventajas

Los aspectos positivos de sacar un préstamo Thrift Savings Plan son los siguientes:

• Tasa de interés baja: La tasa de interés de los préstamos del Thrift Savings Plan es la misma que la tasa de rendimiento del Fondo G. Este fondo es uno de los fondos disponibles para invertir a través del Thrift Savings Plan. Está compuesto por valores del gobierno. El Fondo G y otros fondos del Thrift Savings Plan se utilizan para crear las combinaciones de inversión para los fondos de fecha objetivo disponibles para los participantes del plan. El Fondo G generalmente tiene una tasa de rendimiento de menos de 2. 0%. La tasa utilizada para un préstamo es la tasa del Fondo G el día en que se retira el préstamo.
• Una amplia gama de montos de préstamos permitidos: Siempre que tenga dinero en su cuenta, puede pedir prestado entre $ 1 000 y $ 50 000. El sitio web Thrift Savings Plan tiene una calculadora de préstamos que puede usar para estimar su pagos de préstamos.
• Reembolso a través de deducciones de nómina: Desde el punto de vista del procesamiento, los préstamos Thrift Savings Plan son fáciles de pagar. Los pagos se realizan mediante la deducción de nómina.
• Posibilidad de realizar pagos adicionales en cualquier momento: Si desea realizar un pago adicional de su préstamo, puede hacerlo con un cupón de reembolso de préstamo disponible en el sitio web del plan. El cupón ayuda a garantizar que su pago se aplique a su préstamo. Si paga un principio adicional en los primeros años de su préstamo, puede pagar el préstamo anticipadamente o reembolsarlo para hacer pagos más pequeños.

Cons

Los aspectos negativos de sacar un préstamo Thrift Savings Plan son los siguientes:

• Cargo por procesamiento de solicitud: Se aplica una tarifa de procesamiento de $ 50 a cada préstamo. Se deduce del dinero que recibe cuando saca el préstamo.
• Falta de ganancias: Esta es la desventaja más importante para sacar un préstamo del Thrift Savings Plan. Básicamente está tomando prestado de su propio futuro cuando saca el préstamo. Cuando retira el dinero de su cuenta Thrift Savings Plan, renuncia al crecimiento de la inversión que habría ganado. Además de eso, tienes que devolver tu propio dinero con intereses.
• Reembolso de 90 días si abandona el servicio federal: Si abandona el servicio federal mientras tiene un préstamo del plan Thrift Savings pendiente, debe devolverlo en un plazo de 90 días. De lo contrario, el monto pendiente se informará al Servicio de Rentas Internas como ingreso.
• Términos de préstamos cortos: Los períodos de préstamos son relativamente cortos. Los préstamos para fines generales deben reembolsarse dentro de los cinco años. Los préstamos residenciales deben pagarse dentro de los 15 años.

Es importante reiterar que OPM recomienda agotar todas las demás opciones de préstamo antes de solicitar un préstamo de una cuenta Thrift Savings Plan.