Conozca los conceptos básicos de tarjetas de crédito de recompensas

Algunas tarjetas de crédito solo le cobran por usar su producto. Pero otros dan incentivos por la cantidad de dinero que gastas con su tarjeta. Las recompensas de las tarjetas de crédito vienen en diferentes formas, pero todas te dan un beneficio por usar más tu tarjeta. En general, gana un cierto número o porcentaje de recompensas por cada dólar que carga en su tarjeta de crédito. Algunas tarjetas lo recompensan más por gastar en ciertas áreas o solo le pueden dar premios en ciertas compras.

Tipos de recompensas de tarjetas de crédito

Las recompensas generalmente se dividen en una de tres categorías: efectivo, puntos o millas. Las recompensas en efectivo son las más sencillas y fáciles de usar. Sin embargo, las tarjetas de recompensas en efectivo no siempre le pagan en efectivo. Algunos programas solo le permiten canjear sus recompensas en efectivo como crédito a su cuenta (tenga en cuenta que estos créditos generalmente no cuentan como pagos en su cuenta).

Otros enviarán un cheque o depositarán en su cuenta bancaria cuando desee canjear su recompensa. O bien, puede canjear sus recompensas en efectivo por tarjetas de regalo con los socios comerciales del emisor de su tarjeta. En general, tendrá que canjear sus recompensas en ciertos incrementos, como $ 25, o con un mínimo específico. Echa un vistazo a las reseñas de las mejores tarjetas de crédito de recompensas en efectivo.

Las recompensas de puntos se otorgan en función de cada dólar que gastas, por ejemplo, un punto por dólar. Los puntos generalmente se pueden canjear por mercadería en el centro comercial en línea del programa de recompensa.

Según el emisor de la tarjeta, también puede canjear sus puntos por tarjetas de regalo, dinero en efectivo o incluso por viajes. Canjear sus puntos por tarjetas de regalo puede darle más dinero por su inversión, ya que muchos socios comerciales le dan un 10-20% de descuento sobre el precio de la tarjeta de regalo. Ejemplos de tarjetas de recompensas de puntos incluyen tarjetas de recompensas automáticas y tarjetas de recompensas de hoteles.

Las tarjetas de millas o recompensas de viaje le recompensan con millas que puede canjear por boletos de avión. El número de millas que puede ganar varía según la tarjeta de crédito y la cantidad de millas que necesita para comprar un vuelo varía según el programa de viajero frecuente. Es posible que pueda convertir millas entre programas, pero puede perder algunos puntos en el proceso de conversión. Aquí hay algunas reseñas de tarjetas de crédito de recompensas de viaje.

Puedes usar recompensas para una variedad de cosas. Las recompensas en efectivo pueden ayudar a reducir el saldo de su tarjeta de crédito. Las recompensas de viaje pueden ayudarlo a ganar viajes gratis para usted y sus seres queridos. Puede usar recompensas para comprar regalos de vacaciones y cumpleaños. También puede invertir los premios que gana. Por ejemplo, la Visa Fidelity Investment Rewards Signature pone sus recompensas en una cuenta de inversión. La tarjeta de reembolso de Wells Fargo Home usa sus recompensas para reducir su hipoteca.

Recompensas escalonadas vs. planas

Puede ganar un número determinado de recompensas por cada dólar que gaste.O bien, puede ganar una cantidad menor de recompensas con los primeros dólares que compra durante el año y una cantidad mayor de recompensas una vez que alcanza cierto límite. Sin embargo, otras tarjetas de crédito pagan recompensas más altas en ciertas categorías y una recompensa más pequeña en todos los demás gastos.

The Catches

Los mejores programas de recompensa de tarjetas de crédito solo están disponibles para los consumidores con los mejores puntajes de crédito. Si necesita mejorar su puntaje de crédito, es posible que no califique para ninguna tarjeta de crédito con recompensa.

Las tarjetas de recompensas a menudo tienen costos más altos que otras tarjetas de crédito. Por ejemplo, las tarifas anuales son comunes con las tarjetas de recompensas, a veces tan altas como $ 200 o $ 300. No solo eso, las tarjetas de recompensas suelen tener tasas de interés más altas que otras tarjetas de crédito, lo que significa que no debe llevar un saldo en una tarjeta de recompensas.

Los programas de recompensas están lejos de ser simples. Por ejemplo, un programa puede prometerle que lo recompensará al 5%, pero asegúrese de buscar el asterisco que lo señala a letra pequeña que le permite saber que no gana esa recompensa del 5% hasta que haya gastado un mínimo de $ 3,000. en su tarjeta en un año calendario. Puede haber restricciones, topes, cantidades mínimas de canje que dificultan el canje de sus recompensas.

Los emisores de tarjetas de crédito también pueden cambiar su programa de recompensas sin previo aviso, así que asegúrese de leer todo lo que viene con su estado de cuenta.

No todas las recompensas son para siempre. Algunos programas de recompensa expiran sus recompensas si no los usa dentro de un cierto período de tiempo. Los mejores programas de recompensa no permiten que sus recompensas expiren, pero la mayoría de los programas perderán sus recompensas si se atrasa en sus pagos con tarjeta de crédito.

Además de la letra pequeña, la deuda es otra cosa que debe tener en cuenta con las tarjetas de crédito de recompensas (Cómo evitar la deuda de la tarjeta de recompensas). Si siempre está persiguiendo recompensas y bonos, puede acumular un saldo de tarjeta de crédito que no puede pagar.