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En el artículo ¿Qué es un fondo fiduciario? hablamos sobre los componentes básicos que intervienen en la creación de un fondo fiduciario para proteger los activos que desea separar para beneficiar a otra persona, con frecuencia un cónyuge, hijo, nieto, amigo cercano o miembro de la familia. Una de las personas más importantes que participan en el proceso es el hombre, la mujer o la institución nombrados como fideicomisarios. Incluso el fondo fiduciario mejor estructurado puede encontrar dificultades significativas si no pone un tiempo y una consideración cuidadosos en quién debe ser responsable de proteger el capital que dejó de lado como un legado.
En términos generales, hay tres cosas que debe considerar al intentar seleccionar un administrador.
1. ¿Es la Persona Capaz, Calificada y Dispuesta a Servir como Fideicomisario?
Es increíble la frecuencia con que alguien establecerá un fondo fiduciario y luego nombrará a un amigo cercano para que desempeñe el papel de fideicomisario, sin detenerse nunca a preguntar si el amigo tiene la experiencia necesaria y está dispuesto a asumir la responsabilidad y el potencial legal. responsabilidad, de supervisar los activos. El hecho de que te guste y / o confíes en alguien no significa que deba ser tu fideicomisario, y solo porque alguien es brillante en los negocios no significa que esté dispuesto a ser tu fideicomisario. Si su confianza consiste en una gran cantidad de inversiones inmobiliarias, considere a alguien que tenga experiencia invirtiendo en bienes raíces. Si planea contribuir con una participación minoritaria en un banco local, considere designar a un banquero experimentado.
La mejor regla a seguir: Sea honesto en su evaluación de las habilidades de un posible fideicomisario, y sea considerado con sus sentimientos preguntándole de antemano si estaría interesado en la tarea.
2. ¿Nombrar a esta persona en particular como fideicomisario dañará las relaciones familiares o causará problemas en el futuro?
Imagina que tienes cuatro hijos. El mayor es exitoso, inteligente y financieramente independiente. Usted ha tenido éxito y espera dejar un patrimonio de $ 1, 000, 000. Desea que todo el dinero se deposite en un fondo fiduciario para sus hijos que pague dividendos del 4% por año.
Eso le daría a cada uno de tus cuatro hijos $ 250,000 en capital, generando $ 10, 000 en distribuciones en efectivo anualmente. Usted nombra a su hijo mayor como administrador fiduciario y le otorga poder discrecional sobre las distribuciones de fideicomiso, simplemente sugiriendo el nivel de pago que considere apropiado, pero que no lo requiera. Si uno de los otros tres hermanos menores se vuelve financieramente irresponsable o desarrolla un problema con las drogas, van a exigirle dinero al hermano mayor. La relación va a ser tensa, probablemente hasta el punto del odio. Incluso aquellos que no están plagados de malas elecciones pueden resentirse de él.Como hombres adultos, van a tener que pedir dinero en efectivo destinado a su beneficio, dándole poder sobre sus vidas. Este arreglo cose las semillas de la lucha familiar. No puede terminar bien en la mayoría de las circunstancias debido a la naturaleza humana.
3. ¿Ofrece el Fiduciario Continuidad y Protección contra Malfeasance?
¿Qué sucede si nombra un administrador fiduciario y luego él o ella muere? Es por esta razón que muchas personas y familias optan por un fideicomisario institucional, como un importante departamento de fideicomiso bancario. De esta forma, no solo existe la supervisión y los servicios que una institución financiera puede brindar, sino también una relativa tranquilidad.
Si el representante designado por el banco muere o está incapacitado, el banco puede poner rápidamente en práctica a otro representante. No debe haber largas audiencias en la corte o posibles inconvenientes. Como una ventaja adicional, el uso de un fideicomisario institucional puede ayudarlo a proteger sus bienes de la malversación. Un escenario puede ayudarlo a comprender las razones:
Imagine que usa a un amigo como fideicomisario y desarrolla un problema de apuestas, robando los activos del fideicomiso. Seguro que irá a la cárcel, pero eso no beneficia a tus beneficiarios. El efectivo aún se ha ido. Sin embargo, si hubiera designado una institución como Northern Trust, el famoso banco con sede en Chicago que cuenta aproximadamente 1 de cada 4 multimillonarios de Estados Unidos como cliente, el banco cuenta con procedimientos de auditoría interna y salvaguardas que evitarían dicho robo.
Además, si ocurriera, tendrías un reclamo contra el banco (y los bolsillos más profundos del banco), ofreciendo esperanza de recuperación.
Una forma de obtener lo mejor de ambos mundos es nombrar a su amigo y al banco como cofinanciados, que deben trabajar en conjunto para tomar decisiones importantes. De esa manera, conoce a alguien que está cuidando sus intenciones, pero tiene las precauciones y el ojo vigilante de una institución financiera importante para mantenerlo honesto (y viceversa). Esa es mi solución preferida en estas circunstancias.
Pasos para configurar un fondo fiduciario
Si alguna vez se ha preguntado cómo establecer un fondo fiduciario , estás de suerte porque establecer uno no es tan difícil como podrías pensar una vez que lo entiendes.
Desventajas de utilizar un fondo fiduciario para transferir riqueza
Los fondos fiduciarios pueden ser una gran ventaja herramienta para la protección de activos y la reducción de impuestos, pero tienen algunos inconvenientes, incluidos los impuestos, tasas y costos del fondo fiduciario.
¿Qué es un fondo fiduciario y cuáles son los beneficios de uno?
Alguna vez se hizo la pregunta, "¿Qué es un fondo fiduciario?" Aquí está la respuesta a esa pregunta, junto con algunos de los beneficios del uso de fideicomisos.