Learn Acerca de 401 (k) Vesting y lo que significa para usted

Cuando ingresas dinero en tu plan 401 (k), lo que ingresas es tuyo. Lo que su empresa invierte puede ser suyo solo si permanece empleado allí durante un tiempo determinado. El cronograma que determina lo que obtiene dependiendo de cuánto tiempo se quede se llama un cronograma de adjudicación. La consolidación 401 (k), o lo que se denomina su "saldo con derechos adquiridos", se refiere a la cantidad de su saldo 401 (k) que le corresponde si deja la empresa.

La adquisición de derechos también se usa para determinar cuánto puede pedir prestado si toma un préstamo 401 (k), ya que solo puede pedir prestado de su saldo con derechos adquiridos. Así es como funciona la consolidación 401 (k).

Sus contribuciones: 100% con derechos adquiridos

Siempre tiene un 100% de participación en sus contribuciones, por lo que siempre tiene su propio dinero. Puede poner dinero hoy, e incluso si se va mañana, el dinero que deposite en su plan 401 (k) de sus propias ganancias le pertenece sin importar nada.

Contribuciones de la empresa - Depende

Hay varios tipos de contribuciones de la empresa y pueden tener diferentes calendarios de adjudicación.

• Match Safe Harbor: 100% con derechos adquiridos: Si su empleador usa lo que se conoce como "partido de puerto seguro", tiene derecho al 100% de esa porción de la contribución de la compañía. Cada año, cerca del final del año, la empresa envía un aviso que describe sus disposiciones de coincidencia. Este aviso le permitirá saber si usan un partido de puerto seguro.
• Cotizaciones periódicas y participación en los beneficios: sujetas a un calendario de adjudicación: Las contribuciones de contrapartida regular (que son las que no están incluidas en las disposiciones de puerto seguro) y las contribuciones de participación en los beneficios pueden estar sujetas a un calendario de consolidación.

Dos ejemplos de esquemas de inversión comunes

Cliff vesting: Bajo un calendario típico de adquisición de acantilados, si te vas antes de los tres años no puedes tomar nada del dinero que la compañía invirtió tú. Después de tres años, tiene el 100% de derechos adquiridos, por lo que todas las contribuciones de la empresa son suyas a partir de ese momento.

Concesión de derechos graduados: Con un cronograma de adjudicación gradual, usted conserva una parte del dinero que la empresa ha invertido dependiendo de cuánto tiempo haya trabajado allí.

Después de seis años, todas las contribuciones de la compañía serán suyas a partir de ese momento. A continuación se muestra un cronograma de adjudicación calificada común.

Año 1 - 0%
Año 2 - 20%
Año 3 - 40%
Año 4 - 60%
Año 5 - 80%
Año 6 - 100% > Antes de cambiar de trabajo, es posible que desee verificar el saldo de la cuenta otorgada al plan de jubilación de su empresa. Dependiendo del cronograma de adjudicación 401 (k) de su compañía, esperar un poco más antes de dejar a su empleador podría agregar miles al saldo de su cuenta. Y, por supuesto, no canjee su saldo 401 (k) cuando salga.Deje que crezca o transfiéralo a una IRA para que pueda seguir trabajando durante sus años de jubilación.

Si tiene antiguas 401 (k) de empleadores anteriores, no tiene que considerar la adquisición de derechos porque ya no está allí. Con los antiguos planes 401 (k), considérese la consolidación de cuentas en una IRA para facilitar el seguimiento y la administración de sus finanzas.