Información sobre los diferentes tipos de préstamos

Un préstamo es una suma global de dinero que toma prestado con la expectativa de devolverlo, ya sea de una sola vez o en el transcurso del tiempo, generalmente con intereses. Los préstamos suelen ser una cantidad fija, como $ 5, 000 o $ 15 000. La cantidad exacta del préstamo y la tasa de interés varía según sus ingresos, deudas, historial crediticio y algunos otros factores.

Hay muchos tipos diferentes de préstamos que puede pedir prestados. Conocer sus opciones de préstamo lo ayudará a tomar mejores decisiones sobre el tipo de préstamo que necesita para alcanzar sus objetivos.

Préstamos abiertos y cerrados

Préstamos abiertos son préstamos que puede pedir prestados una y otra vez. Las tarjetas de crédito y las líneas de crédito son los tipos más comunes de préstamos abiertos. Ambos préstamos tienen un límite de crédito que es la cantidad máxima que puede pedir prestada al mismo tiempo. Puede usar todo o parte de su límite de crédito según sus necesidades. Cada vez que realiza una compra, su crédito disponible disminuye. A medida que realiza los pagos, sus aumentos disponibles le permiten usar el mismo crédito una y otra vez, siempre y cuando cumpla con los términos.

Los préstamos cerrados son préstamos únicos que no se pueden pedir prestados nuevamente una vez que se han reembolsado. A medida que realiza pagos en préstamos cerrados, el saldo del préstamo baja. Sin embargo, no tiene ningún crédito disponible que pueda usar en préstamos cerrados. En cambio, si necesita pedir prestado más dinero, debe solicitar otro préstamo y volver a pasar por el proceso de aprobación.

Los tipos comunes de préstamos cerrados incluyen préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes.

Préstamos garantizados y no garantizados

Préstamos garantizados son préstamos que se basan en un activo como garantía para el préstamo. En caso de impago del préstamo, el prestamista puede tomar posesión del activo y usarlo para cubrir el préstamo. Las tasas de interés para los préstamos garantizados pueden ser más bajas que las de los préstamos no garantizados.

Es posible que deba valorar el activo para confirmar su valor antes de que pueda solicitar un préstamo garantizado. El prestamista solo puede permitirte tomar prestado hasta el valor del activo. Un préstamo de título es un ejemplo de préstamo garantizado.

Los préstamos no garantizados no requieren un activo para la garantía. Estos préstamos pueden ser más difíciles de obtener y tienen tasas de interés más altas. Los préstamos no garantizados dependen únicamente de su historial de crédito y sus ingresos para calificar para el préstamo. Si incumple con un préstamo no garantizado, el prestamista tiene que agotar las opciones de cobro, incluidos los cobradores de deudas y la demanda para recuperar el préstamo.

Préstamos convencionales

Cuando se trata de préstamos hipotecarios, a menudo se usa el término "préstamo convencional". Los préstamos convencionales son aquellos que no están asegurados por una agencia gubernamental como la Administración Federal de Vivienda (FHA), el Servicio de Vivienda Rural (RHS) o la Administración de Veteranos (VA).Los préstamos convencionales pueden ser conformes, lo que significa que siguen las pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Los préstamos no conformes no cumplen con los requisitos de Fannie y Freddie.

Préstamos para evitar

Se deben evitar ciertos tipos de préstamos porque son depredadores y se aprovechan de los consumidores. Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo prestados utilizando su próximo cheque de pago como garantía del préstamo.

Los préstamos de día de pago tienen tasas de porcentaje anual (APR) notoriamente altas y pueden ser difíciles de pagar. Si tiene problemas financieros, busque alternativas antes de sacar un préstamo de día de pago.

Los préstamos de tarifa anticipada en realidad no son préstamos en absoluto. De hecho, son estafas para engañarte para que pagues dinero. Los préstamos con tarifa anticipada usan diferentes tácticas para convencer a los prestatarios de enviar dinero para obtener el préstamo, pero todos requieren que el prestatario pague una tarifa inicial para obtener el préstamo. Una vez que se envía el dinero (generalmente cableado), el "prestamista" típicamente desaparece sin enviar el préstamo.