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Abrir una cuenta bancaria puede parecer intimidante. Afortunadamente, la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito siguen un proceso similar al que se describe a continuación. Abrir su cuenta es solo cuestión de proporcionar ciertos detalles y de financiar su cuenta. Una vez realizados los trámites, puede comenzar a usar su cuenta y ahorrar tiempo y dinero.
Use la siguiente lista de verificación como una hoja de ruta. Sabrá qué pasos debe seguir y obtendrá consejos que lo ayudarán a completar cada paso.
Paso 1: elija un banco o una unión de crédito
Es probable que ya sepa dónde desea depositar. Si no, compre. Comience por encontrar la mejor combinación para su necesidad inmediata (una cuenta de cheques, por ejemplo). Al comparar las instituciones, tenga especialmente en cuenta los honorarios que pueden afectar sus ahorros.
Hay tres categorías básicas de bancos:
Bancos, incluidos bancos comunitarios y grandes bancos: Estas pueden ser marcas conocidas en su comunidad local (o nacional), y ofrecen la mayoría de los servicios básicos que necesita. Los bancos locales y regionales tienden a tener estructuras de tarifas más amigables, pero es posible que los bancos grandes no cobren las tarifas.
Uniones de crédito: Una cooperativa de ahorro y crédito es una institución financiera de propiedad de los clientes que ofrece muchos de los mismos servicios y productos que ofrecen los bancos. Estas organizaciones a menudo tienen tarifas competitivas porque no necesariamente están tratando de maximizar las ganancias. Pero ese no es siempre el caso, así que revise los aranceles cuidadosamente.
Obtenga más información sobre las cooperativas de ahorro y crédito y cómo puede unirse a una.
Bancos y cooperativas de crédito en línea: Algunas instituciones operan completamente en línea. No hay sucursales para visitar (o pagar), y usted se encargará de la mayoría de las solicitudes de servicio usted mismo. Si se siente cómodo con su computadora o dispositivo móvil, y con la mayoría de las transacciones bancarias básicas, un banco en línea puede ayudarlo a obtener mayores tasas de interés sobre los ahorros y obtener un cheque gratis.
Dicho eso, no tiene que elegir solo un tipo de banco: es aconsejable abrir una cuenta bancaria en línea y conservar su banco tradicional.
Tienes numerosas opciones. Para obtener más información sobre cómo encontrar el banco adecuado a sus necesidades, consulte Cómo elegir un banco.
Paso 2: visite la sucursal bancaria o el sitio web
La forma más fácil de abrir una cuenta es visitar el sitio web de la institución. Busque el banco en Google o visite el sitio web que figura en el material de marketing del banco (tenga cuidado al escribir la dirección web, pueden existir sitios impostores con nombres similares).
La ventaja de abrir cuentas en línea es que puede hacerlo en cualquier momento y desde cualquier lugar. Sin embargo, si solo se siente cómodo abriendo cuentas en persona, puede simplemente presentarse en la sucursal durante el horario comercial.Antes de salir de la casa, asegúrese de tener listos los siguientes elementos:
- Identificación (identificación emitida por el gobierno como una licencia de conducir, pasaporte, identificación militar)
- Su número de seguro social o similar
- Su correo físico y postal dirección
- Un depósito inicial (si es necesario en el momento de la apertura)
Paso 3: elija el producto que desea
Cualquier institución financiera tendrá una variedad de tipos de cuenta y servicios entre los que puede elegir.
Los bancos suelen dar a sus productos nombres únicos que pueden ser confusos, pero básicamente son productos de todas las instituciones:
- Cuentas de cheques para realizar pagos y depósito directo
- Cuentas de ahorro para ganar intereses
- Cuentas de mercado monetario por un poco más de interés (mientras mantiene el acceso a su efectivo)
- Certificados de depósito (CD) por ganar aún más cuando bloquea sus fondos
- Préstamos de todo tipo (automático, vivienda, préstamos personales y más) < Los diferentes nombres suelen tener distintos niveles de servicio (con precios o umbrales proporcionalmente más altos para evitar las tarifas). Elija la opción que tenga una combinación adecuada para usted. Por ejemplo, si mantendrá un saldo bajo en la cuenta, simplemente abra una cuenta que mantenga las tarifas al mínimo. Evite las cuentas que requieren un gran saldo para calificar para la exención de tarifas: rara vez necesita todas las características adicionales.
Cuando trabaje en línea, tal vez tenga que buscar el producto adecuado para usted.
Puede hacer clic en "Abrir una cuenta" y luego hacer clic en "Verificación" y buscar entre las diversas opciones de "Comprobación gratuita". "Si abre sus cuentas en persona, puede simplemente chatear con un banquero que lo ayudará a encontrar la mejor cuenta para sus necesidades.
Paso 4: Proporcione su información
Al abrir una nueva cuenta bancaria, deberá proporcionar información confidencial al banco. Para protegerse y cumplir con regulaciones como la Ley Patriot, simplemente no pueden abrir una cuenta sin verificar su identidad.
Deberá proporcionar detalles simples como su nombre y fecha de nacimiento, así como los números de identificación (en EE. UU., Probablemente sea su número de seguridad social). También debe estar preparado para proporcionar una identificación gubernamental válida (como una licencia de conducir o pasaporte).
Si estás haciendo esto en línea, simplemente escribirás la información en un cuadro de texto. Si abre sus cuentas en persona, entregará su identificación al banquero, quien probablemente haga fotocopias.
Paso 5: acepte los términos
Deberá aceptar ciertas reglas y aceptar la responsabilidad de ciertas actividades en sus cuentas. Cuando abre una cuenta en un banco, forma una relación basada en un tema muy importante: su dinero. Por lo tanto, debes saber en qué te estás metiendo. Si abre cuentas bancarias en línea, complete este paso haciendo clic en el botón "Acepto" (o similar) y continúe con el próximo paso.
Lea su acuerdo con cuidado. Aunque la divulgación está mejorando, hay muchos detalles importantes enterrados en la letra pequeña.En particular, querrá saber acerca de las tarifas cobradas a su cuenta y cuándo sus fondos están disponibles para su retiro.
Además de los acuerdos bancarios, la ley federal dicta sus derechos y responsabilidades. Por ejemplo, si alguien saca dinero de su cuenta de manera fraudulenta (o debido a un error), es posible que esté protegido. Sin embargo, es posible que deba informar el retiro rápidamente para una protección completa.
Paso 6: imprimir, firmar y enviar por correo (si es necesario)
Si abre una cuenta bancaria en persona, este paso no se aplica, salte al paso 7. Si está abriendo una cuenta en línea, puede tiene que imprimir, firmar y enviar por correo un documento al banco antes de abrir la cuenta. Algunos bancos usan la divulgación electrónica y el consentimiento que es legalmente vinculante: puede hacer todo en línea. Pero algunos bancos aún requieren un documento firmado para abrir una cuenta. Hasta que reciban los documentos, su cuenta no estará activa.
Paso 7: Fondo de su cuenta
Si está abriendo una cuenta de cheques o de ahorros, deberá hacer un depósito inicial en la cuenta. Algunas veces esto es requerido como parte del proceso de apertura, y algunas veces puede hacerlo luego de que la cuenta esté en funcionamiento. Hay varias maneras de depositar fondos en su cuenta:
Depositar efectivo,
- , que debería estar disponible para gastar con su tarjeta de débito de inmediato. Deposite un cheque o un giro postal en su cuenta.
- Los fondos deberían estar disponibles dentro de unos días hábiles después de realizar el depósito. Configure el depósito directo con su empleador.
- En lugar de recibir un cheque, sus ganancias se enviarán directamente a su nueva cuenta. Transferir fondos electrónicamente.
- Mueva dinero de una cuenta bancaria externa para hacer su depósito inicial. Paso 8: comience a usar la cuenta
¡Enhorabuena, usted es el orgulloso propietario de una nueva cuenta! Su cuenta puede estar lista en unos pocos minutos o unos pocos días.
Para cuentas de cheques y de ahorros, esté atento a una tarjeta de débito (o tarjeta de cajero automático) por correo. También puede obtener un talonario de cheques para que pueda escribir cheques.
Para aprovechar al máximo su cuenta, regístrese para obtener características que lo ayuden a administrar su dinero:
El pago de facturas en línea le permite pagar facturas electrónicamente (sin escribir cheques o pagos por correo).
- La aplicación móvil de su banco puede permitirle depositar cheques de forma remota. No será necesario que haga viajes a una sucursal de llenado de boletas de depósito.
- Regístrese para recibir alertas por mensaje de texto o correo electrónico para saber cuándo se está agotando el saldo de su cuenta (o cuando se producen grandes retiros).
Lo que necesita para abrir una cuenta bancaria en línea
La mayoría de los bancos le permiten abrir una cuenta en línea. Esto es lo que necesita saber: lo que necesitará y lo que debe vigilar.
Abrir una cuenta bancaria comercial
Información general, consejos y recursos para abrir una cuenta bancaria comercial para su negocio familiar .
Lo que necesita para abrir una cuenta bancaria
Para abrir una nueva cuenta bancaria, lo hará necesidad de proporcionar información personal, un depósito inicial y más. Además, asegúrese de que sea la cuenta correcta.