Video: Préstamo a Mediano Plazo. 2025
Todas las empresas, excepto las más pequeñas, pueden usar financiamiento de deuda y de capital para financiar sus negocios. Los préstamos bancarios a través de bancos comerciales son la forma más común de obtener financiamiento de deuda. Las empresas tienen necesidades de préstamos a corto plazo, préstamos a mediano plazo y préstamos a largo plazo. Este artículo se enfocará tanto en préstamos comerciales a largo plazo como en préstamos comerciales a mediano plazo y por qué las pequeñas empresas necesitan y utilizan préstamos comerciales a largo plazo en sus negocios.
Los préstamos a plazo tienen diferentes vencimientos, pero también diferentes propósitos.
¿Qué son los préstamos comerciales a largo plazo?
Los préstamos a plazo bancario generalmente tienen vencimientos fijos y tasas de interés, así como un plan de pago mensual o trimestral. El préstamo a largo plazo generalmente tiene un vencimiento de 3 a 10 años, aunque los préstamos bancarios a largo plazo pueden extenderse hasta 20 años dependiendo de su propósito.
Los préstamos bancarios a largo plazo siempre están respaldados por una garantía de la compañía, generalmente en la forma de los activos de la compañía. Los contratos de préstamo generalmente contienen cláusulas restrictivas que detallan lo que la empresa puede y no puede hacer financieramente durante el plazo del préstamo. Por ejemplo, el banco puede especificar que la compañía no puede asumir más deudas durante la vigencia del préstamo a largo plazo. Los préstamos a largo plazo generalmente son reembolsados por el flujo de efectivo de la compañía durante la vigencia del préstamo o por un cierto porcentaje de ganancias que se reservan para este fin.
El propósito de los préstamos a largo plazo
Las empresas generalmente deben seguir la regla de vincular la duración de su financiamiento a la vida del activo que están financiando. Por lo tanto, si una empresa necesita realizar una importante mejora de capital, como comprar un equipo para su proceso de fabricación que durará 10 años, un préstamo comercial a largo plazo sería el tipo apropiado de financiación.
Un préstamo comercial a corto plazo no sería apropiado en este caso.
Si una empresa necesita comprar equipo de capital, edificios, otras empresas o emprender proyectos de construcción, un préstamo a largo plazo es el camino a seguir.
Obtención de un préstamo comercial a largo plazo
Los préstamos comerciales a largo plazo son difíciles de obtener para las empresas de nueva creación. Generalmente, solo empresas establecidas con algunos años de éxito financiero son aprobadas para préstamos bancarios a largo plazo. El negocio debe producir su plan de negocios y varios años de estados financieros históricos para asegurar un préstamo a largo plazo. Además, tiene que preparar los estados financieros pronosticados para demostrarle que puede devolver el préstamo.
Antes de que una pequeña empresa busque un préstamo a largo plazo, siempre deben comparar el costo del préstamo con el costo del arrendamiento del activo que buscan financiar.
Las tasas de interés de un préstamo a largo plazo suelen ser unos pocos puntos más bajas que las tasas de interés de un préstamo a corto plazo en una economía normal.Si conoce la tasa de interés preferencial, puede agregarle algunos puntos y obtener algo parecido a la tasa de interés que le cobrará el banco por su préstamo. Esos pocos puntos reflejarán cuán riesgosos sienten que es su compañía. Cuanto más arriesgada sea su empresa, más puntos agregarán a la tasa de interés preferencial.
Al evaluar el riesgo de su empresa, los bancos analizarán los 5C de solvencia crediticia de su empresa.
¿Qué tan fácil es obtener un préstamo a largo plazo?
La facilidad de adquisición de un préstamo a largo plazo depende de muchos factores, incluido el banco con el que ha decidido hacer negocios, la solidez financiera de su empresa y la salud de la economía. Durante la Gran Recesión, el crédito ha sido muy ajustado y los préstamos no han sido fáciles de conseguir.
¿Cuánto dinero puede obtener a través de un préstamo a largo plazo?
Los préstamos a largo plazo generalmente comienzan en $ 25,000 y ascienden a $ 200,000. Cuanto más dinero se necesita, más riguroso se vuelve el proceso de aprobación.
¿Cómo se diferencia un préstamo de plazo intermedio de un préstamo a largo plazo?
Los préstamos a plazo intermedio generalmente tienen un plazo de vencimiento de 1 a 3 años. Se utilizan para financiar activos que no son a largo plazo, como los sistemas informáticos que pueden tener una vida económica de solo alrededor de 3 años.
Los pagos se realizan al banco mensualmente o trimestralmente. El proceso de aprobación para un préstamo a mediano plazo es casi tan riguroso como lo es para un préstamo a largo plazo.
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