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¿Qué es un beneficio máximo de por vida?
Definición: el beneficio de seguro máximo de por vida es el monto máximo en dólares que su compañía de seguros pagará durante su vida por servicios de atención médica no esenciales. Las cláusulas de beneficios máximos de por vida incluidas en las políticas de atención médica no se aplican a los servicios esenciales. Aunque muchos tipos de pólizas de seguro utilizan máximos de por vida, como el seguro de cuidado a largo plazo y el seguro dental, generalmente se asocia un beneficio máximo de por vida con el seguro de salud.
Cambios en los beneficios máximos de por vida desde Obamacare o la Ley de atención asequible (ACA)
La ACA, también conocida como la Ley de protección al paciente y atención asequible (PPACA) o Obamacare, eliminó el beneficio máximo de por vida cláusulas en las políticas de salud donde se refieren a servicios esenciales.
No hay un beneficio máximo de por vida para los servicios esenciales en el seguro de salud
Desde 2010, las pólizas emitidas o renovadas después del 23 de septiembre de 2010 no requieren máximos de beneficios de por vida. La legislación de la Ley de Asistencia Asequible también elimina la posibilidad de que las aseguradoras de atención médica coloquen máximos anuales en servicios esenciales. Esto ha cambiado sustancialmente el seguro de salud ya que significa que las personas ahora pueden tener acceso a atención y tratamiento médico urgente sin tener que preocuparse de exceder una limitación. Sin embargo, cabe destacar que esto está sujeto a las definiciones de las compañías de seguros sobre cuáles son los servicios esenciales.
Lo que puede parecer esencial para un individuo puede no ser considerado así según la definición del acto.
¿Cuáles son los servicios esenciales a los que no se puede aplicar el beneficio máximo de por vida?
- Servicios de pacientes ambulatorios, Servicios de emergencia
- Hospitalización
- Atención de embarazo, maternidad y recién nacidos
- Servicios de trastornos de salud mental y abuso de sustancias
- Servicios y dispositivos de rehabilitación
- Servicios de laboratorio
- Preventivos y servicios de bienestar y manejo de enfermedades crónicas
- Servicios pediátricos, incluidos cuidado bucal y de la vista
Qué coberturas pueden tener beneficios máximos anuales o beneficios anuales de por vida
Las coberturas dentales y de la vista incluidas en planes de atención médica pueden tener beneficios máximos anuales y vida útil beneficios máximos. Aunque la atención oral y de la vista se considera esencial para los niños, no se consideran servicios esenciales para los adultos.
¿Los beneficios máximos de por vida varían según el estado?
Los beneficios máximos de por vida para los servicios esenciales no están permitidos en ningún estado. No hay beneficios máximos de por vida o cláusulas anuales de beneficios máximos para servicios esenciales en ningún lugar de los Estados Unidos desde 2010 y la nueva legislación. Los beneficios máximos de por vida para los servicios no esenciales pueden variar según el estado y también según cada plan de seguro de salud individual.Los planes más costosos pueden proporcionar más cobertura, por lo que es importante no solo buscar precios sino también comparar los elementos como los beneficios máximos (tanto anuales como de por vida) por plan antes de seleccionar su plan de seguro médico. Un beneficio máximo de por vida menor en servicios no esenciales podría costarle mucho más a largo plazo si termina pagando los costos médicos de su bolsillo una vez que se alcanza el máximo anual o de por vida.
Ejemplos de cómo se puede aplicar un beneficio máximo de por vida
Se debe conocer el beneficio máximo de por vida en su plan de seguro de salud y los servicios a los que podría aplicarse.
Ejemplos: Linda recibió una llamada telefónica de su compañía de seguros médicos de que estaba a punto de alcanzar su beneficio máximo de por vida. La compañía de seguros explicó que una vez que alcanzara el máximo beneficio de por vida ya no cubriría el tratamiento no esencial ni los costos de medicamentos porque sus beneficios de seguro ya no estarían disponibles.
¿Los beneficios máximos de por vida son una preocupación?
Siempre debe familiarizarse con los límites de la política y las exclusiones de su póliza de seguro de salud. Los beneficios máximos anuales o de por vida son una preocupación de todos los asegurados porque indicarán en qué momento su seguro deja de pagar los servicios médicos y los costos recaen sobre usted.
Sin embargo, desde la Ley del Cuidado de la Salud Asequible, la preocupación por los beneficios máximos de por vida ha disminuido porque ya no se aplica a los servicios esenciales.
La definición de servicios esenciales y el papel que la nueva legislación ha desempeñado para ayudar a las personas con seguro de salud a obtener una protección justa y adecuada definitivamente ha cambiado el nivel de preocupación en este aspecto de las coberturas de seguro de salud. Tener acceso a servicios esenciales sin restricciones, como los beneficios máximos de por vida, mejora sustancialmente la calidad de vida que las personas aseguradas pueden tener y los beneficios que las personas reciben hoy, en comparación con las anteriores a las reformas de 2010.
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