¿Debería usar el asesor financiero a través de mi banco?

Muchos bancos ofrecen la opción de utilizar sus asesores financieros para sus inversiones. Pueden ofrecer incentivos tales como transacciones con tarifas más bajas o cheques gratis si tiene una cuenta de inversión en el banco. En general, existe una cantidad mínima que desean que usted continúe invirtiendo a través de ellos para poder mantener los servicios. Es posible que desee trabajar con su banco porque ya tienen una relación con ellos.

Sin embargo, es importante asegurarse de que los servicios de inversión de su banco sean los adecuados para usted.

¿Cuáles son las ventajas de trabajar con mi banco?

Las personas elegirán usar su banco porque sienten que el asesor financiero es más confiable o porque simplifica el proceso de búsqueda de un asesor financiero. Es importante considerar la forma en que se paga al asesor financiero. Una persona que recibe un pago íntegramente por comisión puede ser más propensa a sugerir productos que no se ajusten directamente a su nivel de comodidad de inversión.

Un asesor financiero que trabaje para un banco probablemente podrá ofrecerle una amplia variedad de inversiones y opciones de seguro de vida. Los honorarios de corretaje deben ser comparables a otros asesores financieros que trabajan específicamente para una casa de corretaje o de forma independiente. Puede ser tranquilizador tener una empresa y un nombre confiables cuando piense en invertir.

Puede ser agradable continuar trabajando en un negocio donde ya tiene una cuenta establecida. Debería averiguar qué sucede si necesita cambiar de banco porque se muda o por una razón similar. Es posible que desee dejar sus inversiones en el banco, incluso si no tiene una cuenta con ellas.

• Considere los productos y servicios ofrecidos a través de su banco.
• Algunos asesores financieros ofrecerán algo más que servicios de inversión y también pueden ayudar con el seguro de vida y las necesidades de planificación comercial. Determine lo que quiere y necesita y luego busque una buena pareja.
• Entreviste al asesor con el que trabajará para ver si usted es compatible.
• Observe las tarifas que cobra el banco en función de los intercambios, reuniones y servicios.

¿Cómo puedo encontrar un asesor financiero?

Cuando busca un asesor financiero, debe considerar todas sus opciones y no solo elegir la que le resulte más conveniente. Pregunta por ahí; no tema solicitar referencias de otros clientes, esto le permitirá saber que el asesor financiero es competente y confiable. También debe entrevistar a varios y asegurarse de que su asesor financiero puede explicarle las opciones de inversión y luego le permitirá tomar una decisión.

Un buen asesor financiero escuchará sus objetivos y comprenderá la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir y luego podrá encontrar productos que coincidan con esos objetivos.Ella debería poder ayudarte a crear un plan financiero. Además, debería ser capaz de explicar los riesgos y beneficios de cada opción de inversión y explicar la forma en que debe distribuir sus inversiones sobre varias opciones y en diferentes categorías de riesgo para protegerse.

Si ella no puede hacer esto, entonces debe encontrar un nuevo asesor financiero.

• Tómese el tiempo para entrevistar a varios asesores diferentes antes de tomar su decisión final.
• Solicite referencias de personas de su confianza.
• Pregunte al asesor si tienen clientes que estarían dispuestos a hablar con usted sobre él o ella.
• Asegúrese de comprender cómo funcionará la relación y con qué frecuencia se reunirá para revisar su cartera y cómo se manejarán las recomendaciones sobre la compra de nuevas inversiones.

¿Está mi dinero protegido?

Finalmente, es importante darse cuenta de que si elige ir con un asesor financiero a través de su banco, la FDIC no asegura los fondos que están en las cuentas de inversión. Este es un concepto erróneo común, pero sus fondos no son una inversión más segura a través del departamento de corretaje de su banco que el uso de una firma de corretaje en línea.

Es por eso que debe considerar todas las opciones tales como tarifas y compatibilidad antes de tomar una decisión.

Aunque la inversión implica un riesgo, es una de las mejores maneras en que puede comenzar a generar riqueza. A medida que invierte, es importante recordar que los mercados pueden subir y bajar. El dinero se gana de la mejor forma al capear los tiempos bajos y dejar su dinero en el mercado. Un asesor financiero puede ayudarlo a comprender el mercado. Esto puede ayudarlo a mantener la calma cuando el mercado baja y ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras.

A menos que hayas estudiado seriamente la bolsa de valores, obtener ayuda de un profesional es una de las mejores maneras en que puedes comenzar a invertir dinero. Hay clases que puede tomar y maneras de aprender sobre inversiones y es importante educarse tanto como sea posible sobre la inversión de su dinero. Puede comenzar utilizando un planificador financiero o asesor de inversiones y luego comenzar a realizar inversiones por su cuenta una vez que comprenda más los mercados.

• Tómese el tiempo para estudiar el mercado leyendo sobre él o tomando clases.
• Comprenda que el mercado fluctuará y tratará de no entrar en pánico si las cosas caen.
• Hable con su asesor sobre qué tan agresivo quiere ser con sus inversiones y qué cantidad desea invertir en fondos más conservadores.
• Recuerde que su estrategia de inversión cambiará a medida que envejece.