Los mejores pasos para comprar fondos mutuos

Quizás los mayores beneficios de comprar fondos mutuos es que son lo suficientemente simples para que los inversores principiantes los compren y administren, pero también son lo suficientemente poderosos y productivos incluso para los inversores más experimentados. Esta guía lo guiará desde la compra de su primer fondo hasta la creación de una cartera completa de fondos mutuos.

Elección del lugar para comprar fondos mutuos

Aunque puede comprar fondos mutuos a través de un corredor de descuento, como Charles Schwab o Scottrade, la mejor forma de comprar fondos mutuos es a través de una compañía de fondos mutuos.

Pero no quiere comenzar con cualquier compañía de fondos mutuos; querrá investigar un poco para encontrar una firma de renombre que tenga una amplia selección de fondos mutuos de alta calidad y bajo costo.

Comience su investigación con una de las mejores compañías de fondos mutuos sin carga, como Vanguard, Fidelity y T. Rowe Price. Los fondos mutuos sin carga no tienen cargos por ventas, llamados cargas, que pueden ser tan altos como el 5. 75% de la compra. Por lo tanto, al comprar fondos sin carga, está comprando acciones sin pagar cargas. Además, estas compañías de fondos mutuos ofrecen muchos fondos mutuos diferentes con gastos bajos, que se miden por un índice de gastos. Por ejemplo, muchos de los fondos de Vanguard tienen gastos inferiores al 0,30%, que es de $ 30 por cada $ 10 000 invertidos, mientras que los gastos promedio de la mayoría de los fondos mutuos son superiores al 1%, o tres veces superiores a los de Vanguard. Cuando puede mantener los gastos bajos y comprar fondos de calidad al mismo tiempo, es probable que sus devoluciones a largo plazo sean superiores.

Ahorro para su compra inicial de fondos mutuos

La mayoría de los fondos mutuos tienen lo que se llama una compra inicial mínima, que es la cantidad que deberá haber ahorrado antes de comprar acciones de su primer fondo. La mayoría de las compañías de fondos mutuos tienen montos mínimos de compra inicial de al menos $ 1, 000. Por ejemplo, la mayoría de los fondos mutuos de Vanguard tienen un requerimiento de compra inicial mínimo de $ 3,000.

Los fondos de fidelidad suelen ser de $ 2, 500. Sin embargo, una vez usted hace su primera compra, las compras subsiguientes del mismo fondo generalmente son tan bajas como $ 100.

Por lo tanto, en preparación para realizar la primera compra de un fondo mutuo, deberá ahorrar lo suficiente para cubrir el mínimo.

Abrir una cuenta para comprar fondos mutuos

Si todavía no tiene una cuenta de inversión en una firma de corretaje o una compañía de fondos mutuos, deberá abrir una antes de que esté listo para hacer su primera compra. Abrir una cuenta no requiere dinero; todo lo que necesita hacer es elegir la compañía donde va a invertir y seguir sus procedimientos.

Abrir una cuenta de inversión es increíblemente fácil en la mayoría de las compañías de fondos mutuos. La forma más fácil de abrir una cuenta es en línea. La información requerida incluirá cosas que ya conoce, como su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de seguro social.

También necesitará saber qué tipo de cuenta es la mejor para sus necesidades de inversión. Estos son los tipos de cuenta básicos y cómo funcionan:

• Cuenta de corretaje individual: esta es una cuenta de corretaje regular establecida para un individuo (una persona). Las contribuciones no son deducibles de impuestos y los inversores pagan impuestos sobre las ganancias de capital y los dividendos. Para obtener más información al respecto, consulte este artículo sobre impuestos a los fondos mutuos.
• Cuenta de corretaje conjunta: funciona igual que una cuenta de corretaje individual, excepto que hay dos titulares de cuenta, como cónyuges.
• Cuenta de jubilación individual: también llamada IRA, las personas que califican pueden hacer contribuciones que no están sujetas a impuestos. El crecimiento tiene impuestos diferidos, lo que significa que los titulares de cuentas no pagan impuestos hasta que se realizan retiros.
• Roth IRA: se trata de una cuenta de retiro individual que se financia con dólares después de impuestos, lo que significa que las contribuciones no son deducibles de impuestos, como con el IRA tradicional. Sin embargo, el crecimiento tiene impuestos diferidos y las distribuciones calificadas (retiros) son libres de impuestos. Para obtener más información sobre el Roth y el IRA tradicional, consulte este artículo sobre cómo funcionan los IRA.

Mejores fondos para inversores principiantes

Ya sea que recién esté comenzando a invertir o desee construir una cartera de abajo hacia arriba de la mejor manera posible, hay un puñado de fondos mutuos excepcionales para hacer el trabajo.

Elegir los mejores fondos mutuos es mucho más que comprar los mejores resultados del año pasado. En cambio, los inversores deben conocer sus objetivos de inversión y planes futuros y prepararse para una estrategia a largo plazo. Por ejemplo, si está ahorrando para la jubilación, es probable que su horizonte de tiempo sea más de 10 años. Esto significa que puede asumir más riesgos, lo que básicamente significa que probablemente tendrá más de sus activos de inversión asignados a fondos de acciones que fondos de bonos.

Dado que la mayoría de los inversores están comprando fondos mutuos a largo plazo, y la mayoría son inversores moderados que quieren asumir cierto riesgo para obtener mayores rendimientos (pero no un alto nivel de riesgo) nos centraremos en crear una cartera para este objetivo de inversión (a largo plazo, riesgo medio).

Éstos son algunos de los mejores fondos para comenzar una cartera a largo plazo:

• Fondos índice S & P 500: los fondos indexados pueden ser un gran lugar para comenzar a construir una cartera de fondos mutuos porque la mayoría de ellos tienen índices de gastos extremadamente bajos. y puede darle exposición a docenas o cientos de acciones que representan diversas industrias en un solo fondo. Como su nombre lo sugiere, los fondos de índice simplemente tienen los mismos valores que se encuentran en un índice. Los fondos del índice S & P 500 invierten en aproximadamente 500 de las compañías más grandes de EE. UU. Los fondos de índice se administran pasivamente, lo que significa que su objetivo principal es reflejar las tenencias y el rendimiento de un índice y, por lo tanto, los costos para operar estos fondos son extremadamente bajos. Por lo tanto, puede cumplir con el objetivo inicial de obtener un fondo mutualista diversificado y de bajo costo cuando compra fondos indexados. Para obtener más información sobre los fondos de índice, consulte nuestra página de preguntas frecuentes sobre inversión de índice. De nuevo, compañías de fondos mutuos como Vanguard, Fidelity y T.Rowe Price es un buen lugar para encontrar los mejores fondos de índice. También puedes mirar a Charles Schwab.
• Fondos equilibrados: también llamados fondos híbridos o fondos de asignación de activos, estos son fondos mutuos que invierten en una asignación equilibrada de activos de acciones, bonos y efectivo. La asignación generalmente permanece fija e invierte de acuerdo con un objetivo o estilo de inversión establecido. Por ejemplo, Fidelity Balanced Fund (FBALX) tiene una asignación aproximada de activos de 65% de acciones y 35% de bonos. Esto se considera un riesgo medio o lo que los expertos de la industria podrían llamar una cartera moderada. Vanguard también tiene un excelente índice de fondos balanceados, Vanguard Balanced Index (VBINX), que es adecuado para inversores que buscan un riesgo moderado. Los fondos equilibrados pueden ser ideales para los inversores principiantes porque están bien diversificados y, por lo tanto, pueden utilizarse como inversiones independientes o como tenencias básicas para comenzar una cartera más grande.
• Fondos mutuos con fecha objetivo: estos fondos invierten en una combinación de acciones, bonos y efectivo que es apropiada para una persona que invierte hasta cierto año, que generalmente es la jubilación. A medida que se acerca el año objetivo, el gestor del fondo reducirá gradualmente el riesgo de mercado al desplazar los activos del fondo fuera de las acciones hacia los bonos y el efectivo, que es lo que un inversor individual haría manualmente. Por lo tanto, los fondos mutuos de fecha objetivo son un tipo de inversión "configurada y olvidada" que no requiere una gestión continua. Por ejemplo, si está ahorrando para la jubilación y cree que puede jubilarse alrededor del año 2035, una buena opción para usted podría ser Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).

Una vez que elija su primer fondo mutuo, comenzará la fundación. Luego puede construir sobre esa base comprando más acciones de este fondo y eventualmente agregar más fondos para una mayor diversidad.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.