Video: ¿Cómo funcionan las cuentas de retiro? IRA vs Roth IRA 2025
El Roth 401 (k) se creó hace varios años. Pero dado que el Roth 401 (k) originalmente expiraba antes de que finalizara la década, pocas compañías se molestaron en establecer Roth 401 (k) s para sus empleados. En 2006, el Congreso hizo afortunadamente el Roth 401 (k) permanente.
Si tiene una opción Roth 401 (k) en el trabajo, es importante entender cómo y cuándo aprovecharla. Si no tiene una opción Roth 401 (k) en el trabajo, todavía tiene sentido entender qué es lo que desea que su departamento de beneficios sepa que se está perdiendo.
Cómo funciona un Roth 401 (k)
Al igual que las contribuciones a un Roth IRA, las contribuciones a un Roth 401 (k) no son deducibles de impuestos. Efectivamente, usa dólares después de impuestos para financiar su contribución. Sin embargo, cuando el dinero se distribuye un día durante la jubilación, toda la cuenta está libre de impuestos. (Una IRA regular y una 401 (k), por otra parte, tienen impuestos diferidos, lo que significa que pagará muchos impuestos en sus distribuciones durante la jubilación).
Sin restricciones de ingresos
Hacer una contribución a una cuenta IRA Roth solo se permite si su ingreso está por debajo de ciertos límites. Sin embargo, no existen tales límites para un plan Roth 401 (k). Esto hace que la Roth 401 (k) sea atractiva para aquellos que de otra manera no calificarían para esta opción de ahorro para la jubilación que proporciona un crecimiento libre de impuestos de las ganancias de inversión.
Límites de contribución más altos
Las contribuciones de Roth IRA están limitadas a $ 5, 500 (2016) o $ 6, 500 (2016, si tienen 50 años o más). Pero las contribuciones de Roth 401 (k) pueden ser tan altas como $ 18,000 (2016) o $ 24,000 (2016, si tienen 50 años o más).
Tenga en cuenta, sin embargo, que estos límites son el total permitido para todas las contribuciones 401 (k). Como tal, si usted, a los 45 años de edad, decide contribuir con $ 12,000 a un 401 (k) regular en 2016, lo máximo que podría contribuir a un Roth 401 (k) es de $ 6,000. Contribuciones a ambos Se permiten 401 (k) y Roth 401 (k) regulares siempre que su cantidad de contribución combinada no exceda el límite anual. Sin embargo, también puede hacer una contribución Roth IRA una vez que haya alcanzado el límite de contribución anual para un plan 401 (k).
401 (k) Límites de contribución para 2016
Límites de contribución IRA para 2016
Contribuciones equivalentes del empleador
El empleador determina si usted recibe o no una contribución correspondiente de su empresa. Si recibe uno, se realiza antes de impuestos y se guarda por separado de su Roth 401 (k).
Roth 401 (k) vs. Regular 401 (k)
Elegir en qué plan participar, si su empleador le da ambas opciones, puede ser difícil. Si bien hay muchas variables a considerar, la más importante es su tasa de impuesto a la renta anticipada en la jubilación en comparación con su tasa de impuesto a la renta actual.Mientras más probable sea que sienta que su tasa de impuesto a la renta futura será más alta, más atractivo será Roth. Como tal, los jóvenes que pueden estar en paréntesis fiscales relativamente bajos hoy deberían considerar seriamente un Roth 401 (k).
Puede ejecutar algunos escenarios hipotéticos para comparar las diferencias entre 401 (k) regular y 401 (k) Roth usando calculadoras de comparación.
Roth 401 (k) es una decisión de la empresa
No todas las empresas tienen un plan 401 (k) y no todas las empresas con un plan 401 (k) han elegido agregar un plan Roth 401 (k). Si no ve la opción que figura en su libro de beneficios, consulte a su representante de beneficios. Si su empleador recibe suficientes solicitudes, la compañía simplemente podría agregarlo.
¿Cómo puedo ahorrar para la jubilación sin un 401 (k)?
Es posible que no califique para una cuenta 401 (k) a través de su empleador. Conozca las opciones de ahorro para la jubilación disponibles y cómo usarlas.
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