Fondos mutuos vs Acciones: riesgos frente a rendimientos de cada

Si usted invierte en fondos mutuos o acciones, depende de la cantidad de riesgo contra el rendimiento que esté dispuesto a manejar. Si desea una mayor rentabilidad, entonces debe aceptar un mayor riesgo.

También depende de cuánto tiempo tenga que aprender sobre compañías individuales. Eso es necesario antes de comprar las acciones de esa compañía. Se necesita menos tiempo para aprender sobre cada fondo mutuo. Para más información, vea ¿Cómo puede elegir buenos fondos mutuos?

Acciones vs. Fondos mutuos

Las acciones son más riesgosas que los fondos mutuos. Los fondos reúnen muchas acciones (en un fondo de acciones) o bonos (en un fondo de bonos). Eso reduce el riesgo porque, si una compañía del fondo tiene un administrador deficiente, una estrategia perdedora o incluso mala suerte, su pérdida se equilibra con otras empresas que funcionan bien. Los fondos mutuos no requieren tanto tiempo para investigar porque el administrador de fondos mutuos lo hace por usted.

Por otro lado, lleva tiempo investigar los fondos de inversión. Eso tiene su propio conjunto de desafíos. Los gerentes siempre cambian las empresas que poseen, por lo que no sabes lo que obtienes. Puede ver el rendimiento pasado, pero si un gerente cambia el rendimiento puede cambiar drásticamente. Además, los fondos mutuos cobran tarifas anuales de gestión, mientras que las acciones solo cuestan el desembolso inicial.

Risk Return Tradeoff

Al agrupar una gran cantidad de acciones (en un fondo de acciones) o bonos (en un fondo de bonos), los fondos mutuos reducen el riesgo de invertir.

Si una empresa en ese sector tiene un mal administrador o una estrategia perdedora, se equilibra con otras compañías que tienen un mejor rendimiento. Esto reduce el riesgo, gracias a la diversificación. Por ejemplo, un fondo de servicios financieros en 2008 que incluía acciones de Lehman Bros. habría disminuido con la desaparición de Lehman, pero no tanto como aquellos que solo tenían acciones de Lehman … habrían perdido toda su inversión.

Para obtener más información, consulte ¿Cuál es la diferencia entre los bonos y los fondos de bonos?

Tiempo disponible para aprender sobre acciones vs. fondos mutuos

Para aprender a invertir en acciones, debe investigar qué compañía es la mejor inversión. Para realizar una investigación de la compañía, debe aprender a leer los informes financieros para ver cuánto dinero está generando la empresa y qué estrategias está utilizando para aumentar las ganancias. Debe mantenerse al tanto de cómo le está yendo a la economía y cómo afectará esa compañía y su industria. Querrá elegir empresas que se encuentren en industrias o sectores que estén en alza.

Para elegir fondos mutuos, no es necesario que sepa cómo funciona cada empresa, eso es lo que hace el administrador de fondos mutuos. Sin embargo, aún necesita investigar el desempeño anterior de los fondos mutuos. También debe decidir qué sectores parecen más prometedores. Por supuesto, todavía necesita saber cómo le está yendo a la economía.