Tarjeta de débito perdida? Averigüe qué hacer rápidamente

Ha perdido su tarjeta de débito, o peor aún, alguien se la ha robado, y le preocupa su cuenta bancaria. ¿Qué es lo que hay que hacer? Actúa rápido, y esto estará detrás de ti antes de que te des cuenta. Si no actúas rápido, algunos de tus peores temores pueden hacerse realidad.

Usted puede estar imaginando una situación desagradable: un ladrón usa la tarjeta para drenar su cuenta bancaria, pero las cuentas siguen llegando. Debido a que todo el dinero se ha ido, los cheques rebotan y los pagos se revierten.

Tendrá que pagar multas, e incluso el banco le aplicará cargos por sobregiro. Además, los estafadores pueden encontrar una forma de gastar más de lo que tiene en su cuenta.

Puede evitar el peor de los casos siguiendo estos pasos.

Comuníquese con su banco

Póngase en contacto con su banco inmediatamente una vez que esté claro que falta la tarjeta (si ha sido robada o si ha perdido la esperanza de encontrar una tarjeta extraviada). Idealmente, tendrá un extracto bancario a mano con el número de teléfono de su emisor de la tarjeta, o puede iniciar sesión en su cuenta y buscar información de contacto en línea. Iniciar sesión en su cuenta en línea es especialmente útil, ya que le permite ver si la tarjeta fue utilizada desde que la perdió.

Si debe, puede hacer una búsqueda en la web del sitio web del emisor de la tarjeta, pero tenga cuidado con los sitios web impostores que pueden haber sido creados con el objetivo de atrapar consumidores preocupados (que tienen prisa por entregue información personal, como un número de seguridad social, porque no tienen un número de tarjeta a mano).

Asegúrese de hacer clic un poco para asegurarse de que se encuentra en un sitio web legítimo libre de errores técnicos, ortográficos o gramaticales importantes, y no activa ninguna advertencia de seguridad en su navegador web.

En algunos casos (si es un fin de semana y realiza operaciones bancarias en una institución pequeña, por ejemplo) es posible que no llegue directamente a su banco.

Algunos emisores de tarjetas contratan a proveedores de servicios que simplemente congelarán su tarjeta, y tendrán que hacer un seguimiento con su banco durante el horario comercial.

Qué decir

Informe al emisor de su tarjeta que no tiene su tarjeta, y que la perdió o la robaron. Si notó transacciones no autorizadas en línea, asegúrese de avisarles. Si simplemente perdió la tarjeta (y no está enterado de que fue robada), pregunte por una congelación temporal. Es posible que puedan desactivar la tarjeta durante unos días en caso de que aparezcan con la ropa que usaron el último fin de semana. Sin embargo, no todos los emisores de tarjetas ofrecen un congelamiento temporal, y puede ser necesario cancelar por completo la tarjeta.

Es una buena idea hacer un seguimiento por escrito con el emisor de su tarjeta, especialmente si le preocupa que la tarjeta se use de manera fraudulenta. Envíe una carta al emisor en la que explique que no tiene la tarjeta y que debe cancelarse.Asegúrese de incluir la fecha en la carta y utilice un servicio de entrega que confirmará que la carta fue entregada (recibo de devolución de USPS o un número de seguimiento del servicio de entrega).

Cancelar facturación automática

Ahora que su tarjeta está desactivada, asegúrese de notificar a cualquiera que pueda legítimamente tratar de usar la tarjeta. Es posible que tenga pagos facturados a la tarjeta automáticamente cada mes, pero esos pagos ya no se realizarán.

Deje que su facturador lo sepa con anticipación y proporcione un número de tarjeta de reemplazo para evitar cargos y dolores de cabeza.

En algunos casos, su banco podría permitir que aparecieran algunos cargos más si esos cargos llegaban regularmente a la tarjeta anteriormente (durante los últimos seis meses, por ejemplo). Esto le da un poco más de tiempo para actualizar todo, pero consulte con su banco para estar seguro.

¿Qué tan malo es?

Ahora que ha asegurado la tarjeta contra el uso fraudulento, puede preguntarse cuánto le costará. Lo más probable es que su único costo sea una tarifa pagada al emisor de su tarjeta por una tarjeta de reemplazo.

Si la tarjeta se usa fraudulentamente, su responsabilidad depende de qué tan rápido actúe. La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA, por sus siglas en inglés) dice que usted no es responsable de ningún cargo después de que notifique a su banco que la tarjeta falta.

Si se realizó alguna transacción antes de notificar al banco, puede limitar sus pérdidas a $ 50 siempre y cuando notifique al banco dentro de los dos días posteriores a haberse dado cuenta de que falta la tarjeta. Si supera la marca de los dos días, su riesgo aumenta a $ 500, pero aún debe notificar al banco que su tarjeta falta dentro de los 60 días posteriores a la fecha en que el banco envía su estado de cuenta. Si no notifica al banco dentro de los 60 días, su responsabilidad es ilimitada; los ladrones pueden agotar su cuenta y agotar todas las líneas de crédito disponibles, y no tiene suerte a menos que tenga una buena razón para no notificar al banco (por ejemplo, usted estuvo hospitalizado).

Como puedes ver, cuanto más rápido actúas, más seguro estás.

¿Qué pasa si usted es responsable de los cargos fraudulentos? Los ladrones pueden haber usado la tarjeta antes de ponerse en contacto con el banco para deshabilitarla. Siempre puede solicitarle al banco que cancele esas transacciones, pero el banco no tiene que atender su solicitud. Si tiene que pagar los cargos, comuníquese con su agente de seguros para averiguar si la póliza de seguro de su propietario o inquilino cubrirá cualquiera de sus pérdidas.