Matrimonio y dinero: planificar su nueva vida financiera

El matrimonio introduce cambios en la situación financiera de una nueva pareja que afectará todos los aspectos de su vida juntos. Todo, desde metas financieras personales hasta deudas de tarjetas de crédito, traerá nuevos desafíos a la relación. Comprender cómo navegar a través de estos cambios puede ser un desafío, pero planificar con anticipación puede permitirle construir una sólida base financiera para su relación.

Cuentas bancarias

Uno de los primeros obstáculos para superar es tratar con cuentas bancarias.

¿Debería mantener cuentas separadas o poner todo en una cuenta conjunta? O bien, ¿debería tener una combinación de cuentas conjuntas y separadas? Decida lo que decida, este es un primer paso importante para hablar cuando se case.

En general, es una buena idea considerar una combinación de cuentas conjuntas e individuales. Se debe usar una cuenta conjunta para gastos familiares: hipoteca o alquiler, servicios públicos, facturas, comestibles, etc. Además, cada persona debe tener una cuenta individual discrecional para gastos personales o dinero divertido. Esto puede ayudar a simplificar las cosas cuando se trata de facturas, pero también ayuda a mantener el gasto personal bajo control.

Crear un presupuesto

No solo es importante decidir cómo asignar su dinero en el banco, sino que este es el momento de tomarse en serio la creación de un presupuesto familiar. Su nuevo cónyuge contribuirá con nuevos problemas financieros, como deudas, activos, facturas e incluso ahorros a su hogar.

Incluso si hubiera creado un presupuesto para usted en el pasado, estas nuevas piezas del rompecabezas financiero sin duda cambiarán el nuevo presupuesto.

Tómese un tiempo para sentarse con su cónyuge y ver su flujo de caja combinado. ¿Qué pagos de deuda tendrán ambos? Cuánto puedes ahorrar? ¿Puedes encontrar formas de combinar gastos, como cambiar al mismo plan de teléfono inalámbrico?

Responder estas preguntas juntas lo ayudará a desarrollar el presupuesto más realista para su vida conyugal.

Planificación para lo inesperado

Ahora que está casado, también tendrá que tomar decisiones importantes sobre el seguro y la planificación patrimonial. Si ambos trabajan y están cubiertos por un plan de salud a través de un empleador, es importante ver qué plan será el más beneficioso. Casarse es uno de los eventos de la vida que le permiten cambiar las elecciones de su seguro de salud sin esperar el período de inscripción abierta, así que use este momento sabiamente.

Además del seguro de salud, este es un buen momento para analizar el seguro de vida. Cuando eres soltero y sin hijos, hay poca necesidad de un seguro de vida, ya que nadie depende de tus ingresos sino tú. Cuando se case, debe analizar qué sucedería si su cónyuge quedara solo para mantener a su hogar, y considerar si el seguro de vida sería o no apropiado. Una pérdida repentina de ingresos puede ser devastadora para una familia.

Planificación de la jubilación

Una vez que tenga sus beneficios al día, también querrá echar un vistazo a sus beneficiarios en los planes de jubilación, pensiones, cuentas IRA existentes y cualquier otro activo que pueda tener.

Cuando estableces beneficiarios en estas cuentas, puedes asegurarte de que tus activos se desembolsen adecuadamente cuando mueras.

No se olvide de aprovechar las diferentes cuentas de jubilación disponibles para ayudarlo en su situación fiscal. Con dos ingresos, puede ser un buen momento para comenzar a ahorrar para la jubilación y ahorrar dinero en impuestos al mismo tiempo.

Hablando de eso

Finalmente, todo se reduce a la comunicación. A muchas parejas les resulta difícil hablar de dinero, y esto puede conducir a problemas en el futuro. Puede recordar el estrés que puede causar el dinero cuando está soltero, así que imagínese qué tan estresante puede ser cuando está casado.

No permita que pequeños problemas o suposiciones se conviertan en grandes problemas. Desde el comienzo, manténgase abierto el uno con el otro y hable de sus preocupaciones monetarias. Si uno de ustedes está llevando una deuda sustancial al matrimonio, no lo oculte.

Sé honesto y elabora un plan para pagarlo. No hay dos personas que tengan valores idénticos en lo que respecta al dinero, por lo que la comunicación abierta ayudará a identificar lo que es importante para cada uno de ustedes. Entonces puede tomar las mejores decisiones sobre su dinero como pareja.