¿Debería firmar conjuntamente los préstamos estudiantiles?

Utilizar préstamos estudiantiles para ayudar a cubrir los costos de una educación universitaria puede ser un movimiento financiero inteligente, pero no es algo que deba tomarse a la ligera. Las decisiones que tome ahora sobre la cantidad de dinero que va a pedir prestado según las proyecciones futuras de su capacidad para pagar su deuda podrían tener implicaciones financieras duraderas para usted y otros miembros de la familia. Sin embargo, después de haber agotado todas las otras formas de ayuda financiera y becas, es posible que sacar un préstamo sea su último recurso.

Primero, debe darse cuenta de que hay dos tipos de préstamos estudiantiles: federales y privados. Los préstamos federales para estudiantes generalmente no requieren un fiador, pero tienen algunas prácticas de cobranza muy estrictas si usted no paga estos préstamos después de la graduación. El gobierno federal podría adornar las ganancias futuras o incluso retener los reembolsos de impuestos federales a los que de otra manera podría tener derecho. Los préstamos privados para estudiantes, por otro lado, no suelen tener esta flexibilidad en la capacidad de recaudación, por lo que es más probable que requieran un codeudor en el préstamo. Este es alguien que tiene una mejor calificación de crédito que el estudiante, y que acepta ser responsable de la devolución si el estudiante no paga el préstamo. A menudo es un padre, abuelo, pariente o amigo cercano que acepta asumir este riesgo.

Qué se debe considerar antes de la firma compartida

Si se le ha pedido que sea un cosignatario, debe pensar detenidamente antes de aceptarlo.

Ciertamente quiere que el alumno pueda asistir a la universidad, pero no hay garantía de lo que sucederá en el futuro. Aunque seguramente se harán muchas promesas sobre la responsabilidad, las cosas pueden cambiar muy rápidamente después de la graduación. El estudiante puede pedir prestado en exceso y tener más préstamos de los que puede pagar fácilmente, el mercado de trabajo puede no ser tan prometedor como lo era antes, o el estudiante no puede encontrar rápidamente un trabajo bien remunerado.

Cualquiera que sea el motivo, él o ella se atrasa en los pagos y de repente comienza a recibir avisos de cobranza en su buzón de correo. Aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de aceptar firmar en la línea punteada para ayudar a pagar la educación universitaria:

• Usted podría ser responsable de todo el préstamo: Por supuesto, todos nos enfocamos en lo positivo y tenemos lo mejor de intenciones, pero pueden pasar tantas cosas. Incluso si su estudiante es responsable y consigue un buen trabajo, él o ella podría enfermarse, tener problemas matrimoniales, tener algún tipo de accidente o incluso morir. Nada de esto lo liberaría de su obligación de pagar el préstamo estudiantil privado. Hable de esto con el estudiante y con su propio cónyuge para asegurarse de que puede hacer los pagos en caso de que ocurra lo peor.
• Podría afectar su calificación crediticia: Es posible que necesite pedir dinero prestado para su propio uso en los próximos años, y ser un cosignatario podría dificultarle obtener préstamos para el hogar o automóvil a tasas razonables. .Una vez que los préstamos estudiantiles comiencen a vencer, los pagos atrasados ​​o no realizados por parte del estudiante también podrían reflejar negativamente su crédito. Asegúrese de que el alumno tenga una comprensión sólida de la cantidad total de dinero que se pide prestado, cuánto se debe pagar después de calcular el interés, cuál será el pago mensual total y cuándo comenzarán los pagos.
• Puede ser difícil salirse de su obligación: Incluso si piensa que tiene la flexibilidad para pagar el préstamo si es necesario, algo inesperado podría ocurrir en su vida también. Puede pensar que está protegido porque el contrato de préstamo tiene una cláusula de publicación, pero léalo con cuidado. Es posible que no se pueda liberar hasta que el estudiante haya realizado una cierta cantidad de pagos. Con frecuencia, los préstamos se venden a fuentes de cobro de terceros que podrían no estar de acuerdo con la cláusula de liberación, y podrían comenzar a solicitar el pago.

Recomiende a su hijo que confíe primero en la ayuda financiera federal, estatal e institucional disponible antes de pedirle que firme un préstamo estudiantil privado.