Preguntas para realizar antes de comprar una póliza comercial automotriz

Una política de automóvil comercial es un elemento importante de un programa de seguro comercial. Si su empresa utiliza vehículos en sus operaciones, debe comprar un seguro de auto comercial. Aquí hay algunos aspectos a considerar antes de comprar una póliza.

¿Qué tipo de autos posee su empresa?

En el seguro de automóviles comerciales, los vehículos se dividen en dos grandes categorías:

• Automóviles privados tipo pasajero
• Camiones, tractores y remolques

Los vehículos de pasajeros privados incluyen vehículos como sedanes, monovolúmenes y camionetas. Los camiones varían ampliamente en tamaño. En el seguro de automóviles comerciales, se subdividen en clases basadas en su peso bruto vehicular (GVW). Por ejemplo, una camioneta de media tonelada se clasificaría como una camioneta. Un camión de basura probablemente sea clasificado como un camión pesado o un camión extrapesado, dependiendo de su GVW.

Los vehículos que forman parte de una flota generalmente cobran tarifas más bajas que los que no lo son. Una flota generalmente consta de cinco o más vehículos propiedad de la misma compañía. Los vehículos pueden ser camiones, tipos de pasajeros privados o una combinación de los dos.

Antes de comprar un seguro, haga una lista de los vehículos que posee su empresa. Incluya el año, marca, modelo y GVW (solo para camiones).

¿Su empresa usa automóviles que no le pertenecen?

Otro tema a considerar es si su empresa utiliza autos que no posee. Los autos que no son de su propiedad y que se utilizan en su negocio pueden ser una fuente de demandas contra su empresa si dichos autos están involucrados en accidentes.

Según una política de automóvil comercial, los autos que usted no posee se dividen en dos categorías:

• Autos contratados: Estos son vehículos que su negocio arrienda, alquila, contrata o presta.
• Autos no propios: Estos son vehículos, que no son autos alquilados, que su empresa utiliza, pero que no posee. Un ejemplo es un automóvil que pertenece a uno de sus empleados y se usa en su negocio.

¿Qué sucede si su empresa solo utiliza autos contratados o no? ¿Necesita comprar cobertura comercial de responsabilidad civil? La respuesta es sí. Su empresa necesita cobertura automática incluso si no posee ningún vehículo. Puede comprar una póliza que cubra solo automóviles contratados y no propios.

¿Cómo y dónde se usan los vehículos?

Dos preguntas que seguramente hará una aseguradora de autos comerciales son:

1. ¿Cómo se usan sus vehículos?
2. ¿Dónde se guardan sus vehículos?

La manera en que se usan los vehículos afecta las tarifas que paga por el seguro de automóvil. En general, las tasas están inversamente relacionadas con el tiempo pasado en la carretera y la distancia recorrida. Pagará una tarifa más alta para asegurar que un camión utilizado para entregar productos a los clientes que un camión similar que se encuentra en un sitio de trabajo la mayor parte del día.Del mismo modo, un camión que viaja solo unas pocas millas cada día costará menos asegurar que un camión similar que viaja 100 millas diarias.

La ubicación geográfica donde se almacenan y conducen sus vehículos también afecta las tarifas que paga. Algunas áreas presentan mayores riesgos que otras. Más accidentes o robos pueden ocurrir en un lugar que en otro.

¿Quién es el dueño de los vehículos?

Antes de comprar un seguro de auto, es importante saber cómo su negocio debe figurar en la póliza.

La persona o entidad propietaria de los vehículos debe mostrarse como un asegurado nombrado. De lo contrario, el propietario registrado de un vehículo podría encontrarse sin cobertura para un reclamo.

Por ejemplo, supongamos que es propietario de ABC Inc., una empresa de servicios informáticos. Su compañía ha creado una subsidiaria llamada XYZ Inc. La compañía subsidiaria posee una flota de camiones que arrienda a ABC. Cuando compra cobertura de automóviles comerciales, su póliza debe incluir a ambas compañías como asegurados nombrados. Asegúrese de que su aseguradora no omita XYZ, el propietario registrado de los vehículos.

Regulaciones especiales

Se pueden aplicar regulaciones especiales a las empresas que operan ciertos tipos de vehículos. Por ejemplo, algunas compañías que transportan carga a través de las líneas estatales deben cumplir con los requisitos impuestos por el Departamento de Transporte. Las empresas que transportan materiales peligrosos pueden estar sujetas a reglamentaciones estatales y federales.

Si está sujeto a tales regulaciones, asegúrese de que su agente de seguros o corredor esté familiarizado con ellas. Él o ella debe saber cómo le afectan las leyes y los requisitos que debe cumplir.

Consejos para primas más bajas

Estos son algunos pasos que puede seguir para reducir el costo del seguro de automóviles comerciales.

• Almacenamiento seguro: Almacene sus vehículos en un área segura que ofrezca protección contra vándalos y ladrones.
• Buenos conductores: Contratar conductores calificados con buenos antecedentes de manejo.
• Elección del vehículo: Elija vehículos que sean seguros, confiables y no excesivamente costosos de reparar. Las características tales como bolsas de aire, una cámara de respaldo, roturas antibloqueo y un sistema de frenado automático pueden ayudarlo a reducir sus tarifas de seguro.
• Deducibles La cobertura de daños físicos comerciales será más económica si elige deducibles altos.
• Dispositivos antirrobo Proteja sus vehículos de los ladrones. Elija vehículos que incluyen llaves electrónicas, rastreo por GPS, un sistema de alarma y otros dispositivos antirrobo. No deje llaves en el vehículo.

Editado por Marianne Bonner