Crédito del vendedor para los costos de cierre en una venta corta

La mayoría de los compradores de vivienda por primera vez se dan cuenta de que necesitan un pago inicial para comprar una vivienda. Los prestamistas hacen muy pocas excepciones para el 100% de financiación. La mayoría de los prestamistas quieren que un prestatario tenga algo de piel en el juego. Por lo tanto, los prestamistas generalmente requieren un porcentaje del precio de venta como anticipo.

Pero estoy apostando a que 2 de cada 3 compradores por primera vez no saben que necesitan costos de cierre. ¿Por qué deberían ellos? Si nunca compraron una casa antes, no sabrían sobre los costos de cierre.

Todos los cierres de un comprador se detallan en la Estimación de buena fe, disponible del prestamista del comprador. Cubren todo lo que un comprador necesita para pagar, como los honorarios del prestamista, las prorrateo, el título y el notario, entre otros.

Si un comprador obtiene un préstamo FHA de pago mínimo, por ejemplo, los costos de cierre del comprador pueden ser tanto o más que el pago inicial. Eso es mucho dinero para algunos compradores. Si miras una casa de $ 200,000, los costos de cierre por sí solos podrían oscilar entre $ 5,000 y $ 8,000. Los compradores dicen que es suficientemente difícil ahorrar un anticipo, pero a menudo resulta imposible obtener entre $ 5,000 y $ 8,000. .

Es por eso que muchos compradores piden al vendedor un crédito de costo de cierre. No es inusual. Sin embargo, si un comprador de vivienda por primera vez está tratando de comprar una venta corta, pedir un crédito de costo de cierre podría ser problemático. Eso se debe a que el banco de venta corta deberá aprobar el crédito de costo de cierre. El banco podría no aprobarlo, incluso si el vendedor está de acuerdo, porque en una venta corta, el banco tiene la última palabra, no el vendedor.

Créditos de cierre de cierre Es probable que un banco de venta corta apruebe

• compradores de efectivo de venta corta.

  Primero, tenga en cuenta que los bancos de venta corta son mucho más empáticos con los prestatarios con pagos iniciales mínimos. Si usted es un comprador que paga en efectivo, puede estar seguro de que el banco probablemente negará su solicitud de crédito de costo de cierre. ¿Por qué? Porque tienes efectivo Porque el banco cree que puede permitirse poner más efectivo y pagar sus propios costos de cierre.

• Compradores convencionales de venta corta sin seguro hipotecario.

  Si está bajando el 20% del precio de venta o más, es poco probable que un banco de venta corta otorgue un crédito por los costos de cierre. Los bancos ven compradores como este al alcance del efectivo. Si tiene la posibilidad de ahorrar un 20% o más, probablemente también pueda pagar sus propios costos de cierre. Me sorprendería mucho si un banco aceptara pagar los costos de cierre de un préstamo de LTV del 80%.

• Mínimo o sin pago inicial de compradores de venta corta.

  Tiene las mejores posibilidades de que el vendedor pague los costos de cierre y el banco de venta en corto lo aprueba si sus recursos financieros son limitados. Los bancos parecen entender que los compradores que están bajando muy poco necesitan asistencia financiera o no pueden comprar esa venta corta.Casi todos los prestamistas permitirán un crédito de costo de cierre de alguna cantidad en estas circunstancias, siempre que el precio de venta sea suficiente. Esa cantidad es típicamente el 3% del precio de venta. Sin embargo, HUD, para una venta corta de la FHA, tiende a permitir menos que a cualquier otro prestamista.

Cómo mejorar las probabilidades un banco de venta corta pagará un crédito de vendedor por costos de cierre

Lo único que puede hacer un comprador de una venta corta que necesita un crédito de costo de cierre es pagar un precio de venta razonable.

Esto significa que probablemente no puedas hacer una oferta lowball. De hecho, es posible que deba agregar el monto de sus costos de cierre además del precio de venta para atraer al banco a que lo acepte.

Esta puede ser una situación difícil porque no quiere pagar demasiado por el hogar. Si subes demasiado ese precio de venta, probablemente no evaluará a tu prestamista. Si su prestamista no lo evalúa, no obtendrá el préstamo si el banco de venta corta no retrocede. Puede convertirse en una situación de Catch-22.

Para asegurarse de no tener problemas, solicite al agente de su comprador que le dé una impresión de las ventas comparables. Si su precio de venta cae dentro del rango de ventas comparables, entonces aumentarlo un poco para incluir una concesión de vendedor para los costos de cierre podría ser la pequeña modificación que necesita para aceptar su oferta de venta corta.

_{En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.}