Cómo funciona el financiamiento - Pedir prestado y pagar después

Lo ha escuchado en varios lugares: "Ofrecemos financiamiento. "Entonces, ¿qué significa financiar algo y qué necesitas saber antes de aceptar estas ofertas?

¿Qué es el financiamiento?

En términos generales, el financiamiento es el acto de proporcionar fondos a otra persona. Cuando una empresa ofrece financiamiento, significa que le prestarán dinero. No necesita pagar el 100% del precio de compra por adelantado, todo a la vez. En cambio, puede pagar con el tiempo, a menudo con pagos mensuales.

En algunas situaciones (pero no en todas), tendrá que hacer un pago inicial para comenzar.

Eso puede sonar muy bien, pero el financiamiento rara vez es gratis. Casi siempre pagará intereses sobre la cantidad que "pide prestada" (aunque no se sienta como como prestada; en lugar de obtener dinero en efectivo, obtendrá sus bienes o servicios por poco o sin pago). Esos costos de intereses efectivamente elevan el precio de lo que sea que compre. Es posible que tenga que pagar tarifas adicionales relacionadas con el préstamo también.

El financiamiento se puede usar para casi cualquier cosa, pero es especialmente común para cosas costosas, después de todo, si fuera barato, simplemente pagaría en efectivo. Algunos ejemplos comunes incluyen:

• Automóviles nuevos y usados ​​(incluidos vehículos recreativos, motocicletas y otros)
• Compras de viviendas y propiedades
• Electrodomésticos y electrónica
• Muebles y electrodomésticos de alquiler con opción de compra (sí, usted) Es básicamente un préstamo, pero las cosas son un poco diferentes con la compra de una vivienda con opción de alquiler con opción de compra)

• Servicios (plomería u odontología, por ejemplo)

Cómo pedir prestado sabiamente

El financiamiento es una herramienta, y puede ayudarte o perjudicarte dependiendo de cómo la uses (y dependiendo , hasta cierto punto, en la suerte). Si puede evitar tomar prestado por completo, esa es siempre la apuesta más segura. Pero si debe pedir prestado, quédese con comprar cosas con las siguientes características:

• No puede pagar el 100% del precio de compra
• Paga por algo que necesita (no desea)
• Usted está pagando por algo que durará al menos siempre que sus pagos mensuales requeridos
• Usted haya investigado y obtenga el mejor precio de compra (no solo un pago mensual tolerable)
• Puede pagar fácilmente los pagos requeridos (calcular sus pagos y limitarlos a una pequeña porción de sus ingresos mensuales)

Por supuesto, una vez que toma prestado, es esencial realizar los pagos a tiempo. Cualquier pago atrasado perjudicará sus puntajes de crédito, y su prestamista podría tomar medidas más severas si finalmente incumple.

Antes de iniciar sesión en la línea punteada

Si la financiación parece ser una decisión acertada, investigar un poco antes de cerrar la sesión puede ayudarlo a ahorrar dinero y evitar errores.

Verifique su crédito: cada vez que solicite un préstamo, especialmente para una compra importante, quiere saber que su crédito está en buen estado.Si no ha revisado sus informes de crédito últimamente, hágalo ahora (es gratis). La información en esos informes puede resultar en obtener una tasa mayor o menor, o incluso la denegación de su aplicación. Solucione los errores y continúe pagando las facturas a tiempo para que su crédito continúe mejorando.

Compare: no tiene para pedir prestado a la primera compañía que ofrece financiamiento, y ni siquiera tiene que pedir prestado en la tienda o concesionario donde compra.

One-stop-shopping podría ser más conveniente, pero también podría ser más costoso. Sin embargo, hay ocasiones en que su mejor oferta es con el artículo que está comprando (como 0% de financiación en un concesionario de automóviles, además de que puede configurar todo durante el fin de semana mientras los bancos están cerrados). Para estar seguro, compare los términos de los préstamos de algunos otros bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

Comprenda los costos: cuando quiere algo mal, es fácil pasar por alto cuánto está pagando, especialmente si parece ser económico debido a pagos mensuales asequibles. Pero el financiamiento rara vez es gratis. Lea las divulgaciones para determinar cuánto está pagando en realidad y evalúe si está haciendo la mejor elección.

Cuidado con el cebo y el cambio: algunas empresas se anuncian a través de los medios de comunicación, destacando sus ofertas más atractivas.

Sin embargo, es posible que no califique para esas ofertas. Pregunte qué se necesita para obtener la mejor financiación, y revise la documentación antes de firmar para asegurarse de que realmente está obteniendo lo que cree que está recibiendo. En muchos casos, necesita un crédito excelente para calificar para los especiales publicitados.

Conozca las consecuencias: los pagos podrían ser asequibles ahora, pero ¿qué sucede si deja de realizar pagos (tal vez debido a un cambio inesperado en el empleo)? Con muchos artículos, el vendedor o prestamista tiene el derecho de recuperar su garantía y venderla. Por ejemplo, si deja de hacer los pagos del automóvil, el prestamista recuperará su vehículo. Si no cumple con su préstamo hipotecario, puede ser expulsado debido a una ejecución hipotecaria. Con casi cualquier préstamo , la falta de pagos significa que dañará su crédito, y será más difícil obtener financiamiento en el futuro.

¿Quién proporciona el dinero?

Cuando solicita financiación, puede preguntarse quién es el prestamista. En muchos casos, es un banco o cooperativa de crédito que tiene una relación con los vendedores. A veces es una compañía financiera que organiza los fondos (pero no tiene sucursales y ofrece otros servicios bancarios estándar). Aunque no es tan común como podría pensar, a veces la misma persona o compañía que le vende un artículo presta los préstamos. Por ejemplo, los lotes de autos "compre aquí para pagar aquí" administran sus propios préstamos y algunas viviendas se venden con financiamiento del propietario.