Letras de pago: hipotecas y otros préstamos - libre de deudas

Una carta de pago es un documento que proporciona instrucciones detalladas sobre cómo cancelar un préstamo. Le informa el monto adeudado (incluidos los cargos por intereses hasta una fecha específica), dónde enviar el dinero, cómo pagar y cualquier cargo adicional adeudado.

Las cartas de pago, también conocidas como declaraciones oficiales de pago, lo ayudan a evitar sorpresas al proporcionar toda la información que necesita en un solo lugar.

Después de que se abone un préstamo de , es posible que reciba un tipo diferente de carta de pago confirmando que se recibió su pago y que su cuenta está cerrada.

Esa carta puede usarse como prueba de que su préstamo ha sido completamente cancelado y no tiene ninguna responsabilidad adicional.

Fundamentos de las cartas de pago

Cuando desea cancelar un préstamo, puede ser difícil predecir exactamente cuánto debe pagar.

Los cargos por intereses se agregan al saldo de su préstamo todos los días (o todos los meses), por lo que la cantidad que adeuda cambia constantemente. Si solo intenta escribir un cheque utilizando el saldo del préstamo que se muestra en su última declaración, existe la posibilidad de que deje de pagar todo lo que debe. El resultado será frustrante: tendrá que hacer llamadas telefónicas, enviar pagos adicionales y esperar más tiempo de lo esperado para que se elimine su deuda.

Para evitar problemas, puede solicitar una carta de pago, y su prestamista le proporcionará un documento oficial con instrucciones sobre cómo pagar completamente el préstamo en una transacción.

Las cartas de pago generalmente proporcionan la siguiente información:

• Una fecha en la que el monto del pago es válido (esta es la fecha límite para realizar el pago)
• Si paga con cheque, a quién debe pagarlo (y si se requiere un cheque de caja)
• Si paga por transferencia bancaria, a dónde enviar el dinero
• Cualquier cargo para incluir con su pago (penalidades pendientes o cargos por cierre de cuenta, por ejemplo)

• Cuánto ajustar el pago si paga antes o después de la fecha de pago proyectada (esto le ayuda a pagar el monto correcto de intereses si no puede pagar el día exacto especificado en la carta)

Cómo obtener una carta de pago

Para obtener una carta de pago, solicite a su prestamista una declaración oficial de pago.

Por lo general, puede llamar por escrito al servicio de atención al cliente, o puede realizar la solicitud a través de un sistema automatizado en línea. Mientras esté conectado a su cuenta, busque opciones para solicitar o calcular un monto de pago y brinde detalles (como la fecha de pago deseada).

Solo necesita solicitar una carta de pago si está pagando sus deudas usted mismo, por ejemplo, si tiene una suma global de dinero que desea utilizar para un pago anticipado. Si está refinanciando o vendiendo su casa, lo más probable es que su nuevo prestamista o una compañía de títulos realice la solicitud por usted (se le debe notificar que se solicitó una cotización de pago).

Costos por ir sin deuda

Comisión de generación: Espere pagar una tarifa modesta por una carta de pago, pero en algunos casos el servicio es gratuito. El costo puede depender de la forma en que reciba la carta; solicite detalles del servicio al cliente. Por ejemplo, algunos bancos envían el documento por correo de forma gratuita pero le cobran $ 25 por enviarlo por correo electrónico o fax.

Tarifas de procesamiento: Es posible que también tenga que pagar tarifas de procesamiento para pagar su préstamo. Este es un cargo de su prestamista para manejar el pago y cerrar la cuenta del préstamo.

Multas por pago anticipado: aunque raras, todavía existen penalizaciones por pago anticipado en algunos préstamos.

Dedique unos minutos a leer la letra pequeña de su contrato de préstamo o hablar con el servicio al cliente. Asegúrese de comprender qué costará realmente pagar el préstamo, y asegúrese de enviar lo suficiente para cerrar la cuenta en su primer intento.

Cotizaciones Verbales

También puede solicitar cotizaciones verbales de su prestamista (y, si lo desea, puede solicitar el seguimiento enviando una carta). No tendrá un documento oficial y jurídicamente vinculante, pero tendrá una idea aproximada de cuánto dinero necesita para pagar su préstamo. Incluso puede avanzar con un pago basado en una cotización verbal, pero si tiene mala información, no tendrá ningún recurso.

Usar una cita verbal es arriesgado en una transacción de misión crítica. Pero si no le preocupa el tiempo que lleva arreglar las cosas (y puede esperar mientras se baraja el dinero y se ajustan las cuentas), una cantidad de pago verbal le ayuda a poner la pelota en marcha.

Cartas de pago como comprobante

Otro tipo de carta de pago es una carta que obtienes después de que hayas pagado con éxito un préstamo. Esta carta le informa que la deuda ha sido satisfecha, y podría ser útil si necesita probar que el préstamo ya no existe. Por ejemplo, si está vendiendo un automóvil al que le debía dinero recientemente, su comprador podría ser reacio a seguir adelante si no tiene un título claro. Los prestamistas tardan un tiempo en eliminar los gravámenes y enviar títulos (desafortunadamente), pero este tipo de carta puede ayudarlo a mantener las cosas en movimiento.

Una carta de pago también puede ser útil si tiene errores en su informe de crédito. Si una agencia de informes crediticios informa incorrectamente un préstamo que ha cancelado, necesitará documentación para eliminar ese error. Una carta del prestamista (entre otras cosas) debería ayudarlo a eliminar los errores.