Es una póliza de seguro de vida parte de un patrimonio?

¿El seguro de vida es parte de un patrimonio y está disponible para pagar las facturas de una persona fallecida? Depende de si la póliza de seguro de vida tenía un beneficiario designado vivo al momento de la muerte del dueño de la póliza.

¿Cuándo es el seguro de vida parte de un patrimonio?

Una póliza de seguro de vida tiene uno o más beneficiarios designados si el difunto llenó un formulario de designación de beneficiario para la póliza antes de su muerte.

Si al menos uno de los beneficiarios designados sobrevive al difunto, el producto del seguro de vida pasa directamente al beneficiario fuera de la sucesión.

Esta es una distinción fundamental porque el proceso de legalización se ocupa de los acreedores del difunto y paga sus deudas con los fondos inmobiliarios disponibles. Cuando el producto del seguro va directamente a un beneficiario, eludiendo el patrimonio, el dinero pertenece al beneficiario. Los amigos, familiares y beneficiarios de seguros no son responsables del pago de las deudas que dejó el fallecido, por lo que el dinero queda fuera del alcance de sus acreedores. Los ingresos del seguro de vida no tienen que ser utilizados para pagar las facturas finales del difunto.

Pero hay una trampa. A veces las personas nombran sus propiedades como beneficiarios de sus pólizas de seguro, posiblemente con la intención de que la política haga exactamente eso: pague sus facturas finales. Esto envía el dinero directamente a las arcas del patrimonio.

En este caso, puede y se usaría para pagar sus cuentas.

¿Qué sucede si no hay un beneficiario designado sobreviviente?

Si el difunto completó un formulario de designación de beneficiario con anterioridad pero todos sus beneficiarios le fallecen antes que él, puede suceder una de dos cosas:

1. El producto del seguro de vida pasará a la sucesión testamentaria del difunto y estará disponible para pagar las facturas finales del difunto, o
2. El producto del seguro de vida pasará directamente a los herederos vivos del difunto. , personas tan estrechamente relacionadas con él que legalmente tendrían derecho a heredar de él si no hubiera dejado un testamento. Esto puede depender de la ley estatal y de las políticas de pago de la compañía de seguros, pero el resultado final es el mismo. Los ingresos del seguro de vida no tienen que ser utilizados para pagar las facturas finales del difunto a menos que sean pagaderas a su herencia en lugar de sus herederos.

¿Qué sucede si el difunto no pudo completar un formulario de designación de beneficiario?

Las mismas reglas se aplican si el difunto no completó un formulario de designación de beneficiario antes de su muerte. O bien el producto del seguro pasará a la sucesión testamentaria del difunto y estará disponible para pagar las facturas finales del difunto, o los ingresos pasarán directamente a sus herederos, a salvo de los acreedores.

Se aplican diferentes reglas a los impuestos sobre el patrimonio

Estas reglas abordan las deudas en nombre exclusivo del fallecido en el momento de su fallecimiento, así como las deudas tributarias personales, pero no se aplican a los impuestos sucesorios que pueden deberse si el valor de su estado es significativo. Una póliza de seguro de vida fuerte pagadera a su patrimonio podría aumentar su valor por encima del monto de la exención federal, por lo que se adeudaría un impuesto al patrimonio.

En este caso, los ingresos están sujetos a impuestos si el difunto poseía personalmente la póliza en el momento de su muerte, o si transfirió la propiedad de la póliza a otra persona dentro de los tres años posteriores a su muerte.