Guía paso a paso para hacer un presupuesto personal

Un presupuesto personal o familiar es un resumen detallado de los ingresos y gastos esperados por un período de tiempo definido, con frecuencia un mes. Si bien la palabra presupuesto se ha convertido negativamente en un gasto restringido, así como la dieta se ha convertido en sinónimo de alimentación restringida, un presupuesto realmente debería significar un gasto más eficiente. Un presupuesto le mostrará la cantidad de dinero que espera reunir en contra de todos sus gastos, desde los gastos necesarios, como los pagos de la casa y el alquiler, hasta los gastos discrecionales, como el entretenimiento.

En lugar de ver un presupuesto como negativo, visualícelo como una herramienta para alcanzar sus objetivos financieros.

Qué presupuesto tiene

Como una herramienta de planificación financiera personal, un presupuesto mensual escrito le permite planificar cómo va a gastar y / o ahorrar su dinero cada mes y también realizar un seguimiento de sus patrones de gastos. Aunque hacer un presupuesto puede no parecer la actividad más emocionante (y para algunos es francamente aterrador), es vital mantener en orden su casa financiera ya que los presupuestos dependen del equilibrio. Si gasta menos en un área, puede gastar más en otro o elegir ahorrar ese dinero para una futura compra más grande, construir un fondo de "día lluvioso" o incluso para su jubilación.

Antes de comenzar a hacer su presupuesto, es importante darse cuenta de que para tener éxito, debe proporcionar la mayor cantidad de información detallada y precisa posible. En última instancia, el resultado final de su nuevo presupuesto le mostrará de dónde viene su dinero, cuánto hay y hacia dónde va cada mes.

Con un presupuesto, puede comenzar a priorizar sus gastos y administrar mejor su dinero y su futuro financiero.

Cómo hacer un presupuesto

La siguiente es una guía paso a paso para hacer un presupuesto personal preciso y útil.

1. Reúna todos los estados financieros que pueda. Esto incluye estados de cuenta bancarios, cuentas de inversión, facturas recientes de servicios públicos y cualquier información relacionada con una fuente de ingresos o gastos. Una de las claves en el proceso de creación de presupuesto es crear un promedio mensual, de modo que mientras más información pueda extraer, mejor.

2. Registre todas sus fuentes de ingresos. Si trabaja por su cuenta o tiene alguna fuente de ingresos externa, asegúrese de registrarlos también. Si su ingreso es en forma de un cheque de pago regular donde los impuestos se deducen automáticamente, entonces usar el monto del ingreso neto (o llevar a casa) está bien. Registre este ingreso total como una cantidad mensual.

3. Crea una lista de gastos mensuales. Escriba una lista de todos los gastos previstos en los que planea incurrir en el transcurso de un mes. Esto incluye un pago de la hipoteca, pagos del automóvil, seguro de automóvil, comestibles, servicios públicos, entretenimiento, limpieza en seco, préstamos estudiantiles, ahorros para la jubilación o para la universidad, básicamente todo en lo que gasta dinero.

4. divide los gastos en dos categorías: fijos y variables. Los gastos fijos son aquellos que se mantienen relativamente iguales todos los meses y son partes necesarias de su forma de vida. Incluyeron gastos como su hipoteca o alquiler, pagos del automóvil, servicio de cable y / o internet, recolección de basura, pagos con tarjeta de crédito, etc. Estos gastos, en su mayor parte, son esenciales pero no es probable que cambien en el presupuesto. Los gastos variables son del tipo que cambiará de mes a mes e incluyen artículos tales como comestibles, gasolina, entretenimiento, comidas fuera y regalos, por nombrar algunos. Esta categoría será importante al hacer ajustes.

5. Total de sus ingresos mensuales y gastos mensuales. Si su resultado final muestra más ingresos que gastos, tiene un buen comienzo. Esto significa que puede priorizar este exceso en áreas de su presupuesto, como ahorros para la jubilación o pagar más en saldos de tarjetas de crédito para eliminar esa deuda más rápido. Si muestra una columna de gastos más alta que ingresos, significa que habrá que hacer algunos cambios.

6. Haga ajustes a los gastos. Si ha identificado y enumerado con precisión todos sus gastos, el objetivo final sería que sus columnas de ingresos y gastos sean iguales. Esto significa que todos sus ingresos se contabilizan y se presupuestan para un objetivo de gasto o ahorro específico.
   Si se encuentra en una situación en la que los gastos son más altos que los ingresos, debe consultar sus gastos variables para encontrar áreas para reducir. Dado que estos gastos generalmente no son esenciales, debería ser fácil reducir algunos dólares en algunas áreas para acercarlo a sus ingresos.

7. Revise su presupuesto mensualmente. Es importante revisar su presupuesto regularmente para asegurarse de que se mantiene en el buen camino. Después del primer mes, tómese un minuto para sentarse y comparar los gastos reales con los que había creado en el presupuesto. Esto le mostrará dónde lo hizo bien y dónde puede necesitar mejorar.