Descuentos para jubilados y personas mayores

Envejecer no es algo que la mayoría de las personas espera. Claro, no tener que ir a trabajar todos los días tiene su atractivo, pero vivir con un ingreso fijo tiene sus desventajas. El Servicio de Impuestos Internos es realmente comprensivo. El código de impuestos ofrece algunos descansos para aquellos que se levantan en años.

Obtiene una deducción estándar más grande

No tendrá que pagar impuestos sobre la mayor parte de sus ingresos cuando sea mayor porque el IRS le permite tomar una deducción estándar adicional si tiene 65 años o más.

Si eres soltero o tienes un archivo como cabeza de familia, puedes agregar $ 1, 550 extra a la deducción estándar a la que serás elegible a partir de 2017. Si estás casado, puede agregar $ 1, 250 por cada cónyuge que tenga 65 años o más.

Debe cumplir 65 años antes del último día del año tributario, pero esto es un inconveniente: el IRS dice que realmente cumple 65 años el día anterior a su cumpleaños. Por lo tanto, si nació el 1 de enero, califica al 31 de diciembre, justo a tiempo para reclamar la deducción adicional para ese año fiscal.

La deducción estándar se reclama en lugar de detallar sus deducciones, pero de todos modos tendría que haber incurrido en una gran cantidad de gastos que califiquen para que valga la pena el desglose. La mayoría de los contribuyentes de edad avanzada descubren que su deducción estándar más esta deducción estándar adicional resulta ser más que cualquier gasto detallado que podrían reclamar, en particular si la hipoteca ha sido pagada, por lo que ya no tienen esa deducción de intereses.

Usted tiene un umbral de archivo más alto

Su límite incluso para tener que presentar una declaración de impuestos en primer lugar también es mayor si tiene 65 años o más. En otras palabras, puede ganar más dinero antes de tener que enrollar sus mangas de camisa y comenzar a procesar números para el IRS. La mayoría de los contribuyentes solteros deben presentar declaraciones de impuestos cuando sus ganancias alcancen los $ 10, 350 en 2017.

Pero si tiene 65 años o más, puede ganar hasta $ 11, 900 antes de tener que preocuparse por compartir algo de eso con Tío Sam.

Esto se aplica a todos los estados de archivo. Si está casado y presenta una declaración conjunta y tanto usted como su cónyuge tienen menos de 65 años, solo puede ganar colectivamente hasta $ 20, 700 antes de presentar una declaración. Pero si uno de ustedes tiene 65 años o más, puede ganar conjuntamente hasta $ 21, 950, y si tiene 65 años o más, puede ganar hasta $ 23, 200.

Puede que no tenga que pagar impuestos sobre Su Ingreso del Seguro Social

Entonces, ¿qué cuenta exactamente como su ingreso gravable? Sus ingresos del Seguro Social pueden o no estar incluidos. Así es como funciona.

Sume sus ingresos de todas las fuentes, incluidos los fondos de jubilación imponibles que no sean la Seguridad Social y lo que normalmente sería un interés exento de impuestos. Ahora agregue a esa mitad de lo que recaudó en la Seguridad Social durante el año fiscal.La Administración del Seguro Social le enviará el Formulario SSA-1099 aproximadamente el primero del año nuevo, que le muestra exactamente cuánto recibió.

Si el total de todos sus otros ingresos y la mitad de su Seguridad Social es menos de $ 25,000 y es soltero, cabeza de familia o viudo o viuda elegible, no tiene que incluir ninguno de sus ingresos sociales. Seguridad como ingreso gravable.

Si está casado y presenta una declaración conjunta, el límite asciende a $ 32,000.

Es posible que desee presentar una declaración conjunta porque si presenta una declaración por separado, tendrá que pagar impuestos sobre al menos parte de su ingreso gravable a menos que no viva con su cónyuge en cualquier momento durante el año fiscal. En este caso, el umbral revierte a $ 25,000. Pero verifique con un experto en impuestos para asegurarse de que la presentación de una declaración conjunta de casado sea lo mejor para usted, considerando sus circunstancias personales.

Si queda fuera de estos perímetros de ingresos, hasta el 85 por ciento de lo que recaudó en la Seguridad Social podría estar sujeto a impuestos. El IRS ofrece una herramienta interactiva para ayudarlo a determinar si alguna de su Seguridad Social está sujeta a impuestos y, de ser así, cuánto.

El crédito tributario para ancianos y personas con discapacidad

Uno de los beneficios impositivos más importantes disponibles para personas mayores y jubilados es el crédito tributario para personas mayores y discapacitadas.

Si termina debiendo el IRS, este crédito puede aniquilar parte, si no todos, de su obligación tributaria.

Debe tener 65 años o más a partir del último día del año fiscal para calificar. Esa regla del 1 de enero se aplica también aquí: se considera que usted tiene 65 años de edad al final del año tributario si nació el primer día del año siguiente. Debe ser ciudadano de los EE. UU. O extranjero residente o, si no es residente, puede reunir los requisitos si está casado con un ciudadano de los EE. UU. O un extranjero residente. Si está casado, debe presentar una declaración conjunta de matrimonio con su cónyuge para reclamar el crédito a menos que no viva con su cónyuge durante el año fiscal. Si califica para el estado civil para cabeza de familia, esto le permite reclamar el crédito si su cónyuge no vivió con usted después del 30 de junio, aunque se aplica una multitud de otras reglas para reclamar este estado.

El último calificador se relaciona con su ingreso. No será elegible para este crédito si gana demasiado:

• $ 17, 500 o más si su estado civil es soltero, cabeza de familia o viudo o viudo que reúne los requisitos
• $ 20, 000 o más si usted es casado, pero solo uno de ustedes califica para el crédito
• $ 25,000 o más si presenta una declaración conjunta de casado
• $ 12, 500 o más si presenta una declaración separada de casado, pero vivió separado de su cónyuge durante todo el año

Estos números se basan en su ingreso bruto ajustado, no en su ingreso total. Su AGI se obtiene después de tomar ciertas deducciones en la primera página de su declaración de impuestos. Puede encontrarlo en la línea 38 del Formulario 1040 o en la línea 22 si presenta el Formulario 1040A.

Los límites también se aplican a las partes no sujetas a impuestos de sus beneficios del Seguro Social, así como a las partes no tributables de las pensiones, anualidades o ingresos por discapacidad que pueda tener:

• $ 5,000 o más si su estado civil es soltero, jefe de una viuda o viudo elegible o de familia
• $ 5,000 o más si está casado, pero solo uno de ustedes califica para el crédito
• $ 7, 500 o más si presenta una declaración conjunta de casado
• $ 3, 750 o más si presenta una declaración separada de casado, pero vivió separado de su cónyuge todo el año

Desafortunadamente, no calificará para el crédito a menos que su ingreso cumpla con estos dos umbrales.Si revisas en cualquier categoría, no tienes suerte. Si califica, el monto del crédito oscila entre $ 3, 750 y $ 7, 500 a partir de 2017. Puede borrar este monto de su factura de impuestos, aunque el crédito no es reembolsable por lo que el IRS no le enviará un cheque por cualquier saldo no utilizado después de su obligación tributaria para el año se elimina.

Ahí lo tienes. El envejecimiento tiene algunas ventajas fiscales, así que relájese y disfrute parte de ese dinero que no tendrá que dar al IRS.

NOTA: Las leyes fiscales cambian periódicamente, por lo que siempre consulte con un profesional de impuestos para obtener los consejos más actualizados. Esta información no pretende ser un consejo fiscal y no sustituye el asesoramiento fiscal.