Pague primero: técnica para invertir Más

De todas las técnicas de inversión y finanzas personales jamás desarrolladas, una de ellas está por encima de las demás en términos de facilitar el ahorro de dinero, y esa es la estrategia conocida como paga primero. Si bien suena demasiado simple para trabajar, quizás incluso trillado, el método del pago propio ha demostrado sus raíces en la economía conductual y puede marcar una diferencia extraordinaria en la cantidad de patrimonio neto que acumule para usted y su familia, ya que ese excedente de efectivo se acumula rápidamente en fondos puede usar para invertir en acciones, invertir en bonos, crear una cartera de fondos indexados o incluso comenzar a acumular propiedades inmobiliarias generadoras de efectivo.

La primera técnica del pago usted mismo es casi fácil de implementar, generalmente no cuesta nada, y puede comenzar con una planificación mínima.

¿Cuál es el primer método de pago propio para ahorrar dinero?

Pague usted mismo primero requiere que trate sus ahorros o cuentas de inversión como facturas que deben pagarse antes de que se paguen sus otras facturas. En las configuraciones mejor diseñadas, el dinero se transfiere automáticamente, por lo que no requiere fuerza de voluntad, se retiene en la fuente, como en el caso de inscribirse en un plan 401 (k), o se deduce automáticamente de su cuenta bancaria. Dependiendo del tipo de programa que haya creado, los fondos se acumularán en efectivo, tal vez en una cuenta de ahorros, o se usarán para aumentar su propiedad de los activos que generan ingresos pasivos.

¿Por qué funciona el primer método de pago de ahorrar dinero?

Pague usted primero se basa en el hecho de que el dinero, como el agua, se expande para llenar el contenedor en el que se coloca.

Si le falta un conjunto objetivo de objetivos financieros para su vida y usted es como millones de estadounidenses, probablemente llegue al final de cada mes y se encuentre en bancarrota. Jura que el próximo mes será diferente, pero nunca lo es, incluso cuando obtiene horas extras en un trabajo, recoge trabajo adicional o recibe algún tipo de ganancia imprevista.

No importa cuánto dinero caiga en sus arcas, nunca parece quedarse por mucho tiempo.

Con pocas excepciones, como una emergencia medial, se puede encontrar un paralelo en la literatura clásica. Como Cassius de Shakespeare lamentó a su amigo: "La culpa, querido Brutus, no está en nuestras estrellas, sino en nosotros mismos".

Los humanos tienen una tendencia a adaptarse a las circunstancias con una aptitud increíble. Además, estamos psicológicamente activados por la presencia de ciertos elementos o modelos mentales como la mera asociación (por ejemplo, ir al cine, probablemente quieras una Coca-Cola y algunas palomitas de maíz). Ciertos métodos de modificación del comportamiento como los empleados por Overeaters Anonymous: "Fuera de la vista, fuera de la mente"."- aproveche este hecho básico. Tiende a no perderse lo que no ve, por lo que la solución para algunas personas es eliminar completamente la tentación en lugar de aprender a superarla.

< ¿Qué podría pagar usted primero? Método de ahorrar dinero ¿Parezca en el mundo real?

Un ejemplo del método de pago primero es inscribirse en un plan de reinversión de dividendos, o DRIP, y retirar dinero de su cuenta corriente o cuenta de ahorro automáticamente cada mes para comprar más acciones de su acción favorita de blue chip, mientras que los dividendos en efectivo se reinvierten automáticamente sin que usted los vea.

Estos planes cuestan poco o nada dependiendo del plan específico y las cantidades involucradas, y en ocasiones se puede abrir con solo una pequeña cantidad de dinero (para obtener más información, lea

Cómo invertir con $ 100 o menos ). Los lectores de mi blog personal que mi familia usó este método para enseñarle a uno de mis hermanos menores sobre el poder de savi ng, inversión y capitalización. Al retirar automáticamente $ 50 por mes para comprar sus acciones de Coca-Cola, se le entregaron casi $ 13,000 en acciones ordinarias en su 21 cumpleaños cuando expiró su UTMA. Ese dinero nunca se perdió. Nadie pensó en eso porque nunca fue visto. El administrador del programa de Coke, Computershare, entró a principios de mes y lo extrajo de una cuenta de cheques como si fuera una factura de pago automático. Una vez que tuvo la edad suficiente, a pesar de que habíamos comprado las acciones sin un intermediario, se transfirió a su cuenta de corretaje personal fuera de Computershare y ahora se encuentra en su cartera, una de varias tenencias que posee.

Otro ejemplo del uso de la estrategia de "primero paga usted mismo" sería usar la función de pago de facturas en su banco para pagar automáticamente una "factura" a su Roth IRA como si estuviese pagando la factura del agua o su hipoteca . Un cheque se redactaría automáticamente en un día específico del mes y lo enviaría únicamente el banco, en lugar de ir hacia un gasto, le enviarían el pago a su firma de corretaje. Una vez que el corredor recibió el cheque, lo vería aparecer en su cuenta. Muchas firmas de corretaje ofrecen algún tipo de enlace electrónico, por lo que puede sacarlo de su cuenta de cheques o de ahorros en lugar de usar la función de pago de facturas del banco, pero las consecuencias netas terminan siendo las mismas para la mayoría de las personas y en la mayoría de las instituciones .

De hecho, el éxito del plan 401 (k) se debe al primer método de pago. Uno de los estudios de caso más fascinantes y famosos de la economía del comportamiento tuvo que ver con diferentes tasas de acumulación de patrimonio neto entre varios grupos raciales; un problema para la desigualdad de riqueza más adelante en la vida que fue tan sustancial que hizo que algunos se preguntaran si el racismo estructural estaba en juego. Los investigadores observaron que los empleados negros de primera generación no estaban acumulando activos de la misma manera que los empleados blancos, incluso cuando sus antecedentes académicos, niveles salariales y otros beneficios eran casi idénticos.Después de investigar los datos y buscar una respuesta, la encontraron: una fuerza llamada transmisión intergeneracional. Los trabajadores blancos habían crecido desproporcionadamente en familias de clase media con padres educados en la universidad. Como resultado, una de las primeras cosas que hicieron cuando consiguieron un trabajo fue ir al departamento de recursos humanos a instancias de su familia e inscribirse en el 401 (k), optando por retener cierto porcentaje de su cheque de pago. invertir en fondos de capital. Ellos nunca vieron este dinero. Como resultado, no tuvieron la tentación de gastarlo. Los trabajadores negros de primera generación, por otro lado, no tenían a nadie que les dijera esto, por lo que no solo se perdieron los beneficios fiscales y la conciliación de cotizaciones, sino que se llevaron más de su sueldo en efectivo gastable que, una vez en su poder. cuenta de cheques, se convirtió en otra fuente de fondos disponibles. (La solución terminó siendo brillante. Sabiendo que otra área de la economía del comportamiento había descubierto a las personas era mucho menos probable que optaran

por de un programa que porque optaran por debido a la inercia sesgo, los planes 401 (k) se cambiaron para que todos los empleados nuevos elegibles comenzaran a inscribirse automáticamente. En poco tiempo, las disparidades raciales entre los trabajadores blancos y negros en situación similar que pertenecían a los activos 401 (k) comenzaron a colapsar. Aquellos de ustedes que les apasione comprender las estructuras financieras de todo el sistema deberían considerarlo ya que es una poderosa ilustración de cómo pequeños cambios pueden resultar en resultados más justos, mejores y más equitativos para todos debido a la nivelación del campo de conocimiento. > El primer método de pagar tú mismo para ahorrar dinero es particularmente efectivo cuando recibes una promoción o aumento salarial Existe una poderosa fuerza conocida como fluencia decimal, o inflación de estilo de vida, que hace que las personas inteligentes de otro modo se comporten irresponsablemente incluso cuando se trata de dinero. Sucede porque más allá de cierto punto, la mayoría de los hombres y mujeres miden los gastos en términos relativos, no en términos absolutos; realizando un cálculo interno complejo, aunque casi instantáneo, sobre su utilidad personal y el costo de oportunidad. Si gana $ 40,000 al año y se aloja en un lindo hotel, puede que no esté tan ansioso por pagar $ 28 por los huevos revueltos y las tostadas del servicio a la habitación. Parece un desperdicio completo. Si gana $ 500,000 al año, es más probable que no se preocupe por ello. Ya sea que nos demos cuenta o no, la mayoría de nosotros valoramos el dinero en función de 1.) cuánto tiempo nos lleva ganarlo, y 2.) qué tan difícil es ganar.

La inflación en el estilo de vida se hace lenta pero segura. El truco es que, en el momento en que aumenta su flujo de caja y sus ingresos, dedique todo el capital adicional al primer método de pago. Es decir, si su cheque de pago fue de $ 4,000 y recibe un aumento, por lo que será de $ 4, 600, tendrá que sacar esos $ 600 para financiar sus ahorros o inversiones antes de que lo vea, dejándole los mismos $ 4,000 en que vivir. Al crear escasez artificial, estás construyendo riqueza y acumulando capital que puede ser productivo; dinero que algún día puede darte dividendos, intereses y rentas.Ahora tiene $ 7, 200 adicionales que van a trabajar para usted cada año. En poco tiempo, el poder de la capitalización puede hacer su magia.

En otras palabras, pagarse primero es realmente el proceso de comprar independencia financiera. Con cada cheque que escribe, cada deducción automática que ha sacado de su cuenta, suponiendo que haya invertido con prudencia, está un paso más cerca de poder disfrutar de su vida, vivir cuándo, dónde y cómo quiera.

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