Anualidades únicas de prima única nominales

¿Cuál es la verdadera propuesta de valor de una garantía de anualidad de flujo de ingresos de por vida?

Cuando recibe un flujo de ingresos de por vida de una anualidad, el mecanismo de fijación de precios primario es su expectativa de vida en el momento en que realiza los pagos. En esencia, estás haciendo una apuesta con el operador de rentas vitalicias que emitirá que vivirás más de lo que el operador cree que harás. Usted está apostando a que sobrevivirá a su expectativa de vida, y si lo hace, la compañía de rentas vitalicias le pagará sin importar cuánto tiempo viva.

Esa es la verdadera propuesta de valor de una garantía de anualidad de flujo de ingresos de por vida, y las anualidades son el único producto en el planeta que proporcionan este beneficio.

¿Por qué los SPIA calificados tienen valores de pago más altos?

Al considerar una SPIA calificada, la compañía de anualidades determina y verifica que su edad actuarial es anterior a su edad real. En otras palabras, debido a su condición médica, su expectativa de vida es menor que las personas sin esa condición a la misma edad.

Con esa base de estrategia establecida, una Anualidad Inmediata de Prima única nominal está haciendo lo contrario de una oferta típica de SPIA. Una SPIA calificada se calcula utilizando la prueba presentada a la empresa de rentas vitalicias que su esperanza de vida es menor a la que predicen las tablas actuariales. Cuanto más corta sea su expectativa de vida, mayor será el pago. Por lo general, se garantiza que se emitirán anualidades, pero las SPIA calificadas requieren suscripción médica para demostrar que su expectativa de vida debería ser menor para garantizar una mayor garantía de ingresos.

Por lo general, solo los proveedores de servicios saludables ofrecen SPIA calificados, pero incluso esos operadores son limitados.

Para las personas con afecciones médicas graves, las SPIA calificadas pueden proporcionarle un mayor flujo de ingresos que puede ayudar a mejorar su estilo de vida durante los años restantes de su vida.

La mayoría de los operadores que ofrecen SPIA calificadas son altamente calificados y financieramente sólidos desde el punto de vista de la capacidad de pago de reclamos, aunque los operadores que sí ofrecen SPIA calificados son limitados y han disminuido en los últimos años.

Sus opciones son algo limitadas en comparación con otros tipos de anualidades.

Lleva tiempo procesar la documentación necesaria para aprobar un SPIA calificado.

El proceso de suscripción para obtener la aprobación puede ser engorroso y frustrante, además de tomar mucho tiempo. Una de las frustraciones que he presenciado con los clientes que intentan obtener la aprobación para una SPIA Calificada es que la compañía de rentas vitalicias podría no pensar que usted es tan poco saludable como cree que es. Sé que suena duro, pero he visto a personas a las que creía que deberían calificar para que el transportista rechazara un SPIA calificado. Creo que vale la pena realizar un esfuerzo de suscripción para averiguarlo, pero siempre preparo a mis clientes informándoles que tal vez no sea el éxito que creen que debería ser.

Desde el punto de vista de la suscripción, la mayoría de los operadores de SPIA calificados solo requieren sus registros médicos recientes sin tener que reunirse con un enfermero / paramédico o someterse a exámenes específicos. Eso no impide que el proveedor de la anualidad solicite esto, pero la mayoría de las aprobaciones SPIA calificadas se determinan a partir de los registros médicos proporcionados y solicitados. La mayoría de las compañías requieren que usted proporcione registros originales, y cuanto más completo sea, mayores serán sus posibilidades de ser aprobado.

Los SPIA calificados son productos proclientes para explorar si tiene problemas de salud.

Desde el punto de vista de planificación patrimonial, a veces se utilizan los flujos de ingresos mejorados de SPIA para garantizar el seguro de vida.

Podría tener sentido solicitar un SPIA calificado si está considerando una estrategia típica de anualidad inmediata de prima única (SPIA) y tiene una afección médica grave. Si se rechaza el SPIA calificado, entonces siempre puede comprar la estrategia SPIA típica. Cualquiera que sea su condición de salud, una estrategia de anualidad puede ayudarlo a construir un piso de ingresos que durará por el resto de su vida, y si está estructurado para hacerlo, también le durará la vida de su cónyuge.