¿Qué significa "cliente minorista" en firmas financieras?

La industria de servicios financieros se dirige a una amplia gama de individuos y empresas, pero todos estos clientes pertenecen a una de dos categorías. Por lo general, son clientes minoristas o clientes institucionales. Puede sustituir el término "inversionista" por "cliente" porque los asesores financieros principalmente ofrecen asistencia y asesoramiento para invertir, mantener esas inversiones de manera rentable y saber cuándo cobrar y liberarlas.

La definición de "Retail"

"Retail" es un término engañoso aquí. Me trae a la mente las tiendas familiares y las cadenas de supermercados de mega cadena, implica vender algo. Pero en términos de inversión, la operación de mamá y papá y la mega tienda no son ambos clientes minoristas. La operación de mamá y papá se daría porque los clientes minoristas normalmente incluyen individuos, familias y pequeñas empresas, pero es probable que la mega cadena de supermercados sea una institución.

El término "institución" se refiere a clientes más grandes. Piensa en los bancos, fondos que mantienen carteras de inversión para otros, como fondos de pensiones, compañías de seguros y, sí, esa tienda de comestibles, si es parte de una cadena nacional y ofrece a sus empleados oportunidades de inversión y provisiones para planes de jubilación.

Un cliente minorista puede ser una persona extremadamente rica o una empresa pequeña y exitosa. Los activos financieros de los clientes minoristas pueden extenderse a decenas de millones, por lo que de ninguna manera se traduce en penny ante.

¿Por qué es importante?

La mayoría de los asesores financieros en firmas de servicios financieros solo tienen clientes minoristas. Los clientes institucionales generalmente reciben servicios a través de una fuerza de ventas institucional separada. Del mismo modo, ciertas líneas de negocios y funciones de trabajo normalmente se organizan en una división minorista en función de su orientación hacia los clientes minoristas.

Además de los asesores financieros, algunas otras categorías laborales incluyen a los planificadores financieros.

Pero quizás la distinción más importante es el volumen de intercambios que hace cada uno, así como los tipos de inversiones que realizan. Considere la compañía de seguros que vende pólizas de vida entera, del tipo que acumula valor en efectivo a lo largo del tiempo. ¿Cómo sucede eso? Una parte de sus primas está invertida. A continuación, puede pedir prestado contra ese crecimiento, a menudo libre de impuestos.

Esa compañía de seguros tiene una responsabilidad ética y profesional de invertir esas primas bien pero de forma segura. Si asume regularmente inversiones de alto riesgo y sus titulares de pólizas pierden dinero de manera constante, es posible que pronto se salga del negocio. Por la misma razón, los rendimientos minúsculos de las inversiones también producirán algunos clientes infelices. Los clientes institucionales a menudo están obligados por su propio servicio a sus clientes.

Contraste esto con mamá y papá operando su muy lucrativa tienda de comestibles por la calle. No tienen a nadie a quien complacer sino a sí mismos.

Los clientes minoristas tienden a comprar lotes redondos o 100 acciones. No son el tipo de al lado que quiere incursionar en el mercado con los $ 500 adicionales que tiene a la mano este mes, aunque los clientes minoristas a veces compran menos de 100 acciones, incluso una sola acción en algunos casos excepcionales.

Los clientes institucionales tienden a comprar y vender miles de acciones a la vez. Obviamente, sus necesidades en un asesor financiero son muy diferentes.

También conocido como: Cliente individual, cliente de pequeña empresa