¿Cuáles son las ventajas del Roth 401 (k)?

Una Roth 401 (k) es una nueva opción que muchas compañías ofrecen ahora a sus empleados. El Roth 401 (k) es similar al 401 (k) ya que utiliza los mismos métodos y herramientas de inversión. Tendrá los mismos tipos de cuentas para elegir y podrá elegir si desea invertir de forma agresiva o conservadora. Deberá elegir entre las opciones ofrecidas a través de su empleador, pero podrá elegir si desea o no inversiones más agresivas o inversiones más seguras.

Existen las mismas penalizaciones por retiro anticipado que con una cuenta IRA tradicional.

¿Cuáles son los beneficios fiscales de un Roth 401 (k)?

Las inversiones Roth 401 (k) son inversiones posteriores a los impuestos. Esto significa que cualquier contribución saldrá de su cheque después de que haya pagado los impuestos sobre la renta. No obtendrá una exención de impuestos o reducirá sus ingresos imponibles cuando elija invertir en una Roth 401 (k). Sin embargo, los retiros Roth 401 (k) son libres de impuestos, mientras que usted pagará impuestos sobre los retiros tradicionales 401 (k).

Puede haber ventajas fiscales definidas para un Roth 401 (k). Es posible que desee hablar con su CPA o planificador financiero y decidir cómo esto podría beneficiarlo. Aún tendrá los límites anuales de contribución que acompañan a un 401 (k) tradicional. Si bien puede tener tanto un tradicional como un Roth 401 (k), el límite de contribución anual total se mantiene igual, no se duplica si tiene dos cuentas. Su planificador financiero también puede ayudarlo a desarrollar una estrategia general de inversión que le ayudará a acumular riqueza a lo largo del tiempo.

A menudo puede comenzar a invertir incluso sin un gran monto de inversión inicial, si realiza contribuciones mensuales. Tómese el tiempo ahora para crear un plan financiero sólido para su futuro.

¿Debo elegir un tradicional o Roth 401 (k)?

Si elige entre un 401 (k) y un Roth 401 (k), debe considerar muchas cosas.

Es posible que desee estimar la categoría impositiva en la que se encontrará cuando haga los retiros, ya que esto afectará la cantidad de impuestos que posiblemente tenga que pagar. Además, es importante considerar la cantidad de dinero sobre la que pagará impuestos. Si paga impuestos sobre sus contribuciones, entonces pagará impuestos con menos dinero, luego si paga con lo que gana de su 401 (k). Si lo miras solo desde el punto de vista fiscal, un Roth 401 (k) tiene más sentido. También es posible que se encuentre en una situación en la que contribuir a una 401 (k) tradicional lo mantendrá en una categoría impositiva más baja. Esto podría ser algo que puede ayudarlo a ahorrar un poco de dinero ahora. Sin embargo, no todos los empleadores ofrecen esta opción, y es mejor invertir en una 401 (k) tradicional, en lugar de no invertir en absoluto.

¿Por qué debería invertir en un 401 (k)?

Una Roth 401 (k) puede ser su mejor herramienta de inversión para su jubilación, ya que ocurre automáticamente.También puede hacer que la coincidencia de su empleador vaya a esta cuenta. Un plan 401 (k) también facilita la elección del tipo de inversiones, ya que su empleador le dará algunas opciones para elegir. Las opciones se enfocarán principalmente en bajo riesgo y menor crecimiento, o mayor riesgo con mayores opciones de crecimiento.

¿Cuánto debería estar contribuyendo a la jubilación?

Debe esforzarse por invertir el quince por ciento de sus ingresos en su jubilación cada año, lo que significa que también puede querer abrir una cuenta Roth IRA y hacer contribuciones para esa cuenta.

Cuando hace esto, debe elegir una cuenta IRA que le permita invertir en fondos mutuos en lugar de una que solo ofrece CD, como puede encontrar a través de su banco. Esto le dará una mayor tasa de rendimiento y lo ayudará a planificar mejor su jubilación.

¿Qué sucede si cambio de trabajo?

Si cambia de trabajo, puede transferir su 401 (k) a una cuenta IRA. Cuando haces esto, es mejor pasarlo al mismo tipo de IRA. Por ejemplo, si tiene un Roth 401 (k), querrá transferirlo a un Roth IRA o terminará pagando impuestos sobre sus contribuciones y retiros. Puede transferir un 401 (k) tradicional a un Roth 401 (k), pero se espera que pague impuestos sobre el monto cuando lo transfiera. Si no tiene el dinero disponible, en su lugar, es mejor incluirlo en una IRA tradicional.