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Si necesita préstamos educativos, generalmente es mejor comenzar con préstamos estudiantiles federales. Los préstamos privados pueden ser útiles, pero solo después de que haya tomado prestado todo lo que pueda utilizando los programas del gobierno. A continuación, discutiremos exactamente cómo se beneficia el uso de préstamos estudiantiles federales.
Calificando para Préstamos
Una de las principales ventajas de los préstamos federales para estudiantes es que son fáciles de calificar. Los bancos no quieren prestarle dinero a menos que estén seguros de que le devolverán el dinero.
Como resultado, generalmente tiene que calificar al tener suficientes ingresos e historial de crédito (que la mayoría de los estudiantes jóvenes no tienen). Los préstamos federales para estudiantes son diferentes: puede calificar para ciertos préstamos sin verificación de crédito o ingresos.
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Pagar Préstamos Federales para Estudiantes
Otra ventaja de los préstamos del gobierno es la flexibilidad que obtiene en el pago. Es posible que pueda elegir el pago extendido (que cuesta más en intereses, pero da como resultado un pago mensual más bajo) o un pago que cambia a medida que cambia su ingreso (lo que significa que paga menos cuando su ingreso es más bajo).
Los préstamos federales también le permiten suspender el pago en ciertas condiciones, como el desempleo. Saltarse los pagos puede resultar en costos más altos de por vida (si el interés continúa creciendo sobre el saldo de su préstamo), pero puede hacer que sea más fácil atravesar algunos puntos difíciles.
Los préstamos privados pueden ofrecer cierta flexibilidad, pero los prestamistas privados generalmente son menos serviciales.
Todas las opciones que tenga se incluirán en su contrato de préstamo; cada prestamista es diferente, por lo que tendrá que hacer algunos deberes adicionales y leerlos detenidamente para comprender sus opciones. Los préstamos federales para estudiantes, por otro lado, están bien documentados y puede encontrar respuestas y perspectivas de una variedad de fuentes. Para simplificar y reducir la cantidad de préstamos que tiene, los préstamos federales se pueden consolidar (lo que no siempre es una buena opción).
Por lo general, los préstamos privados para estudiantes deben refinanciarse.
Costos de intereses
El principal atractivo de algunos préstamos federales es que sus costos de intereses podrían estar subsidiados. En ese caso, el gobierno paga su interés por usted para que no tenga que pagar el dinero en efectivo (o agregue los costos de intereses al saldo de su préstamo, lo que significaría más deudas para que pague en el futuro).
Las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes podrían ser más bajas que las tasas que encontrará en los préstamos privados para estudiantes. Los préstamos federales los ofrece o garantiza el gobierno, lo que significa que una nación de contribuyentes pagará la factura en caso de que no pague. Dependiendo de su crédito y de las tasas de interés en general, los préstamos federales podrían costar más o menos: asegúrese de comparar ambos tipos y estar atento a los préstamos con una tasa de porcentaje anual variable.Tenga en cuenta que existen "límites máximos" o máximos de tasas de interés que mantendrán los préstamos federales estudiantiles asequibles en entornos de tasas de interés elevadas.
Las tasas de interés también son fijas. Esto le ayuda a planificar y presupuestar, y las tasas fijas le ayudarán si las tasas de interés se disparan a lo largo de los años durante los cuales paga el préstamo.
Federal Student Loan Forgiveness
Los préstamos federales para estudiantes se pueden perdonar de varias maneras; el préstamo se convierte en "dinero gratis" que no necesita devolver.
No es instantáneo ni fácil calificar para la condonación o el alta del préstamo, pero es bueno tenerlo como una posibilidad, y generalmente no está disponible con préstamos privados para estudiantes.
Puede calificar para el perdón federal de préstamos estudiantiles como resultado de su trabajo. Los empleados de "servicio público" pueden beneficiarse del perdón después de varios años de servicio. Para el perdón federal de préstamos estudiantiles, el servicio público incluye (entre otros) los siguientes:
- Empleados del gobierno
- Maestros de escuelas públicas
- Ciertos empleados de organizaciones sin fines de lucro
Puede obtener más información sobre la posibilidad de condonación de préstamos en el Departamento del sitio web de Educación.
Los préstamos también pueden ser dados de baja a la muerte de un estudiante. Mientras que la mayoría de los préstamos personales (individuales) desaparecen cuando el prestatario muere, los préstamos PLUS son únicos: con un préstamo PLUS, el padre es el prestatario, pero el préstamo puede perdonarse si un niño muere.
Ningún padre quiere beneficiarse de esto, pero es una característica útil que puede aliviar la carga financiera de una familia afligida
Diferentes Programas de Préstamo del Gobierno
Tenga en cuenta que los programas de préstamos del gobierno varían, y las reglas han cambiado hora. Averigüe de qué programa forman parte sus préstamos y conozca las compensaciones que son más importantes para usted. Aunque casi siempre está mejor con algún tipo de préstamo del gobierno, es posible que deba consolidar ciertos préstamos bajo el paraguas del Préstamo directo para calificar para algunos de los beneficios anteriores. Por ejemplo, ciertos empleados del servicio público solo califican para la condonación de préstamos bajo el programa de Préstamo Directo, mientras que algunos maestros pueden beneficiarse de cualquiera de los programas.
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