Alguien abrió una tarjeta de crédito en mi nombre: qué hacer

Uno de los momentos más espeluznantes, y quizás exasperantes, es saber que alguien ha abierto una tarjeta de crédito (o varias tarjetas de crédito) a su nombre, la ha agotado y ha dejado su historial crediticio en ruinas. Desafortunadamente, muchas personas no conocen las cuentas fraudulentas hasta que intentan solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo y se les niega debido a un saldo vencido de una cuenta que no sabían que tenían.

Si descubre que alguien ha abierto una tarjeta de crédito a su nombre sin su permiso, siga estos pasos para borrar la cuenta y su historial de crédito.

Comuníquese con el Departamento de Fraude

Averigüe el nombre del emisor de la tarjeta de crédito para la cuenta no autorizada. Póngase en contacto con su departamento de fraude para cerrar la cuenta. Use el número del sitio web del emisor de la tarjeta de crédito, no el que recibió por correo electrónico o llamada telefónica no solicitada. Informe al emisor de la tarjeta de crédito que la cuenta no es suya. El emisor de la tarjeta de crédito puede solicitar más pruebas, como un informe policial o una declaración jurada de identidad.

Tenga cuidado con cualquier llamada telefónica que reciba del "departamento de fraude" de su emisor de la tarjeta de crédito. Esto podría ser un estafador que está tratando de lograr que renuncies a la información personal que pueden usar para cometer fraude.

Tenga en cuenta su responsabilidad por cargos fraudulentos

No es responsable de ningún cargo no autorizado. Si alguien abre una tarjeta de crédito a su nombre sin su permiso, usted no es responsable de los cargos que se realicen en esa tarjeta.

Pero debes actuar para asegurarte de que no eres responsable. Informe el fraude de manera oportuna y proporcione cualquier prueba que solicite el emisor de la tarjeta de crédito.

Verifique su informe de crédito para detectar cualquier otro fraude

Puede haber más de una cuenta abierta fraudulentamente que usted desconozca. Revise sus informes de crédito en las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion, y busque otras cuentas que se hayan abierto a su nombre.

No necesita pagar un informe de crédito si está buscando casos de fraude. Automáticamente tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito si ha sido víctima de robo de identidad.

Complete una Declaración jurada de robo de identidad

El formulario de declaración jurada de robo de identidad es voluntario, pero puede ayudarlo a eliminar cuentas fraudulentas de su informe de crédito más rápidamente. También necesitará el formulario si decide colocar una alerta de fraude extendida en su informe de crédito (una alerta de fraude de siete años contra la alerta de fraude inicial de 90 días). Puede proporcionar la declaración jurada de robo de identidad a su policía local para ayudar con su informe policial.

Archive a Police Report

Si sabe quién abrió estas cuentas, puede hacer que se enjuicie a esa persona. Incluso si no puede confirmar quién abrió la cuenta fraudulenta, debe presentar un informe policial.El informe de la policía será crítico para cerrar las cuentas y eliminarlas de su informe de crédito.

Cuentas fraudulentas de disputas con cada oficina de crédito

Envíe una copia de su informe policial y declaración jurada de identidad a las oficinas como prueba de que las cuentas fraudulentas no son suyas. Sin estos documentos, es posible que las agencias de crédito no eliminen las cuentas fraudulentas de su informe crediticio, a pesar de que en realidad no son suyas.

Confirma que estas cuentas han sido eliminadas de tu informe de crédito. Se supone que las agencias de informes de crédito deben enviar un informe de crédito gratis automáticamente cada vez que su disputa de informe de crédito resulte en un cambio en su informe de crédito. Una vez que reciba su informe de crédito, revíselo de nuevo para asegurarse de que se hayan eliminado las cuentas fraudulentas. Repita el proceso de disputa si las cuentas no se han eliminado de su informe de crédito.

Puede presentar una demanda contra una agencia de informes crediticios que no elimine la información mal informada de su informe crediticio. En julio de 2013, Equifax perdió $ 18. 6 millones de demandas por no eliminar la información inexacta del informe de crédito de una mujer a pesar de sus ocho disputas.

Considere protección adicional para su crédito

Puede agregar una alerta de fraude o congelamiento de seguridad a su informe de crédito para proteger su crédito de futuros ataques.

La alerta de fraude le informa a cualquiera que verifique su informe de crédito que deben tomar medidas adicionales para confirmar que usted es el que solicita el crédito. Depende de la empresa asegurarse de que la persona que solicita el crédito sea usted en realidad. Con una congelación de seguridad, su informe de crédito está bloqueado y la empresa no puede verificarlo a menos que primero lo desbloquee.

Supervisa continuamente su crédito: solicite sus informes de crédito gratuitos a través de AnnualCreditReport. com - es esencial para detectar y eliminar instancias de robo de identidad antes de que creen inconvenientes como la imposibilidad de comprar una casa nueva o un automóvil.