¿Cómo puedo ahorrar para la jubilación sin un 401 (k)?

Uno de los consejos más comunes es comenzar a ahorrar para la jubilación tan pronto como comience a trabajar. Sin embargo, eso puede no ser tan fácil como parece. Algunos trabajos tienen un período de espera de seis meses o un año antes de que pueda comenzar a contribuir al 401 (k) que ofrece. Es posible que otras compañías pequeñas o nuevas empresas no ofrezcan ningún plan de jubilación. Si usted es un contratista independiente o trabaja por cuenta propia, usted es responsable de sus propios beneficios, y es posible que se pregunte cómo comenzar a ahorrar para la jubilación.

Considere una IRA

Una IRA es la mejor opción si su empleador no ofrece beneficios de jubilación. Esto se puede configurar con la mayoría de las corredurías y algunos bancos. Puede elegir el tipo de inversiones que desea realizar y puede pedirle a un asesor financiero que lo ayude a determinar las mejores opciones para usted. Muchas firmas de corretaje están dispuestas a renunciar al monto de la inversión inicial si configura una IRA con un monto de contribución mensual. En 2016, hay un límite de $ 5500 por año, que se divide en $ 458. 00 al mes. Esto es bastante y puede ser más de lo que puede administrar con su primer trabajo, pero puede trabajar para aumentar esa cantidad cada año. También tiene la opción de elegir una IRA tradicional o una Roth IRA. Con una IRA tradicional, puede reclamar sus contribuciones sobre sus impuestos, lo que puede ser beneficioso, ya que reduce sus ingresos imponibles. Sin embargo, con una IRA Roth, tendrá que pagar impuestos sobre sus contribuciones, pero puede retirar el dinero libre de impuestos, lo que reduce el monto que paga en impuestos en general.

Opciones de autoempleo

Si trabaja por cuenta propia o es un contratista independiente, tiene opciones adicionales de jubilación. Puede inscribirse en un plan SEP-IRA o solo 401 (k). Esto le permite aportar hasta el 25 por ciento de sus ganancias o hasta $ 53,000, el que sea el menor de los dos números, en 2016.

Una firma de corretaje puede ayudarlo a configurarlo. También es una buena idea hablar con su contador sobre las mejores opciones para sus ahorros de jubilación, de modo que pueda aprovechar la mayor cantidad de desgravaciones fiscales posible mientras ahorra para la jubilación.

Considere Cambiar de Trabajos

Cuando recién comienza a trabajar, puede estar dispuesto a prescindir de algunos beneficios para adquirir experiencia o porque realmente cree en una empresa. Algunas startups pueden no tener planes de jubilación en los primeros años, pero planean ofrecerlos después de eso. Es posible que desee considerar cambiar de trabajo a una empresa más establecida una vez que haya trabajado allí durante unos años. Esto puede brindarle más beneficios y aumentar la cantidad que puede contribuir cada año a la jubilación.

Invertir para la jubilación fuera de las cuentas de jubilación

El hecho de que alcance sus contribuciones máximas permitidas no significa que tenga que dejar de contribuir a la jubilación.Puede ahorrar para la jubilación con inversiones tradicionales sin que esté en una cuenta de jubilación oficial. De hecho, si planea jubilarse temprano, querrá tener una buena parte de sus beneficios de jubilación en cuentas separadas para que pueda acceder al dinero sin recibir una multa por retiro anticipado.

No tiene permitido retirarse de una IRA o una 401 (k) hasta que tenga 59½ sin una sanción del diez por ciento. A medida que invierte, puede anotar qué cuentas son específicamente para la jubilación, de modo que no las use para cosas como el anticipo de su casa.

Aproveche otros beneficios

Si está trabajando para una startup, es posible que le ofrezca otras opciones, como comprar opciones sobre acciones, en lugar de una cuenta de jubilación. Esto puede permitirle beneficiarse del crecimiento de la compañía en los primeros años. Esta es una buena opción, pero necesita manejar esta opción correctamente. No debería tener toda su inversión en un solo tipo de acciones. Es demasiado arriesgado, especialmente con un inicio. Sin embargo, existen reglas sobre qué tan pronto puede vender sus acciones después de comprarlas, y esto varía según la compañía.

Necesitas cronometrarlo para que obtengas la mayor ganancia posible. Si decides conservar algunas de las acciones, asegúrate de diversificar el resto de tu cartera para no perder todo si algo le sucede a la empresa.