Ahorro y planificación para la jubilación de sus sueños

Incluso si realmente ama su trabajo, llegará el día en que es hora de perforar por última vez y comenzar su jubilación. Y cuando llegue ese día, querrá tener un plan financiero robusto en su lugar.

Su principal objetivo financiero a lo largo de sus años de trabajo es acumular suficientes ahorros para respaldar ese plan: ahorrar suficiente dinero para mantener su estilo de vida sin un cheque de sueldo fijo. Pero ahorrar la mayor cantidad de dinero posible es solo el comienzo: también deberá contabilizar los impuestos, determinar qué inversiones harán crecer mejor su dinero, contabilizar otras fuentes de ingresos de jubilación y planificar los gastos de jubilación.

Estos son los aspectos básicos de la planificación para la jubilación.

Cuentas de jubilación

Ahorrar mucho dinero es una necesidad. La mayoría de los expertos están de acuerdo en que debe ahorrar al menos un 10 por ciento de sus ingresos cada año, y muchos sugieren aumentar ese porcentaje al 20 por ciento, si es posible. Pero no se trata solo de cuánto ahorras, sino también de donde lo guardas .

En las últimas décadas, el Congreso ha intentado incentivar el ahorro para la jubilación al permitir la creación de una cuenta de jubilación especial con ventajas impositivas. El más popular es el 401 (k), que es ofrecido por la mayoría de los empleadores, y le permite contribuir dólares antes de impuestos para su jubilación con cada cheque de pago. Muchos empleadores también ofrecen igualar un cierto porcentaje de sus contribuciones, lo que esencialmente equivale a dinero gratis.

Se pueden abrir otras cuentas de jubilación independientemente de su empleador. El más popular es la Cuenta de Retiro Individual, o IRA. La variedad "Tradicional" de estas cuentas es similar a la 401 (k), en que el dinero se puede contribuir antes de impuestos; done unos miles de dólares a una IRA, y el dinero se puede deducir de sus impuestos.

La otra variedad de IRA es la IRA Roth, en la que se contribuye dinero después de impuestos, es decir, no se puede deducir impuestos, pero luego crece y se puede retirar sin impuestos al jubilarse.

Invertir sus ahorros

No es suficiente simplemente ahorrar un montón de dinero en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas. Para asegurarse de que su dinero crece y se multiplica, necesita invertirlo.

De hecho, si no invierte su dinero, esencialmente se reducirá en valor, porque no seguirá el ritmo de la inflación.

Entonces, ¿en qué deberías invertir? Stocks, en su mayoría, especialmente cuando eres más joven. Invertir en el mercado bursátil es la mejor y más consistente manera de hacer crecer su dinero, y el dinero invertido en el mercado bursátil ha crecido, en promedio, entre un 7 y un 10 por ciento anual (dependiendo de cómo lo haga). Por supuesto, el mercado de acciones no está exento de riesgos y, a veces, se reduce. Es por eso que una cartera de acciones en su mayoría es mejor cuando eres más joven, y tienes tiempo para compensar las pérdidas en las que puedas incurrir en el mercado.A medida que envejece, debe destinar más de sus ahorros a inversiones más seguras, como bonos, para no arriesgarse a perder un montón de dinero en el mercado justo antes de jubilarse.

En lugar de jugar directamente en el mercado de valores con sus ahorros para la jubilación, es probable que desee poner la mayor parte de su dinero en fondos mutuos y / o ETF. Si bien algunos de estos son administrados activamente por administradores de fondos que intentan "ganarle al mercado", otros son más pasivos en su enfoque. Elija lo que elija, puede seleccionar inversiones a través de su proveedor 401 (k) o de la correduría en la que configure su cuenta IRA.

Sus ingresos y gastos de jubilación

El dinero que acumule en sus cuentas de jubilación eventualmente formará la base de sus ingresos de jubilación; Una vez que llegue a la edad de jubilación, puede comenzar a retirar dinero de esas cuentas como ingreso.

Pero 401 (k) sy IRA no son las únicas fuentes de ingresos de jubilación. Algunas personas, principalmente aquellas que trabajan en el sector público, tendrán una pensión en lugar de una 401 (k), brindándoles un ingreso garantizado determinado por sus ingresos previos y años de empleo.

Pero las pensiones son cada vez más raras. Lo que no es raro es la Seguridad Social, que proporciona un cheque regular del gobierno; cuanto más espere para comenzar a reclamarlo, mayor será su cheque. A pesar de que proviene del gobierno, tenga en cuenta que todavía está sujeto a impuestos.

Más allá de eso, hay otras formas de prepararse para los ingresos de jubilación.

Una de estas formas es una anualidad, un tipo de producto de seguro de vida que proporciona ingresos garantizados durante un período de tiempo determinado.

Un buen plan financiero representará estas diversas fuentes de ingresos de jubilación y considerará cómo satisfacen sus necesidades de ingresos. ¡Lo último es importante, ya que sus gastos se verán muy diferentes de lo que lo hicieron en sus años laborales! Por ejemplo, al momento de jubilarse, la hipoteca de su casa puede ser cancelada, disminuyendo significativamente sus gastos de vivienda. Pero la cantidad que gasta en facturas médicas probablemente aumentará a medida que envejece. Su plan de jubilación debe anticipar sus necesidades de ingresos y asegurarse de que sus diversas fuentes de ingresos los cubran.

Para recapitular, estos son los aspectos básicos de la planificación para la jubilación:

• Ahorre un montón de dinero
• Póngalo en cuentas de jubilación con ventajas impositivas
• Invertir ese dinero en la bolsa, ajustando la asignación de activos a medida que envejecer
• Considere sus necesidades de ingresos de jubilación
• Use sus ahorros y otras fuentes de ingresos para satisfacer esas necesidades

Esos son los conceptos básicos para ahorrar para la jubilación, pero hay muchas decisiones cruciales que tomar en el camino: cuándo tomar la Seguridad Social, qué tipos de inversiones comprar, qué cuentas de jubilación usar y más. Use los enlaces a la izquierda y abajo para guiarlo a través de estas decisiones y hacia la jubilación de sus sueños.