Hipotecas - 10 alternativas a ventas cortas

Un lector pregunta: "Compramos nuestra casa un día antes de que el mercado se cayera. Ponemos el cero y pagamos intereses solo por nuestros préstamos. Podemos pagar nuestras hipotecas, tanto mi marido y yo tenemos calificaciones de crédito sobresalientes. Intentamos trabajar con una compañía de modificación de préstamos, pero eso fracasó miserablemente cuando la compañía desapareció con nuestro dinero. Amamos a nuestro vecindario y nos gustaría poder hacer las mejoras que nuestra casa necesita desesperadamente, pero no quiero seguir tirando dinero a un problema que quizás nunca mejore en nuestras vidas. ¿Hay alguna alternativa de venta corta para nosotros? "

Respuesta: Estar boca abajo en tu casa es un dolor de corazón. Es casi como si hubiera un mono en tu espalda, y él no se bajará. Pero no hay ningún programa de 12 pasos para vendedores que deban más de lo que valen sus casas. Aquí están mis 10 mejores alternativas de venta corta que quizás quiera considerar si decide que una venta corta tradicional no es para usted:

Alternativa a la opción de venta corta n. ° 1

Continúe realizando los pagos de su hipoteca. Espera, ¿es esa una opción? Sí, lo es, a pesar de que es una solución obvia, no todos lo consideran. A veces, el primer lugar al que salta un propietario es tirar la casa.

Si puede pagar sus pagos, ¿por qué no se queda y paga su hipoteca? Si no está vendiendo su casa ahora, ¿realmente importa cuánto vale? Si su préstamo fue sostenible cuando lo sacó, y aún puede pagarlo, tiene la opción de continuar pagando su hipoteca y permanecer donde vive actualmente.

Es simplemente una cuestión de actitud y disposición a pagar.

Alternativa a la opción de venta corta n. ° 2

Aléjese de su casa. Esto no significa necesariamente que empaques tus maletas en el medio de la noche, subas un camión en movimiento a la puerta de tu casa y te saltes la ciudad antes de que los vecinos se den cuenta de que te has ido.

Significa que dejas de pagar la hipoteca. Quizás preguntes por dinero en efectivo para llaves. Pero dejas que la casa entre en ejecución hipotecaria sin intentar salvarla. Para algunos vendedores sin préstamos de recurso, alejarse podría no tener ninguna responsabilidad excepto por el estigma social y financiero de la ejecución hipotecaria.

Alternativa a la opción de venta corta # 3

Pagar la hipoteca. Si no desea mudarse y tiene acceso a suficiente dinero para pagar su hipoteca, considere hacerlo. Algunas personas sienten que cuando hacen una promesa de pago, la seguridad del préstamo es inmaterial y la promesa de pago es primordial.

No se sentirá tan mal acerca de cuánto vale actualmente su casa si no tiene una hipoteca sobre ella.

Alternativa a la opción de venta corta # 4

Refinanciar su hipoteca a través de un programa de refinanciamiento del gobierno.Algunos programas de refinanciamiento, como HARP, le permiten refinanciar toda la hipoteca, siempre que su préstamo sea Fannie Mae o Freddie Mac. Otros programas permiten un refinanciamiento hasta cierto porcentaje de préstamo a valor.

Tenga en cuenta que si bien puede disminuir sustancialmente su pago, también está extendiendo el plazo de su préstamo.

Alternativa a la opción de venta corta n. ° 5

Considere una modificación de préstamo. Sé que lo probaste a través de una compañía de modificación de préstamos, pero las compañías de préstamos modificados no hacen realmente nada que no puedas hacer por ti mismo, y algunas incluso te pueden hacer daño.

Vale la pena hablar con su banco sobre una posible opción para una modificación de préstamo.

Lo mejor de todos los mundos sería obtener un programa que reduzca el saldo principal, pero lamento decir que probablemente sucederá cuando los cerdos vuelen.

Alternativa a la opción de venta corta n. ° 6

Pídale a su banco una modificación en la nota. Esto es diferente de una modificación de préstamo, pero es similar. Le está pidiendo al banco que modifique los términos de su nota. Quizás el banco estaría dispuesto a reducir la tasa de interés de su préstamo, sin un refinanciamiento y retener todos los demás términos, sin presentar montones de documentos. Es una solución simple.

Opción alternativa de venta corta # 7

Compre una nueva casa y alquile su casa actual. Esto es diferente de Buy and Bail. Algunos propietarios afortunados pueden calificar para tener dos casas al mismo tiempo.

Por lo general, el banco requerirá reservas equivalentes a 6 meses de pagos por cada hogar.

Si puede hacer que el flujo de efectivo de la casa salga desde el punto de vista del alquiler, mucho mejor.

Alternativa a la opción de venta corta n. ° 8

Comprar y fianza. Aunque esta no es una opción que respalde, es una opción disponible que los vendedores eligen. No significa que si su banco puede probar una intención de Compra y Fianza, el FBI podría no ser capaz de construir un caso de fraude hipotecario.

Algunos propietarios compran otra casa con la intención de alquilar la casa existente y luego descubren que no pueden mantener el alquiler. Tal vez los inquilinos dejen de pagar o no puedan alquilar la casa y continuar haciendo los pagos en una casa vacante, que en última instancia agota todos sus recursos. ¿Es esto comprar y fianza? Pregúntele a un abogado

Alternativa a la opción de venta corta n. ° 9

Venda la casa con financiamiento del propietario. ¿Puede preguntar quién pagaría de más por una casa comprando una casa bajo el agua? Mucha gente. Lo hacen todo el tiempo a través de compras de opciones de arrendamiento y ventas de opciones de arrendamiento. Algunas de estas transacciones apuestan por el valor futuro, y eso puede llevar a un pago en exceso también.

Solo intente obtener algún tipo de dinero por adelantado para que tenga un poco de seguridad que los nuevos propietarios continuarán pagando. Dependerá de los compradores para pagar, de modo que pueda pagar su propia hipoteca. Obtenga asesoramiento legal si toma esta ruta porque la mayoría de las hipotecas existentes contienen una cláusula de alienación.

Alternativa a la opción de venta corta n. ° 10

Pague al banco para hacer una venta corta. Con la excepción de SB 458 en California, muchos prestamistas que podrían oponerse a una venta corta tradicional aceptarán una venta corta en la que el vendedor contribuye a la pérdida del banco.

Algunos bancos pueden aceptar 10 centavos por dólar o menos. Se llama venta corta estratégica y no necesariamente implica una dificultad financiera.

_{En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.}