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Ahorrar para la jubilación puede parecer un gran desafío cuando intenta equilibrar otras prioridades en competencia, como saldar deudas o acumular ahorros para objetivos a corto plazo o reservas de emergencia. Afortunadamente, el IRS proporciona un incentivo adicional a través de un crédito tributario especial diseñado específicamente para contribuyentes de ingresos bajos y moderados para ayudar a alentar a ahorrar más para la jubilación.
El Crédito de Ahorrador, antes conocido como el Crédito de Contribuciones de Ahorro para la Jubilación, proporciona a los contribuyentes de ingresos bajos y moderados que ahorran para la jubilación con exenciones de impuestos especiales.
Esto es diferente de una deducción fiscal debido al hecho de que un crédito fiscal es una reducción dólar por dólar de su obligación tributaria bruta (la cantidad total de impuestos que debe pagar antes de impuestos) cualquier crédito se aplica). El aspecto no reembolsable de estos créditos de impuesto a la renta significa que el crédito fiscal reduce su obligación tributaria pero no reduce su saldo por debajo de cero.
¿Es elegible para el crédito del ahorrador de impuestos?
Para calificar para el Crédito de Ahorro para el Retiro 2017, debe tener al menos 18 años. No puede mantener su estado como un estudiante de tiempo completo o ser reclamado como dependiente en la declaración de impuestos sobre la renta de otra persona. El otro requisito es que debe hacer contribuciones elegibles a su IRA o plan de jubilación patrocinado por el empleador para el año tributario por el cual reclama el crédito tributario por ingresos.
¿Cuánto puede el crédito del ahorrador cortar su factura de impuestos?
El monto del crédito fiscal es 50 por ciento, 20 por ciento o 10 por ciento de su plan de jubilación o contribuciones de IRA y depende de su ingreso bruto ajustado.
El crédito del ahorrador de jubilación es más beneficioso para los contribuyentes con los ingresos más bajos. El monto máximo de crédito es de hasta $ 2,000 ($ 4,000 si es casado que presenta una declaración conjunta).
Para el año fiscal 2017, su ingreso bruto ajustado debe ser $ 31,000 o menos para calificar para el crédito si su estado civil es soltero o casado que presenta la declaración por separado.
El crédito fiscal se aplica a quienes presentan la solicitud como cabeza de familia con ingresos brutos inferiores a $ 46, 501. Las parejas casadas que presenten una declaración conjunta con ingresos brutos de $ 62, 000 o menos en 2017 también calificarán para el crédito de ahorro.
Crédito de contribuciones de ahorros de jubilación de 2017
| Índice de crédito | Casado que presenta de forma conjunta | Jefe de familia | Todos los demás contribuyentes * |
| 50 por ciento de su contribución | AGI no más de $ 37,000 | AGI no más de $ 27, 750 | AGI no más de $ 18, 500 |
| 20 por ciento de su contribución | $ 37, 001 - $ 40, 000 | $ 27, 751 - $ 30, 000 > $ 18, 501 - $ 20, 000 | 10 por ciento de su contribución |
| $ 40, 001 - $ 62, 000 | $ 30, 001 - $ 46, 500 | $ 20, 001 - $ 31, 000 | 0 Porcentaje de su contribución |
| más de $ 62, 000 | más de $ 46, 500 | más de $ 31, 000 | * Incluye declaración soltera, casada por separado o calificación de viudo (a) calificada |
Por ejemplo: Susan es una contribuyente casada que presenta una declaración conjunta de impuestos con un ingreso bruto de $ 38, 500.Su cónyuge no tuvo ingresos durante el año 2017. A ella le gustaría ahorrar dinero para la jubilación y decide contribuir $ 2, 000 a una cuenta IRA Roth para aprovechar el potencial crecimiento libre de impuestos de las ganancias. Susan puede reclamar un crédito del 20 por ciento, $ 400, por su contribución de $ 2, 000. Como alternativa, podría hacer una contribución deducible a una IRA tradicional. Después de deducir la contribución tradicional de IRA, su AGI se reduciría a $ 36, 500 y la calificaría para la tasa de crédito del 50 por ciento para las contribuciones de jubilación. En el escenario IRA tradicional, el crédito fiscal sería de $ 1, 000 (50 por ciento de $ 2, 000).
Contribuciones para el año tributario anterior
A medida que se acercan las fechas límite para la presentación de impuestos, ahorrar para la jubilación en una IRA es una estrategia potencial de última hora para ayudarlo a aumentar sus ahorros para la jubilación y reducir sus impuestos (ver Ahorros de último minuto en impuestos Ayuda a tu jubilación). Las contribuciones de IRA para el año fiscal 2016 se pueden recuperar hasta la fecha límite del 18 de abril de 2017. Si trabaja por cuenta propia, las contribuciones de SEP IRA se pueden extender hasta la fecha límite de extensión de presentación de impuestos.
Reservar fondos en una cuenta IRA para el año fiscal anterior es una de las pocas estrategias que quedan cuando el reloj avanza hacia la fecha límite de presentación de impuestos para reducir sus impuestos a través de un crédito tributario. Tenga en cuenta que si está determinando qué tipo de IRA tiene más sentido para su situación, debe explorar todas las ventajas y desventajas de cada opción.
Si no está en su mejor momento de ingresos o anticiparse a estar en una categoría de impuesto a la renta más alta durante su jubilación, puede tener más sentido estratégico ir con la IRA de Roth. Por otro lado, si desea reducir su ingreso tributable, una IRA tradicional deducible puede ser el camino a seguir. (Consulte IRA Tradicional vs. Roth para obtener más información)
El siguiente cuadro describe las cantidades de ingresos elegibles para el Crédito de Ahorrador en función de cómo presente su declaración de impuestos:
Crédito de Contribuciones de Ahorros para 2016
Tasa de Crédito > Casado que presenta una declaración conjunta
| Jefe de familia | Todos los demás presentadores * | 50 por ciento de su contribución | AGI no más de $ 37, 000 |
| AGI no más de $ 27, 750 | más de $ 18, 500 | 20 por ciento de su contribución | $ 37, 001 - $ 40, 000 |
| $ 27, 751 - $ 30, 000 | $ 18, 501 - $ 20, 000 | 10 por ciento de su contribución | $ 40, 001 - $ 61, 500 |
| $ 30, 001 - $ 46, 125 | $ 20, 001 - $ 30, 750 | 0 por ciento de su contribución | más de $ 61, 500 |
| más de $ 46, 125 | más de $ 30, 750 | * Incluye declaración soltera, casada por separado, o elegible viuda (er) estado de cuenta | Cuentas de jubilación elegibles para el Crédito fiscal |
Crédito de contribuciones de ahorros de jubilación (Crédito de Saver) se puede usar cuando haces contributi a los siguientes tipos de cuentas de jubilación.
IRA tradicional o Roth
plan 401 (k)
- plan 403 (b)
- 457 (b) plan
- Plan de Ahorro de Ahorro (TSP)
- IRA SIMPLE
- Empleado simplificado Plan de Pensión (SEP)
- Sección 501 (c) (18) planifica
- mi
- RA (cuenta de ahorro inicial de la U.S. Departamento del Tesoro)
- Sin embargo, si completó una reinversión de un plan calificado o IRA, esas contribuciones no son elegibles para el Crédito del Ahorrador. Además, si recibió distribuciones de un plan de jubilación o IRA, sus contribuciones elegibles se reducirán en la cantidad recibida. Fuente:
Internal Revenue Service
Cómo reclamar el crédito del ahorrador Para aprovechar el crédito de Saver, debe presentar el Formulario 8880 del IRS, "Crédito por contribuciones de ahorros de jubilación calificados". Sin embargo, debe usar el Formulario 1040, 1040A o 1040NR para reclamar el Crédito del ahorrador. No es elegible para reclamar el crédito fiscal si está utilizando el Formulario 1040EZ más básico para presentar sus impuestos.
Resumen
Ahorrar para la jubilación es un desafío para muchas familias en los Estados Unidos. Los incentivos fiscales especiales ayudan a facilitar el proceso de ahorro. Uno de los principales beneficios que las personas ahorran en un plan de jubilación a través de un empleador o IRA es el crecimiento de las ganancias con impuestos diferidos. Las contribuciones hechas antes de impuestos y las contribuciones deducibles de IRA también ayudan a reducir sus ingresos gravables. Si califica para el Crédito del Ahorro para la Jubilación, obtiene todos los incentivos fiscales regulares del Tío Sam para ahorrar para la jubilación con el beneficio adicional de un crédito tributario.
La conciencia es esencial cuando se trata de aprovechar al máximo el Crédito de Ahorro para el Retiro. Desafortunadamente, de acuerdo con la 16ta. Encuesta Anual de Retiro de Transamerica, solo el 25 por ciento de los hogares con ingresos menores a $ 50,000 saben que existe un crédito tributario.
Para obtener más información sobre el Crédito de Ahorro para la Jubilación o para encontrar información sobre el límite de ingresos para años anteriores, consulte los siguientes recursos:
Crédito de Ahorrador de Impuestos 2015
Crédito de Contribución de Ahorros para la Jubilación
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