Aprender cómo se define un custodio en los servicios financieros

Un custodio es una compañía que tiene posesión física de sus activos. Usted deposita dinero o inversiones propias que se mantienen en su capacidad de conveniencia y seguridad.

Qué hace un custodio

Cuando realiza depósitos en cualquier tipo de cuenta, sus cheques son pagaderos y depositados directamente en su custodio con referencia a su número de cuenta. Su custodio es responsable de la custodia de su dinero duramente ganado.

El custodio le enviará un estado de cuenta mensual o trimestral por su cuenta que le informará qué es lo que tienen en su nombre.

Además de conservar tu dinero e inversiones y enviarte un extracto de cuenta, el custodio también sirve como intermediario cuando quieres comprar o vender algo. En un sistema basado en el mercado electrónico, el comprador y el vendedor nunca se reúnen, por lo tanto, el custodio tiene la importante tarea de asegurarse de que su dinero llegue a la persona adecuada y viceversa.

Cuando toman sus instrucciones para comprar algo, el custodio hará arreglos para encontrar otro custodio con un vendedor adecuado de las acciones que desea comprar. Cambiarán su efectivo por la acción que desea comprar. Si quiere vender una acción que posee, también organizará una transacción adecuada para darle la cantidad correcta de dinero que se merece para la venta. (Por lo general, los custodios de cuentas cobran una tarifa de transacción cuando compra o vende una inversión).

Si posee una acción y ha anunciado un dividendo, debe asegurarse de que realmente la reciba. Un custodio hará los arreglos para que usted reciba su dividendo y archivará toda la documentación necesaria para que informe estos dividendos al IRS, si corresponde.

Imagine las muchas transacciones de acciones que ocurren durante un año calendario; estas actividades de compra y venta se suman.

Entonces, ¿puede el pago y la recepción de dividendos, así como las actividades específicas de la compañía, como dividir acciones o fusiones? Un custodio rastrea todo esto en su nombre. Al usar un custodio confiable, puede confiar en su experiencia para manejar las tediosas transacciones a lo largo del camino.

Cuando una empresa no es un custodio

Si desea un certificado de acciones emitido, por ejemplo, de Walt Disney Company, debe solicitar un certificado físico (con cargo) a su nombre, y quien tenga la posesión física de este certificado ahora es el custodio. Una vez emitido el certificado de acciones, la institución financiera deja de ser el custodio y ya no tiene la responsabilidad de rastrear la propiedad y las transacciones de la inversión. Las firmas de asesoría de inversiones registradas que administran activos en nombre de los clientes generalmente usan un custodio para retener los activos del cliente.

Por ejemplo, mi firma de inversión independiente utiliza a Charles Schwab como custodio de activos de clientes. Mi empresa dirige las inversiones pero no tiene "custodia" ni posesión del dinero de un cliente. Es Schwab quien realmente tiene la custodia de los activos. Mantienen el activo en "forma de libro", lo que significa que es una entrada electrónica. Para obtener más información, lea Una forma simple de evitar el fraude de inversión que explica las cuatro formas en que los custodios ayudan a proteger sus cuentas del fraude de inversiones.