Costos de cierre recurrentes y no recurrentes

En una transacción de bienes raíces, cualquier dinero que pague para completar el trato, suma superior al precio de compra, se incluye bajo el concepto de "costos de cierre". El punto final es cuando el título de la propiedad se transfiere del vendedor al comprador. Cualquiera de ellos puede incurrir en costos de cierre.

Para un vendedor, los costos de cierre son todos los honorarios, excepto gravámenes o gravámenes, que se deducen del precio de compra.

Para un comprador, el monto total en dólares de los costos de cierre depende de dónde se vende la propiedad y el valor de la propiedad que se transfiere. Los compradores de viviendas suelen pagar entre el 2 y el 5% del precio de compra. Entonces, si su casa cuesta $ 150, 000, puede pagar entre $ 3, 000 y $ 7, 500 en costos de cierre. En promedio, los compradores pagan aproximadamente $ 3, 700 en tarifas de cierre, según una encuesta reciente.

Las tarifas que los prestamistas consideran "recurrentes" son aquellas que se pagan una y otra vez, como impuestos a la propiedad o seguros de propiedad. Las tarifas no recurrentes son aquellas que se pagan una vez.

Si bien los costos de cierre son una consideración en casi todas las transacciones de bienes raíces, en este artículo nos centraremos en la compra de una vivienda con fines ilustrativos.

Ejemplos de costos de cierre no recurrentes para compradores

Por lo general, su abogado de bienes raíces le dará una estimación de los costos de cierre cuando se prepare el contrato.

Los prestamistas están obligados por ley a proporcionarle una estimación detallada del préstamo dentro de los 3 días posteriores a la recepción de su solicitud de préstamo, que cubrirá los costos de cierre.

Recuerde, ambos son estimados y las tarifas reales pueden cambiar. Al menos 3 días antes del cierre, el prestamista debe proporcionar una declaración de divulgación de cierre que tendrá los honorarios reales y finales adeudados. Si hay una variación de la estimación, el prestamista debe explicar por qué. Algunos pueden ser negociables, como costos administrativos, de correo o de mensajería.

Los costos de cierre pueden variar en función de la propiedad que está comprando y dónde se encuentra. Los honorarios van desde aquellos pagados a título, fideicomiso o abogados; impuesto a la transferencia documental; impuestos a la propiedad o a la transferencia de la ciudad / condado; informes de crédito; evaluación; tarifas de registro o notario; comisiones inmobiliarias; inspecciones; tasas de préstamo tales como puntos e intereses prepagos.

Aquí hay una lista de posibles costos de cierre asociados con la compra de una vivienda:

• Cargo por informe de crédito.
• Tasa de originación del préstamo, que los prestamistas cobran por procesar la documentación del préstamo para usted
• Honorarios del abogado
• Honorarios de inspección del hogar
• Puntos de descuento (tarifas que paga a cambio de una tasa de interés más baja)
• Tasa de tasación
• Tarifa de encuesta (para verificar las líneas de propiedad)
• Seguro de título (para proteger al prestamista)
• Tarifas de búsqueda de título
• Depósito de depósito en garantía (p.gramo. , los impuestos a la propiedad de un mes y el seguro hipotecario privado)
• Cuota de inspección de plagas
• Cuota de registro
• Cuota de suscripción.

Hipotecas sin costo de cierre

Una hipoteca sin costo de cierre es solo eso: no hay tarifas iniciales ni costos de cierre de la hipoteca. Sin embargo, los prestamistas que ofrecen hipotecas sin costo de cierre pueden cobrar una tasa de interés más alta sobre el préstamo o agrupar los costos de cierre en la hipoteca total adeudada. En cualquier caso, puede terminar pagando más a largo plazo; por ejemplo, si los costos de cierre se agregan a la hipoteca, pagará intereses sobre ellos.

_{En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.}