Conocer los planes de reembolso de préstamos estudiantiles federales

Después de que finaliza "Pomp and Circumstance", la mayoría de los graduados universitarios tienen aproximadamente seis meses para liquidar sus vidas financieras antes de comenzar a pagar los préstamos estudiantiles. Sin embargo, en lugar de tomarse este tiempo para investigar sus opciones, se conforman alegremente con lo que ofrece el administrador de préstamos, a pesar de que les impone una carga financiera.

Sin embargo, es más inteligente ser proactivo con la deuda de préstamos estudiantiles que esperar y asumir.

Los préstamos estudiantiles federales, en particular, tienen una serie de opciones de pago que facilitan el manejo de la deuda. Obtenga más información sobre estas opciones ahora, utilice el estimador de reembolso y encuentre el plan que mejor se adapte a su situación financiera particular:

• Plan de pago estándar: Este es el plan de pago que se le "asignará" si no lo hace elección alternativa. Los pagos se establecen en un monto fijo, y usted generalmente paga esta cantidad por hasta 10 años, o hasta 30 años para los Préstamos de Consolidación. Si considera que puede pagar esta cantidad, este es generalmente el mejor enfoque, ya que sabe cuánto pagará por cuánto tiempo. La cantidad total de capital e intereses que pagará generalmente es menor que otras opciones.
• Plan de pago gradual: Si su ingreso estimado es menor al principio, pero espera que aumente con el tiempo, esta podría ser una mejor opción. Aquí sus pagos serán inicialmente menores y luego aumentarán, generalmente cada dos años. De forma similar al plan de pago estándar, generalmente pagará esta cantidad por hasta 10 años o hasta 30 años para los Préstamos de Consolidación. Debido a que sus pagos iniciales son más bajos, se acumulan más intereses, por lo que la cantidad total que paga con el tiempo será mayor que el plan estándar.

• Plan de pago extendido: Si el monto de su préstamo es más alto o si cree que su presupuesto no se adaptará a un monto de reembolso más alto, le recomendamos que amplíe el plazo de su reembolso. plan. Sus pagos pueden ser fijos o graduarse, pero aquí el plazo de amortización se extenderá a 25 años. En la mayoría de los casos, debe tener más de $ 30,000 en deuda de préstamos estudiantiles para calificar para este plan. Aunque sus pagos mensuales pueden ser más bajos, la cantidad total que paga nuevamente será mayor porque realizará pagos por un período de tiempo más largo.

• Plan de pago de pago conforme se gana (REPAYE) : Esto no se aplica a los préstamos de consolidación. En este plan, sus pagos mensuales estarán limitados al 10 por ciento de sus ingresos discrecionales. Este monto se vuelve a calcular cada año, en función de su ingreso actual y el tamaño de su familia. Cualquier saldo de préstamo pendiente se condona si su préstamo no ha sido reembolsado en su totalidad después de 20 o 25 años. Tenga en cuenta que es posible que tenga que pagar impuestos a la renta sobre los montos de los préstamos que se le perdonen, pero esta podría ser una buena opción para quienes consideran el Condonación de Préstamos de Servicios Públicos (PSLF).Mantiene los pagos más bajos mientras trabaja en lo que podría ser un trabajo menos remunerado en interés público.
• Plan de pago basado en el ingreso (IBR) : Es similar al plan REPAYE, excepto que incluye los préstamos de consolidación. Si está casado, los ingresos de su cónyuge o la deuda del préstamo se considerarán solo si presenta una declaración conjunta de impuestos.
• Plan de pago contingente de ingresos (ICR) : Esto no se aplica a los préstamos de consolidación. En este plan, su pago mensual es la cantidad menor del 20 por ciento del ingreso discrecional, o la cantidad que pagaría en un plan de pago con un pago fijo durante 12 años, ajustado de acuerdo con sus ingresos.
• Plan de pago sensible a los ingresos : su pago mensual se basa en el ingreso anual, pero la fórmula utilizada para determinar el monto del pago puede variar según la cantidad de prestamistas. El plazo de amortización es de hasta 15 años.

Los planes de pago se pueden cambiar en cualquier momento. Lo mejor es hablar con su administrador de préstamos estudiantiles si tiene preguntas. Las lecciones aprendidas por los graduados de la universidad también pueden ser excelentes iniciadores de préstamos estudiantiles para los estudiantes a punto de irse a la universidad. Tome decisiones más inteligentes sobre su paquete de ayuda financiera ahora, y es posible que no tenga tantos problemas de dinero más adelante.