Obtenga información sobre una carta de crédito irrevocable

Una carta de crédito irrevocable es una garantía de un banco, emitida en forma de carta. Estas cartas permiten a las empresas (e individuos) hacer negocios con confianza.

Las cartas de crédito a menudo se encuentran en el comercio internacional, pero también se pueden usar para transacciones nacionales. Los detalles de cada acuerdo no son tan importantes como el concepto de un banco que promete pagarle a un "beneficiario" una vez que sucede algo.

Eso algo podría ser: un exportador envía mercancías, un cliente no paga a tiempo, un contratista no completa un proyecto, o alguien, de alguna manera, no realiza ningún trabajo obligación que acordaron.

Cuando hace negocios con alguien en un país extranjero (o incluso con un nuevo cliente o proveedor en su país de origen), tiene que confiar en ellos hasta cierto punto. Tal vez nunca has conocido a la persona con la que estás tratando, y es posible que no sepas mucho acerca de su compañía.

Si está vendiendo algo a esa empresa, ¿alguna vez pagará por ello? Si está comprando algo y envía dinero, ¿alguna vez entregarán los productos? Sin algún tipo de garantía, hacer negocios es arriesgado. Las cartas de crédito irrevocables pueden reducir los riesgos tanto para compradores como para vendedores.

El propósito de una carta de crédito irrevocable

Para entender las cartas de crédito irrevocables, es importante entender dos componentes: son cartas de crédito , y son irrevocables , lo que significa que no se pueden cambiar o cancelar a menos que todos estén de acuerdo. Exploremos ambos componentes, revisemos algunas ventajas y desventajas, y veamos un ejemplo de una carta de crédito en acción.

Cartas de crédito

Si ya sabe qué es una carta de crédito, omita. Si no, discutiremos el concepto brevemente aquí, y puede leer una descripción general para obtener más información. Las cartas de crédito son acuerdos entre un comprador (a menudo un importador) y el banco del comprador. El banco acepta pagar al vendedor (el exportador) tan pronto como se cumplan ciertas condiciones.

Para cumplir con esas condiciones, el vendedor generalmente solo necesita enviar los productos del comprador a tiempo y cumplir con los demás requisitos que se detallan en la carta. Este acuerdo brinda seguridad a ambas partes: el comprador y el vendedor: el comprador sabe que no pagará nada hasta que se hayan enviado los productos o se hayan prestado los servicios, y el vendedor sepa que se le pagará siempre que haga todo lo especificado en la carta. Sin embargo, las cartas de crédito no eliminan por completo los problemas. Los compradores y vendedores siempre corren riesgos, incluso con una carta de crédito irrevocable.

Para los vendedores, las cartas de crédito son especialmente beneficiosas porque el vendedor puede confiar en la fortaleza del banco, no en la fortaleza del comprador.Cuando vende algo, ¿cómo sabe que le pagarán, especialmente si nunca antes había hecho negocios juntos (y cuántos clientes en el extranjero están dispuestos a pagarle por adelantado)? Incluso si confía en que su comprador tiene la intención de pagar, pueden suceder cosas malas y su comprador podría no tener efectivo a mano cuando sea el momento de que le paguen.

Con una carta de crédito irrevocable, no tiene que preocuparse por la situación financiera del comprador. Una vez que la carta ha sido emitida, tiene una promesa del banco que la emitió.

El banco le pagará tan pronto como demuestre que ha cumplido las condiciones detalladas en el contrato, por lo que solo debe evaluar qué tan estable y respetable es el banco (en lugar de evaluar a cada comprador potencial en cada país único). Para obtener más información, consulte Cartas de crédito contra cuenta abierta.

Sin embargo, debe cumplir con los requisitos de la carta (con un 100% de cumplimiento) para recibir el pago. Si algo no funciona, el banco puede rechazar el pago. Eso incluye todo, desde problemas importantes (enviar el envío temprano o tarde) a problemas aparentemente menores (errores tipográficos en el acuerdo, o sustituir la palabra "Suite" por "Unidad" en su dirección). El banco está en el negocio de verificar documentos, y no les importa nada más.

Para los compradores, las cartas de crédito pueden ayudar a garantizar que se haya realizado algo .

El vendedor no solo aceptó su pago y enarbolaba la cooperativa; realmente envió algo. Sin embargo, una carta de crédito irrevocable se trata de documentos y no tiene nada que ver con la calidad de los productos enviados. Su banco realizará el pago una vez que su vendedor proporcione documentos que demuestren que se realizó un envío. No sabrá qué hay en el envío hasta que llegue (y el dinero se habrá ido). Para administrar el riesgo, puede requerir que un certificado de inspección sea uno de los documentos requeridos.

Un ejemplo

La forma más fácil de entender una carta de crédito es mirar un ejemplo. Puede ver un ejemplo visual del proceso o leer el ejemplo a continuación. Este es un ejemplo general para ilustrar el concepto, y cualquier oferta que haga se verá ciertamente diferente. Puede haber más pasos (e intermediarios) involucrados.

1. Sally, en el País X, quiere comprar artilugios de George, en el País Z
2. Sally no quiere pagar por adelantado, y George no quiere construir los artilugios hasta que confíe en que le pagarán < Sally y George acuerdan el precio, la cantidad, la fecha de envío y otros términos
3. Sally pide una carta de crédito a su banco y proporciona detalles sobre su acuerdo con George al banco
4. El banco de Sally envía la carta a un banco en el país Z (llamaremos banco al banco de George)
5. el banco de George le proporciona la carta de crédito a George, quien la revisa para asegurarse de que puede cumplir con los requisitos
6. George produce los artilugios y se los envía a Sally
7. George proporciona documentos a su banco para demostrar que ha realizado el envío
8. El banco de George revisa los documentos para asegurarse de que cumplen con los requisitos de la carta de crédito y los envía al banco de Sally (en este momento, George podría ser pagado, o podría tener que esperar)
9. El banco de Sally revisa los documentos para hacer sur e cumplen con los requisitos, y si lo hacen, el banco de Sally envía el pago al banco de George
10. El banco de Sally entrega los documentos a Sally, incluidos los documentos que necesitará para reclamar el envío cuando llegue al país X
11. El banco de George paga a George
12. ¿Cuándo paga Sally a su banco?Depende. Puede que tenga que proporcionar los fondos por adelantado (pero no le está enviando el dinero a George, solo está dejando que el banco lo conserve hasta que lleguen los documentos). O, si tiene suficiente crédito y garantía, su banco podría esperar y pedir el dinero después de que la carta de crédito vuelva con los documentos requeridos. Finalmente, el banco de Sally podría emitir un préstamo a Sally como parte de la carta de crédito, y ella pagará el préstamo a lo largo del tiempo.

La carta de crédito irrevocable

Las cartas de crédito, en general, funcionan como se describe anteriormente. Pero, ¿qué pasa con las

cartas de crédito irrevocables ? Una carta de crédito irrevocable es simplemente una carta de crédito que no puede ser cambiada o cancelada sin el permiso de todos los involucrados: el comprador, el vendedor y cualquier banco involucrado.

Es extremadamente difícil encontrar una carta de crédito que no sea irrevocable. Sin embargo, siempre vale la pena verificar si tiene o no un documento irrevocable o revocable. Obviamente, es difícil planificar cuándo las cosas pueden cambiar en cualquier momento.

Generalmente, los vendedores quieren que las cartas de crédito sean irrevocables porque pueden quemarse si producen y envían bienes sin ninguna garantía de pago. Pero los compradores también pueden desear cosas inamovibles: no quieren que los vendedores envíen los productos tarde o cambien las cantidades de los pedidos sin discutir primero las cosas. En última instancia, el mayor riesgo recae en los vendedores, y debe evitar vender cualquier cosa con una carta de crédito revocable.

Cómo obtener una carta de crédito irrevocable

Si necesita obtener una carta de crédito, hable con su banco. Probablemente necesites a alguien en el departamento de comercio internacional (o similar). No intente elaborar una carta de crédito usted mismo, y no "adapte" una carta de crédito que alguien más usó. ¿Cual es el problema? Si

cualquier detalle está desactivado, se arriesga a una costosa batalla legal (posiblemente en el extranjero, donde las leyes pueden ser diferentes de las que está acostumbrado), y es posible que no le paguen por los envíos que envía. Puede ahorrar unos dólares haciéndolo usted mismo, pero los riesgos son importantes. Para los vendedores, es una buena idea buscar alternativas a las cartas de crédito, incluido el seguro de crédito comercial, que podría ser menos costoso, y diferentes tipos de cartas de crédito.