Consumidores Preparados para las responsabilidades de atención médica

Con los deducibles creciendo cada año, aumentando los costos de su propio bolsillo y aumentando el costo de la mayoría de los procedimientos médicos, los consumidores de servicios de salud se están quedando atrás en términos de poder administrar los costos de la rutina cobertura de salud. Muchos están luchando entre comprar un seguro de salud y guardar dinero en planes de ahorro de emergencia. Aún otros son más propensos a gastar dinero en bienes de consumo tangibles y preocuparse por problemas de salud más adelante.

Lo que dice un estudio nuevo sobre los consumidores de atención médica

El Índice de consumismo en salud 2016 realizado por la plataforma de financiación de consumidores Alegeus indica que los consumidores todavía se sienten muy inseguros de sus decisiones de atención médica y, por lo tanto, cada vez son más proclives al presupuesto en lo que respecta a la atención médica. Para este informe, Alegeus encuestó a más de 1,000 consumidores de atención médica para descubrir sus valores con respecto al seguro de salud. Ellos revelaron:

• 66 por ciento dijeron que no sabían cuánto necesitaban para ahorrar en costos de atención médica este año
• 76 por ciento dijeron que están enfocados en obtener el mejor valor por su dinero
• 70 por ciento indicaron que no están en absoluto seguros de haber maximizado sus beneficios impositivos para los planes de ahorro de atención médica
• Solo el 23 por ciento ahorra de forma agresiva para necesidades de atención médica

Parece haber un desglose entre la industria de atención médica y stand, donde se relaciona con los costos de una buena salud.

Los médicos no tienen ni idea de los costos médicos del consumidor. En visitas recientes a dos proveedores de atención médica separados, ambos para atención preventiva de rutina, personalmente tuve conversaciones con mis médicos sobre la naturaleza de los planes de atención médica de alto deducible y cómo funcionan realmente en el mundo real. Ninguno de los médicos realmente se dio cuenta de los asombrosos costos de bolsillo que tenían estos planes ni la gran carga que esto tenía para mí.

Ambos doctores mencionaron que era casi mejor no tener seguro de salud y simplemente pagar el monto reducido de facturación de autopago ofrecido por los centros de cuidado de la salud. Si no fuera por el requisito de tener cobertura mínima de seguro de salud o enfrentar multas bajo Obamacare, ¡tenía que estar de acuerdo!

¿Cómo pueden razonablemente los consumidores obtener atención médica cuando ya están limitados en efectivo debido a las primas de seguro que están aumentando más allá de las tarifas asequibles, incluso para los planes de salud grupales? ¿Cómo pueden los consumidores, muchos de los cuales están en sectores de la fuerza de trabajo que ganan apenas por encima del nivel de pobreza en trabajos de salario mínimo, permitirse poner dinero en planes de ahorro de emergencia médica? No es razonable esperar que el consumidor medio tenga dinero extra para este propósito.

Considere lo que puede ocurrir cuando un consumidor carece de una cobertura de seguro de salud adecuada y tiene que echar mano de los ahorros personales para pagar una crisis médica inesperada.Solo una visita a la sala de emergencia puede poner a alguien en deuda.

El alto costo de la atención médica de rutina

El Healthcare Bluebook enumera los precios habituales de los procedimientos de atención médica comunes en los EE. UU. A partir de 2016, los siguientes procedimientos médicos se enumeran en orden de costo, de mayor a menor:

• Apendicectomía $ 9, 968
• Úlcera estomacal $ 6, 568
• Convulsión y dolor de cabeza $ 6, 332
• Ataque cardíaco $ 6, 025
• la hospitalización por infección del oído $ 5, 615
• RM abdominal $ 920
• pierna emitidos $ 253
• la psicoterapia individual (45 minutos) $ 160
• tratamiento de la gripe $ 135

Un Encuesta Google Consumidor de 5, 000 los adultos mostraron que el 62 por ciento de los estadounidenses tienen menos de $ 1, 000 en sus cuentas de ahorro, y casi el 21 por ciento ni siquiera tienen una cuenta de ahorros. Menos del 10 por ciento dijo que mantienen el dinero suficiente en sus cuentas de ahorro para evitar las tarifas de mantenimiento bancario, para la mayoría de los bancos, esto es alrededor de $ 300. Piense también en los consumidores que tenían ahorros decentes antes de la recesión de 2008: una encuesta de la Reserva Federal de 4,000 adultos reveló que el 57 por ciento de los estadounidenses había usado una parte o la totalidad de sus ahorros en ese momento, dejándolos con los bolsillos vacíos.

Esto da miedo, considerando que una sola visita al médico puede borrar fácilmente la cuenta de ahorros de una persona.

Algunos consumidores optan por utilizar arreglos de ahorro de salud, cuentas de reembolso de salud y cuentas de ahorro flexibles para ahorrar dinero para cubrir sus necesidades de salud. Esto es especialmente atractivo para aquellos que ya están maximizando los ahorros para pagar la atención médica regular y los medicamentos recetados, y para los empleados que tienen dólares comparados con la compañía. Mayo Clinic informa que puede haber algunas dificultades potenciales con los arreglos de ahorro de salud, que incluyen:

• Las enfermedades y la salud pueden ser altamente impredecibles, por lo que puede ser difícil presupuestar las necesidades de atención médica
• Puede ser difícil encontrar información precisa sobre los costos y la calidad de la atención médica
• No todos tienen la disciplina de reservar dinero en una cuenta de ahorro
• Las personas mayores que enfrentan problemas de salud ya pueden tener ingresos reducidos y no pueden ahorrar lo suficiente
• La presión para mantener el dinero en una cuenta de ahorros de salud puede evitar que los miembros busquen atención médica
• Los gastos no médicos serán gravados si un consumidor usa accidentalmente su HSA

Hay problemas adicionales con las cuentas de ahorros de salud que pueden surgir. Por un lado, los consumidores no están lo suficientemente educados sobre cómo hacer mejor uso de ellos. Los fondos pueden permanecer en una cuenta no utilizada durante años, lo que es una pérdida de dinero. Algunas prácticas médicas pueden negarse a otorgar a los pacientes descuentos por pagar por adelantado los costos médicos, incluso si el paciente lo solicita y no desea presentar un reclamo ante la compañía de seguros. Los consumidores de 65 años o más no pueden calificar para cuentas de ahorro de salud. Por último, existen restricciones para las familias cuando ambos padres trabajan y son elegibles para un plan de ahorro de salud: solo se permite una por familia y ambos padres deben estar inscritos en un HDHP.

Importes de bolsillo para HDHP y HSA

Actualmente, los planes de atención médica de deducible alto oscilan entre $ 2, 000 y $ 13,000 máximos de desembolso anual.Las tarifas, establecidas por el Servicio de Impuestos Internos cada año, ponen límites en:

Para el año calendario 2016, los límites mínimo y máximo de POO son los siguientes:

Mínimos-

• Auto-cobertura $ 1, 300 < Cobertura familiar $ 2, 600
• Máximos -

Autocobertura $ 6, 550

• Cobertura familiar $ 13, 100
• Los límites de contribución a la cuenta de ahorros de salud para 2016 son:

Auto cobertura $ 3 , 350

• Cobertura familiar $ 6, 750
• Teniendo en cuenta los montos anteriores, y la mayoría de las familias paga entre $ 400 y 800 por mes en primas del plan HDHP, existe una gran brecha entre lo que los consumidores pueden ahorrar y lo que pueden permitirse. La mayoría no está segura de cómo podrían pagar un solo reclamo de salud catastrófico. Tan solo una semana en el hospital, con una batería de exámenes y escaneos ordenados por médicos, puede resultar fácilmente en una factura de $ 50,000 o más. Eso es del lado conservador.

Cómo pueden los empleadores educar a los empleados acerca de ser consumidores de atención médica responsables

En última instancia, les corresponde a los empleadores brindar la educación y la información que los empleados necesitan para ser consumidores de atención médica más inteligentes y rentables. Enviar información de inscripción de beneficios cada año no es suficiente. Hay varias formas en que las empresas pueden educar y apoyar a una fuerza laboral más saludable.

1. Celebrar sesiones educativas para explicar los costos de beneficios, los montos de cobertura y las opciones de ahorro

Antes de la inscripción abierta, durante la incorporación de los empleados y durante las temporadas de mayor riesgo para la salud, los empleadores pueden programar sesiones educativas. Centríquelos en torno a temas para ahorrar dinero en atención médica y medicamentos, prevenir problemas de salud, aumentar los ahorros de salud y cómo seleccionar una atención de calidad. Comparta algunas de las herramientas mencionadas aquí para que los consumidores puedan buscar las mejores tarifas en procedimientos médicos, consultas médicas y más.

2. Proporcionar un Fondo de Emergencia Médica para Todos los Empleados a los que Contribuyen

Cada compañía debe dejar de lado un fondo médico para ayudar a un empleado que enfrenta una enfermedad catastrófica o una lesión grave. Este puede ser un fondo comunitario que todos los empleados pueden aportar una pequeña cantidad de cada cheque de pago. Recompense a los contribuyentes con fanfarronería de la compañía y otras ventajas para mantenerlos activos en el plan. Tener un comité de revisión y una persona de contacto para asignar fondos cuando sea necesario.

3. Brinde a los empleados acceso a herramientas de bienestar financiero

Muchos consumidores se han metido en malos hábitos de gasto excesivo e insuficiente. Haga que ahorrar dinero sea un objetivo positivo compartiendo herramientas de bienestar financiero que les ayuden a rastrear sus gastos y presupuestos, acumulen ahorros y comiencen a invertir más dinero en sus cuentas de ahorros personales y de salud. Cuando los empleados se sienten seguros sobre su futuro financiero, están mucho menos distraídos y son mucho más productivos.

4. Todos los años, asegure los planes de salud grupales más asequibles con el mejor valor

Asuma la responsabilidad de una parte de la carga de la atención médica asequible. Trabajar en estrecha colaboración con los administradores de planes médicos y voluntarios para armar planes de seguro colectivo que sean de bajo costo pero que ofrezcan el mejor valor.No disminuya el número de empleados ofreciéndoles planes que no tengan buena cobertura o participen con una amplia red de instalaciones médicas.

5. Tener una política de puertas abiertas para ayudar a los empleados con sus cuestiones financieras médicas

Puede ser tentador permitir que los empleados se inscriban automáticamente en los beneficios después de entregarles un folleto. Nunca asuma que comprenderán los planes de atención médica en absoluto. Investigadores de la Universidad Carnegie Mellon descubrieron que solo el 14 por ciento de los estadounidenses de entre 25 y 64 años comprendía los términos de seguro más básicos. Tenga a mano un experto en su departamento de recursos humanos, listo para responder cualquier pregunta y definir una terminología médica compleja.

6. Desarrolle y ponga en marcha una cultura corporativa de salud y bienestar

Aunque los empleadores no pueden hacer mucho para cuidar mejor su salud, alientan a los empleados a participar en evaluaciones de bajo costo frente a enfermedades graves costosas más adelante. debería ser una discusión en curso. Los empleadores pueden jugar un papel importante ayudando a los empleados a llevar estilos de vida más saludables al ofrecer apoyo y educación en el sitio. Los dispositivos portátiles de entrenamiento físico, los grupos de apoyo y las opciones de comidas saludables en el campus pueden marcar una gran diferencia para los empleados que pueden estar luchando por mantenerse en forma y reducir el estrés.

No se espera que los costos de atención médica disminuyan alguna vez; de hecho, es probable que sigan aumentando en los próximos años. Sin embargo, los consumidores pueden ser más inteligentes acerca de dónde gastan sus dólares de atención médica y qué planes eligen cumplir con los mandatos de atención médica.