La receta para hacer fortuna de sus inversiones

Es el sueño de muchos nuevos inversores convertirse algún día en financieramente independientes de su cartera. Si desea hacer una fortuna con sus inversiones, es útil dar un paso atrás y estudiar sus oportunidades, tanto en términos de ingresos futuros probables como de la esperanza de vida, así como también de los diferentes métodos que están disponibles para usted en su búsqueda por obtener tu riqueza Permítame compartir algunos de mis pensamientos sobre el asunto con usted.

En los Estados Unidos, las ganancias de por vida de una persona con un título de licenciatura rondan los $ 2, 100, 000. De manera abrumadora, los graduados universitarios se casan con otros graduados universitarios, lo que representa una cifra de $ 4, 200, 000. (Desde un punto de vista económico, no es exagerado decir que los anillos de matrimonio son el nuevo indicador de estado social y los patrones de matrimonio no son inmunes al emparejamiento selectivo, que tiene algunas implicaciones interesantes, si no preocupantes, para la desigualdad de ingresos). CEO de su vida, cómo usted y su esposo o esposa asignan que el dinero tendrá una influencia tremenda en el valor neto final, el ingreso pasivo e incluso los niveles de felicidad de su hogar. Esto es especialmente cierto dados los importantes beneficios financieros del matrimonio.

Uno de los mayores diferenciadores entre los que terminan viviendo de cheque a sueldo y los que se encuentran con una bóveda de banco llena de certificados de acciones que bombean torrentes de dividendos para disfrutar es si uno tiene una tendencia a comprar activos depreciadores o activos productivos con sus fondos excedentes.

Los activos depreciativos son aquellos que, una vez adquiridos, comienzan a perder valor. El ejemplo por excelencia es un automóvil. Si bien puede proporcionar utilidad, un automóvil es uno de los peores desembolsos que puede hacer desde una perspectiva financiera. Personas que nunca, en toda su vida, tendrán la previsión de decir: "Voy a comprar un bloque de Hershey por valor de $ 50,000 y lo tendré en los próximos 50 años", "Voy a comprar $ 25,000". valor de Coca-Cola y, algún día, ponerlo en un fondo fiduciario para mi nieta "o incluso," voy a agregar $ 500 al mes a mi Exxon Mobil DRIP ", en cambio, no tendrá inconveniente en ir a un concesionario de automóviles , comprar un auto nuevo al 0% de interés por $ 700 al mes, y extenderlo durante más de 60 meses por algo que está destinado a ser completamente inútil.

He sido testigo una y otra vez. Debido a la naturaleza de la capitalización, los primeros 10 o 20 años en la fuerza de trabajo crean resultados desmesurados por lo que la persona que fue lo suficientemente inteligente como para comenzar a adquirir activos que generan efectivo comienza a surgir y separarse del resto. Eso finalmente se convierte en un abismo que es difícil, si no imposible, de salvar.

En otras palabras, si tiene el privilegio de ser altamente educado, casado con otra persona altamente educada, viviendo en la economía más próspera en la historia de la civilización humana, independientemente de que termine siendo financieramente independiente, con pocas excepciones, como una crisis de salud no prevista; es casi seguro que se reducirá a su propia capacidad o incapacidad para administrar sus ingresos con prudencia. Esa simple verdad, no importa cuán impopular sea admitir en compañía educada, es la razón por la cual los conserjes de salario mínimo como Ronald Read terminan siendo millonarios secretos con $ 8,000,000 y abogados con currículums de prestigio que ganan 1, 000% más por año tiene una fracción de la riqueza. O empleas tu dinero, lo pones a trabajar o trabajas por tu dinero, vendiendo tu tiempo (literalmente, horas de tu vida) por lo que necesitas esa semana.

Casi todos comienzan a hacer lo último pero un hombre fiscalmente sabio, como Read, termina en una situación en la que su cheque de pago es mucho menor que los dividendos, intereses y rentas que está cobrando.

¿Cuál es, entonces, la receta para hacerse rico? Haga algunas cosas bien y en gran parte se ocupa de sí mismo.

1. Los datos económicos dejan absolutamente ninguna pregunta si 1.) te gradúas de la escuela secundaria, 2.) vas a la universidad, 3.) te casas, y 4.) tienes niños en ese orden como reporteros y a los académicos les gusta recordarles a todos, sus probabilidades de caer en la pobreza se reducen hasta el punto de carecer prácticamente de sentido. Es el código de trampa en el juego financiero de la vida. Toma ventaja de eso. Cualquier desviación apila la baraja contra ti de una manera poderosa. No hay forma de evitarlo. No hay forma de negarlo. La evidencia es irrefutable y los datos son colosales.
2. Siempre vive por debajo de tus posibilidades, incluso si solo estás ahorrando una pequeña cantidad de dinero. La disciplina que construye es una buena habilidad para la vida que tendrá que pagar en otros lugares, también.
3. Ponga ese excedente a trabajar de la manera más eficiente en impuestos que pueda. Para la mayoría de las personas, esta será una combinación gemela de Roth IRA y Roth 401 (k). Establecido correctamente, probablemente pueda evitar pagar impuestos en la mayoría de sus inversiones por el resto de su vida. Si es afortunado, y / o tiene la disciplina suficiente para alcanzar los límites de contribución máxima cada año, comience a acumular activos fuera de los refugios fiscales que pueden aprovechar la escapatoria progresiva cuando muera. Eso le permitirá pasar esos activos a sus hijos y nietos sin que se desencadene el impuesto a las ganancias de capital. Todos sus pasivos por impuestos diferidos son perdonados.
4. Evite las deudas siempre que sea posible, especialmente las deudas de tarjetas de crédito y las deudas de préstamos estudiantiles. Cuando alquila dinero de otras personas, que es lo que efectivamente es pedir prestado, los invita a su vida. Pueden exigir tu producción futura. Te pueden causar tremendas dificultades si rompes tu promesa. Asistir a la escuela de sus sueños no vale la pena pasar los próximos 15 o 20 años de su vida en lo que equivale a servidumbre, existiendo solo para el placer de los accionistas de Sallie Mae, Navient, Citigroup y Wells Fargo.
5. Reinvierte tus dividendos. Los dividendos reinvertidos son como agregar combustible al fuego cuando forman parte de una cartera diversificada, lo que acelera su acumulación de riqueza. Hablando de diversificación …
6. Diversifique sus fuentes de ingresos y sus activos. Todo el mundo habla de diversificación de activos, pero la diversificación de ingresos es tan importante en mi libro. La vida es mucho mejor, y mucho menos estresante cuando tienes múltiples flujos de ingreso, así que no dependes de ninguno en particular.
7. Nunca invierta en algo que no entiende y nunca invierta dinero que no pueda permitirse perder. He llegado tan lejos como para llamar a este último la regla más importante de la inversión.
8. Deje que su dinero se acumule durante el mayor tiempo posible. Cosas locas suceden cuando pasas la marca de los 25 años. Un ejemplo: las tasas de rendimiento promedio históricas producirán ganancias de 1, 000% en ese horizonte de tiempo. Obtenga hasta 50 años, y está viendo el 10, 000%. Por supuesto, no hay garantía de que el pasado repita el futuro y la inversión siempre tiene el potencial de pérdidas severas, si no permanentes, solo pregunte a los inversores en Austria entre 1900 y el presente debido en gran parte a la anexión del país por los nazis. Alemania durante la Segunda Guerra Mundial, pero no es difícil entender la razón por la cual la capitalización se ha llamado la octava maravilla del mundo. Un ejemplo: las tasas de rendimiento promedio históricas producirán ganancias de 1, 000% en ese horizonte de tiempo. Obtenga hasta 50 años, y está viendo el 10, 000%. Por supuesto, no hay garantía de que el pasado repita el futuro y la inversión siempre tiene el potencial de pérdidas severas, si no permanentes, solo pregunte a los inversores en Austria entre 1900 y el presente debido en gran parte a la anexión del país por los nazis. Alemania durante la Segunda Guerra Mundial, pero no es difícil entender la razón por la cual la capitalización se ha llamado la octava maravilla del mundo.

Ese último es particularmente importante. Hay dos formas de aprovecharlo:

1. comience a invertir tan pronto como pueda en la vida.
2. Vive todo el tiempo que puedas. Eso significa poner tu salud primero. Siga los consejos de su médico, que casi siempre equivalen a: No fumar. No bebas No hagas drogas. No seas obeso No opere equipos pesados ​​de granjas mientras esté tomando medicamentos recetados. Siempre use el cinturón de seguridad. Eso cubre prácticamente todas tus bases hasta el punto en que las cosas se pueden controlar. Incluso un extra de cinco años puede ser mágico una vez que hayas construido una cartera sólida.

Tan simple como suena, ese es el quid del proceso de construcción de riqueza. Ponga las cosas en movimiento, sea, en palabras del multimillonario Charles Munger, "consistentemente no estúpido", y su dinero adquiere vida propia, expandiéndose, creciendo hacia el cielo, bañándose y tus hijos con prosperidad En el corto plazo, y cualquier cosa menor de cinco años es a corto plazo, el resto es ruido.