Alquiler para comprar frente a financiación del vendedor

Cuando se busca financiamiento de vivienda, es fácil confundir una transacción de renta con transacción propia con financiación del vendedor. Estos dos enfoques pueden parecer similares, pero hay algunas diferencias importantes.

Alquiler contra propietario frente a financiamiento del vendedor

Con la mayoría de los programas de alquiler con opción a compra, el comprador / arrendatario tiene la "opción" de comprar la vivienda en algún momento en el futuro. Hasta ese momento, el propietario / propietario es el verdadero propietario de la casa. El nombre del dueño / propietario está en la escritura, y esa es la persona que es la responsable final de los pagos de la hipoteca (si corresponde) en el hogar.

El arrendatario tiene el derecho para comprar la casa algún día, pero el arrendatario no está obligado a comprar. Además, el acuerdo puede fracasar y es posible que el comprador / arrendatario nunca acapare siendo propietario de la casa.

Cuando se utiliza el financiamiento del propietario, la propiedad de la propiedad cambia de manos al principio; el comprador / arrendatario se convierte en el nuevo propietario al momento del cierre. El comprador le pagará al dueño anterior (tal vez por varios años) de una manera que puede parecer muy similar a una transacción de alquiler con opción a compra, pero el comprador está cancelando un préstamo después de una compra que realmente ocurrió - no hacer pagos de alquiler (u otros pagos que podrían aplicarse a una compra que puede o no tener lugar).

Similitudes, riesgos

Aunque el alquiler con opción a compra es muy diferente al financiamiento del vendedor, existen algunas similitudes. En cualquier caso, el comprador puede hacer pagos al vendedor hasta que el comprador obtenga un préstamo de otro lugar (por lo general, el comprador solicitará un préstamo con un banco o prestamista hipotecario).

Durante este tiempo, el comprador idealmente está trabajando en la creación de crédito para que pueda calificar para un préstamo. De nuevo, la principal diferencia tiene que ver con cuando se transfiere la propiedad .

El momento de un cambio en la propiedad es importante porque cada parte tiene diferentes riesgos, según sean o no propietarios de la propiedad.

Por ejemplo, en una transacción de alquiler con opción a compra, los compradores corren el riesgo de que el propietario / propietario no realice los pagos de la hipoteca y pierda la propiedad por ejecución hipotecaria; en ese caso, los compradores hubieran estado mejor financiando al vendedor (o comprar la casa con un préstamo tradicional). Los compradores también corren el riesgo de que el acuerdo se derrumbe si no pueden hacer los pagos mensuales (especialmente si el propietario está motivado para aprovechar la situación).

Con los ejemplos anteriores, puede suponer que siempre es mejor ser el propietario del hogar, pero los propietarios también corren riesgos importantes. Los vendedores tienen mucho en juego cuando ofrecen financiamiento para el propietario: si el comprador no paga (o no puede obtener un préstamo), el vendedor puede tener que realizar una ejecución hipotecaria en el hogar. Eso significa pagar honorarios legales y desalojar al comprador, sin mencionar encontrar otro comprador.

Con cualquier tipo de programa, existen numerosas complicaciones y cosas que pueden salir mal, lo que no debería sorprender dado que tiene dos (o más) partes interesadas en una propiedad. Si está considerando alguno de estos enfoques, asegúrese de conocer los riesgos hablando con un abogado local de bienes raíces. Es difícil imaginar todas las trampas, pero hay demasiadas que ignorar, y un profesional puede ayudarlo a determinar si vale la pena el riesgo.