Conozca las proporciones de gastos y si paga demasiado

Cuando compra un fondo mutuo, el fondo está comprando y vendiendo las inversiones subyacentes por usted, y cobran una tarifa continua para hacerlo. Esta tarifa se llama una relación de gastos. Los índices de gastos se expresan en términos del porcentaje anual de activos que se cobrarán. Estos son algunos ejemplos:

• Un fondo que tiene un índice de gastos de 1. 10 cargos 1. 10% al año de los activos totales que tiene en el fondo.
• Un fondo que tiene un índice de gastos de. 20 cargos 20% o 1 / 5th del 1% del monto que ha invertido.

Algunas veces escuchará las proporciones de gastos indicadas en términos de "puntos básicos". Un punto base es igual a. 01%. Un fondo que cobra 30 puntos básicos de cargos. 30% o menos de 1/3 de un por ciento por año. Los índices de gastos no se deducen de su cuenta o inversión. En cambio, se deducen de los activos totales del fondo mutuo antes de obtener su parte. Esto significa que si las inversiones propiedad del fondo obtuvieron un rendimiento bruto del 10% y el fondo tiene un índice de gastos del 1%, su rendimiento, neto de comisiones, es del 9%.

El índice de gastos promedio

Según la firma de investigación de fondos mutuos Morningstar, en 2015 se cobró el fondo promedio de acciones de los Estados Unidos. 58%, el fondo de capital internacional promedio cargado. 77 %%, y los fondos alternativos cobran 1. 31% anual en promedio.

Los fondos que poseen pequeñas empresas e inversiones internacionales tendrán mayores proporciones de gastos que los fondos que poseen grandes compañías de los Estados Unidos. Esto se debe a que se necesita más experiencia e investigación para investigar y comerciar en acciones más pequeñas e inversiones en el extranjero.

Al comparar las proporciones de gastos, es importante asegurarse de comparar los fondos que poseen tipos similares de inversiones. No sería justo comparar la relación de gastos en un fondo de mercados emergentes con la de un fondo de gran capitalización estadounidense. Sería justo comparar el índice de gastos de un fondo de mercados emergentes con el de otro fondo de mercados emergentes.

Donde puede encontrar el índice de gastos de su fondo mutuo

Hay varias maneras de averiguar el índice de gastos de cualquier fondo mutuo:

1. Puede buscar información sobre el fondo mediante su símbolo (una serie de cinco letras). Por ejemplo, el fondo Vanguard's 500 Index Investor tiene un símbolo de cotización de VFINX. Cuando escribo eso en Internet, el primer elemento que apareció fue Google Finance. Cuando eche un vistazo a la información provista, verá una sección llamada "estadísticas clave", donde muestra la relación de gastos. 17%
2. Siempre puede consultar el índice de gastos de un fondo en el folleto del fondo. Esto se le envía por correo cada año, aunque en algunos casos ahora se lo pueden enviar electrónicamente. Puede descargar el prospecto de un fondo desde el sitio web de la compañía de fondos mutuos.Consulte en el índice una sección llamada "Comisiones y gastos", y le indicará la relación de gastos de su fondo.

Por qué los índices de gastos son importantes

Los índices de gastos tienen el efecto de reducir el rendimiento de su inversión. Debe tener en cuenta los rendimientos de la inversión netos de tasas e impuestos para hacer una buena comparación.

Cada fondo mutuo tendrá un objetivo de inversión definido y seguirá una filosofía de inversión activa o pasiva.

Los fondos activos gastan dinero en investigación y comercio tratando de elegir el mejor conjunto de inversiones dentro de la categoría en la que se enfocan, y debido al trabajo adicional involucrado, tienen mayores gastos. Los fondos pasivos poseen una selección predeterminada de inversiones y tienen gastos mucho más bajos. Los estudios muestran que, después de contabilizar las tarifas y los impuestos, la mayoría de los fondos pasivos con tarifas más bajas superan a los fondos activos con tarifas más altas.

Sin saberlo, muchos inversores pagan demasiado por sus inversiones. Prestar atención a las comisiones de inversión puede aumentar sus rendimientos a lo largo del tiempo. Por ejemplo, si pudiera encontrar inversiones de calidad similar con las proporciones de gastos que estaban a punto. 50% menos de lo que paga actualmente, en $ 100, 000 que ahorra $ 500 al año. Más de diez años, eso suma hasta $ 5,000 de ahorro.