Las pequeñas empresas ahora son responsables de las transacciones fraudulentas

A partir del 1 de octubre de 2015, todas las empresas en los EE. UU. Serán responsables de transacciones fraudulentas (en lugar de compañías de tarjetas de crédito) cuando la transacción en cuestión ocurra sin utilizar el nuevo chip EMV y el procesamiento de PIN tecnología.

Mi primera pregunta cuando me enteré de esta noticia es por qué exactamente este cambio está ocurriendo de repente.

Dado el alto volumen de violaciones de datos durante el año pasado, hemos visto cuán vulnerables pueden ser las tarjetas de banda magnética tradicionales.

Cuando su transacción se procesa utilizando esta tecnología, su información no es tan segura como la pasó del comerciante al procesador de la tarjeta de crédito, dejando su información abierta para ser capturada.

La mejor solución que tenemos actualmente para esta transferencia de datos insegura de la tarjeta de crédito es la rápida implementación de la tecnología de chip EMV.

Esta mañana, tuve la oportunidad de hablar con Buck Stinson, jefe de tarjetas de visita en Capital One. Le pedí que compartiera conmigo, cómo este nuevo cambio de responsabilidad civil a las empresas afectará al propietario promedio de una pequeña empresa en los EE. UU.

Sus datos:

• Solo 2 de cada 5 propietarios de pequeñas empresas están familiarizados con las tarjetas de crédito EMV / chip.
• El 34% de los que conocen EMV actualmente aceptan tarjetas de crédito EMV / chip como forma de pago.
• El 7% de los que conocen el plan EMV aceptan tarjetas de crédito EMV / chip como forma de pago a partir de octubre de 2015.

Aquí está mi entrevista con Buck.

Ryan: ¿Cómo protegerá la nueva tecnología EMV a los propietarios de pequeñas empresas?

Buck: "El cambio a la tecnología de chip EMV mejorará drásticamente la seguridad de la tarjeta en los EE. UU."

"Cada vez que se usa una tarjeta con EMV para el pago, el chip integrado crea una transacción única por única vez código cuando se utiliza en un registro habilitado para chip.

Este código agrega una capa adicional de protección contra fraude ya que las credenciales de la tarjeta no se intercambian, lo que significa que la información no se puede usar para crear tarjetas falsas. "

Básicamente, esta nueva La tecnología de chips va mucho más lejos para proteger a los consumidores de transacciones fraudulentas en el futuro. La responsabilidad de no procesar tarjetas de esta manera nueva y más segura ahora se transfiere a los propietarios de negocios.

Ryan: ¿Qué pasos deben tomar los propietarios de pequeñas empresas para cumplir con EMV?

Buck: "En primer lugar, los propietarios de pequeñas empresas deben informarse sobre las tecnologías de transición, chip y PIN de EMV y los beneficios asociados. A continuación, los propietarios de negocios deben tomar medidas para actualizar sus terminales o lectores, permitiendo tiempo para el proceso de actualización y certificación. "

" Los dueños de negocios también necesitarán capacitar a los empleados sobre cómo procesar pagos de clientes basados ​​en EMV; con la tarjeta con chip EMV, los clientes REPLACEan su tarjeta en un terminal en lugar del deslizamiento de la tarjeta magnética."

Ryan: ¿Cómo transmitimos este importante mensaje a más pequeños empresarios en los EE. UU.?

Dólar:" En nuestra encuesta reciente del Barómetro empresarial Spark aprendimos que muchos dueños de negocios todavía no conocen el próximos requisitos de EMV y tarjetas habilitadas para chip y terminales de pago.

Alentamos a los propietarios de negocios a visitar GoChipCard. com para obtener detalles sobre la tecnología y sobre cómo adquirir los terminales de pago. "

" Además, al difundir el mensaje, en las noticias y en los canales de medios, así como en las comunicaciones con los clientes, esperamos capacitar a los dueños de negocios con la información necesitan planificar esta importante transición. SparkBusinessIQ. com es una forma en que Capital One proporciona información y conocimientos para ayudar a informar y empoderar a los empresarios a través de muchas etapas y fases del negocio. "

Ryan: ¿Qué otra cosa (aparte de la integración EMV) pueden hacer los propietarios de pequeñas empresas para reducir el riesgo de ser ¿Responsable de transacciones fraudulentas?

Buck: " Lo primero es lo primero, tener cuentas comerciales separadas de las cuentas personales para facilitar el seguimiento de los gastos y las deducciones del negocio. Tenga en cuenta quién tiene acceso a sus cuentas comerciales y aproveche los controles que ofrecen muchas tarjetas de visita (como los productos Spark de Capital One) para ayudarlo a administrar el uso de la tarjeta y limitar la actividad no deseada. "

" También querrá revise sus cuentas regularmente: detectar actividades sospechosas anticipadamente puede hacer que recuperar fondos y resolver vulnerabilidades sea mucho más fácil. "

" Además, hay otras tecnologías que pueden ayudar a proteger sus datos de pago, incluida la tokenización de datos de transacciones en línea y Cifrado to-end de los datos de pago. Las pequeñas empresas deberían acercarse a sus bancos adquirentes para comprender mejor los beneficios de estas tecnologías y la mejor manera de implementarlas. "

" ¡Finalmente, capacite a sus empleados! Según la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos, los empleados son uno de los puntos más vulnerables del fraude, pero cuando se los capacita adecuadamente, son el principal activo de un pequeño empresario en la lucha contra el fraude. Los propietarios de pequeñas empresas deben buscar empleados confiables y realizar sesiones de capacitación periódicas sobre amenazas básicas de seguridad y medidas de prevención ".

¿Cómo afectará la responsabilidad EMV a su empresa?