Video: Valor presente y valor futuro: definición y ejercicio 2025
El valor presente es un término que es importante para su planificación de jubilación. En términos simples, el valor presente es la cantidad de dinero que necesita en una cuenta hoy, para cubrir un gasto futuro, o una serie de salidas de efectivo futuras, dada una tasa de rendimiento asumida.
Cómo calcula el valor presente
Si necesita $ 200, 000 dentro de diez años, a continuación se muestra el valor actual en función de varias tasas de rendimiento asumidas:
- 3% $ 148, 818
- 4% $ 135, 112
- 5% $ 122, 782
(Hice estos cálculos en una aplicación de calculadora hp12C que uso en mi iPhone y iPad: las entradas para hacer esto son: n = 10, i = tasa de rendimiento, PMT = 0, FV = $ 200, 000. Luego, pulse PV para resolver el valor presente.)
Este cálculo del valor presente simple le muestra que el a mayor tasa de rendimiento, menor será la cantidad necesaria hoy para financiar el gasto futuro. Este es un desafío en la planificación de la jubilación; Para lograr una tasa de rendimiento más alta, normalmente debe elegir una cartera más riesgosa, lo que significa que es posible obtener un mayor rendimiento, pero no es seguro.
Si desea algo con más certeza, debe aceptar una tasa de rendimiento más baja, lo que significa que se requieren más ahorros para ofrecer el mismo nivel de vida.
se vuelve aún más difícil en la jubilación debido a un horizonte temporal desconocido
Supongamos que conoce su jubilación porque para poder vivir cómodamente necesitará $ 20, 000 por año además de sus ingresos de la Seguridad Social.
¿Cuánto necesitará ahorrar para proporcionar los $ 20,000 al año? Un cálculo del valor presente le da la respuesta.
Para hacer este cálculo, ahora hay dos variables desconocidas; la tasa de rendimiento y su longevidad. En la tabla al final de este artículo están los respectivos valores actuales teniendo en cuenta ambas variables.
En la tabla puede ver que:
- Si vive 20 años y puede obtener una tasa de devolución del 5%, necesitará $ 261, 706 para proporcionarle $ 20,000 al año.
- Si vive 30 años y gana una tasa de devolución del 3%, necesita $ 403, 769.
Si su historial de salud familiar y personal indica que puede ser de larga duración, deberá ahorrar más o trabajar más que alguien con una expectativa de vida más corta.
Cómo usar el valor presente en la planificación de la jubilación
El valor presente se puede usar para darle una idea aproximada del monto que debe haber ahorrado al inicio de la jubilación para satisfacer sus necesidades de gastos. Sumarías tus gastos anuales anticipados, restarías tus fuentes de ingresos fijas anticipadas, como la Seguridad Social, determinarás cuánto tiempo piensas que vivirás, y luego calcularás el valor presente de esa corriente de gastos. Compare eso con lo que ahora ha ahorrado, o lo que cree que habrá ahorrado antes de su fecha de jubilación, y tendrá una idea aproximada de si está encaminado o no.
También puede usar los cálculos del valor presente para tomar decisiones sobre el riesgo.
Por ejemplo, supongamos que es una mujer soltera, de 65 años y que necesita $ 20,000 al año ($ 1, 666 por mes) de por vida. Usar el sistema de cotización en inmediateidad. com puede ver que en este momento (abril de 2016) le costará alrededor de $ 320,000 proporcionar $ 1, 666 de los ingresos mensuales de por vida en la forma de una anualidad.
En este ejemplo, puede comparar eso con los valores presentes en la tabla al final del artículo.
¿Son buenos $ 320,000 por $ 20,000 al año? Depende. Si vives mucho tiempo y no quieres riesgo de inversión, ¡es una buena oferta!
Cálculo del valor presente en Excel
Al usar una hoja de cálculo de Excel, puede usar la fórmula PV para hacer los cálculos por usted. La herramienta de fórmula le pedirá la tasa, el número total de pagos, el monto del pago, el valor futuro y si los pagos se deben aplicar al comienzo o al final de un período.
Valor actual de sus beneficios de seguridad social
Los cálculos de valores actuales son la mejor manera de comparar una opción de reclamo de la Seguridad Social con otra. Estas calculadoras en línea de la Seguridad Social usan esta metodología y hacen los cálculos por usted. Esto puede ayudarlo a ver visualmente qué opción vale más durante su vida esperada.
Valor presente de las opciones de pensión
Un cálculo del valor presente también es una forma efectiva de comparar diferentes opciones de pensión. Si tiene una larga esperanza de vida, una opción puede valer más para usted en términos de valor presente que otra opción. Si está casado, debe considerar la esperanza de vida conjunta en sus cálculos. En el sitio web de Financial Architects, en la sección de hojas de cálculo de su página de recursos, verá una hoja de cálculo titulada "Hoja de cálculo de análisis de opciones de pensión". Utiliza el valor presente y también tendrá en cuenta las probabilidades de esperanza de vida para ayudarlo a comparar las opciones de pensión.
Tabla de valores actuales
| Valor presente de $ 20, 00 por año Flujo de ingresos | |||
| Regreso | 20 años | 25 años | 30 años |
| 3% | $ 306, 475 < $ 358, 710 | $ 403, 769 | 4% |
| $ 282, 678 | $ 324, 939 | $ 295, 972 | 5% |
| $ 261, 706 | $ 295, 972 | $ 322, 821 |
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