Enséñele a su adolescente la responsabilidad financiera

En unos pocos años, su hijo adolescente estará solo, haciendo su camino por el mundo armados solo con su ingenio y lo que sea que haya logrado enseñarles antes de dejar la seguridad del hogar. . Una de las mayores ventajas que puede darle es una educación básica en finanzas. Si su adolescente puede administrar su propio dinero, tendrá un nivel de vida más alto, no tendrá que llamarlo por dinero en efectivo (dándoles un mayor sentido de independencia financiera mientras alivia la carga de su chequera), y tendrá la libertad de elija su camino sin preocuparse por préstamos estudiantiles, pagos de automóviles o deudas de tarjetas de crédito.

Su nivel de libertad está estrechamente vinculado a su nivel de deuda

Un nivel de deuda excesivo equivale a la vida equivalente a esposas. Uno de los mayores peligros financieros para los adultos jóvenes es asumir demasiados tratos "de oferta" como financiación cero inicial, sin pagos durante doce meses u otros trucos similares ofrecidos en tiendas de muebles, minoristas de mejoras para el hogar y concesionarios de automóviles. A menudo, se sienten engañados por la facilidad del crédito y la gratificación instantánea de las compras sin tener que sacar el dinero de su bolsillo hoy. Tarde o temprano, sin embargo, van a terminar pagando el costo de los artículos y posiblemente mucho más en interés.

Enséñele a su hijo adolescente a concentrarse en el impacto del flujo de caja de una compra importante y evite compromisos financieros recurrentes a toda costa. Un adulto joven con un estilo de vida moderado que consiste en solo una factura de teléfono celular ($ 78), pago de automóvil ($ 275), seguro ($ 100) y alquiler ($ 500) está considerando salidas mensuales de $ 953.

En otras palabras, $ 11, 100 de sus ingresos anuales se limita a mantener un auto, teléfono y techo sobre su cabeza. Después de tener en cuenta los gastos de vida como ropa, gas, servicio de internet, cable y comida, se hace evidente que un adulto joven en esta posición probablemente no tenga mucho dinero en efectivo si tiene alguna ambición de construir una inversión cartera, ahorre para un pago inicial en una casa, o vaya a la escuela de posgrado (para estrategias inteligentes de ahorro, lea Pague usted primero y 7 Reglas de creación de riqueza).

Evitar la deuda de tarjeta de crédito por encima de todo lo demás

La deuda de la tarjeta de crédito es brutal. Si un adulto joven gana el 4% en una cuenta de ahorros de la libreta pero paga el 20% del interés sobre el saldo de su tarjeta de crédito, les está costando un 16% por el derecho a ganar el 4%. Esta es una de las cosas más estúpidas que puede hacer. En cambio, deberían tomar sus recursos disponibles y pagar los saldos, solo invirtiendo después de haber extinguido las tasas de dos dígitos de sus vidas para siempre. Otras deudas, como préstamos estudiantiles, hipotecas, etc., dependen de las circunstancias específicas de un individuo.Para obtener ayuda para decidir qué deuda debe ir y cuál puede permanecer, lea ¿Pagar su deuda o invertir? .

Abra una cuenta IRA y aporte lo más pronto posible (y joven) como sea posible

El día en que su hijo adolescente cumpla dieciocho años, él o ella debe abrir una cuenta IRA. En Six Steps to Retire Rich, señalo que una persona de 40 años que invierta $ 20,000 al año para la jubilación terminará con solo la mitad de los activos que una persona de 21 años que invierte $ 5,000 al año. Incluso los ahorros más pequeños pueden convertirse en una fortuna respetable si se les da suficiente tiempo.

Elija su universidad sabiamente

En la mayoría de los casos, hay muy poca diferencia entre una universidad privada de $ 30,000 y una universidad estatal de $ 12,000. Lo que importa es lo que haces con tu título, no el nombre que se le atribuye (excepto en campos altamente especializados como la ley o la medicina).

Amarrarse con una deuda adicional de $ 64,000 puede cambiar sus planes de por vida. Varios meses después de la graduación, se verá obligado a realizar su primer pago de préstamo estudiantil. Esto podría resultar en tomar un trabajo por debajo del promedio por el bien de un ingreso a expensas de una mejor oportunidad más adelante.

Cuidado con los zorros pequeños

Se ha dicho que los zorros pequeños estropean la vid. El éxito financiero de cada adulto joven está en gran medida determinado por sus decisiones mundanas y cotidianas. Si él o ella compra un televisor de $ 500, es probable que vayan a varias tiendas diferentes, comparen precios y encuentren la mejor oferta. Sin pensar, sin embargo, pueden gastar $ 50 en un restaurante, $ 5 en la gasolinera comprando una coca y periódico, $ 25 en el cine, $ 85 por un suéter en Banana Republic, $ 20 por una vela, $ 30 por un libro, $ 5 por una beber en Starbucks …

ya entiendes. Esos pequeños gastos están bien por sí mismos, pero con el tiempo suman cantidades significativas. Sin saberlo, un joven adulto en esta situación sin saberlo ha estado gastando sus millones de dólares a la vez. Al recortar solo $ 3 por día e invertirlo, un adulto joven puede ser millonario al jubilarse.

Conozca el estado de sus multitudes: use un programa de software para rastrear sus finanzas

El rey Salomón, uno de los hombres más ricos de la historia, una vez escribió: "Sé diligente para conocer el estado de tus ovejas, porque las riquezas no duran para siempre". Hay una gran cantidad de soluciones de software disponibles, incluidos servicios en línea como Mint, hojas de cálculo anticuadas como Microsoft Excel, o aquellas disponibles en la nube de Google Drive.